5.Кредит

Creditum – ссуда, кредит. Многие эк-ты связ-ют его с иным термином – «кредо» - верю. Доверие – спутник кредита, т.к. заемщик обещает вернуть эквиваент ст-ти в будущем, но не сост-ет его эк-кого сущ-ва. Кредит – возмездая или безвозм-я передача мат благ (товаров или денег) на усл-ях возврата их экв-тов в форме установленной соглашением сторон. Кредит – передача сущ-х в наст-е время физ или финансовых активов, в том числе денег, в обмен на будущие физ или фин активы. В кредитной сделке лицо, предост-е кред наз-ся кредитором, а лицо, пользующ-ся кред – заемщиком. Кред отн-я стали возн на этапе перехода от нат хоз-ва к тов. В этот период появл-ся особый разноврем-й обмен тов-ми, прод, предст-й собой нат основу возн-я крд отн-й в форме колич-го кредита. С появл-ем денег возникли более сложные кред отн-я – продажа тов с отсрочкой платежа, а позже – продажа и самих ден как тов. Ист-ки первой формой кред выст-л ростовщ кредит. При рост-ком кред заемщиками выст мелкие производители. А кредиторами – купцы, храмы, монастыри и церкви. Для рост-го кредита хар-на выс ставка % и суровость долгового права по отн-ю к должнику. Со врем гос-во стало жестко огр-ть % ставку ростовщ кредита до 5-6%... что привело к медленному уходу рост-ков с рынка. И дало толчок к обр-ю и разв-ю др вида кред. Ком кредит. Кред сделка м/у товаропроизв-лем и пок-лем. сделка ссуды не явл-ся главной целью, она лишь сопутствует сделке купли продажи, способствуя быстрейшей реализации тов. В усл-х форм-я и разв-я фабричного пр-ва требовались большие ден суммы для создание единовр-х вложений кап-ла в тов запас. Поэтому роль ком кредита, предост-го в тов форме сущ-но сниз, а ден возросла. возникла необх-ть в целенапр орг-ции потоков ден ср-в в виде кредитов с участием посредников и появился… Банк кредит. Банк, как кредитор предост-ет во врем польз-е заемщику ден ср-ва на усл-ях возвр-ти, срочности и платности. Гос кредит. Как одна из форм кредита предст-ет собой сов-ть отн-й по пов мобилизации гос-м временно своб ден ср-в физ и юр лиц с целью покрытия бюдж дефицита или для доп финансирования потребностей общ-ва сверх тек возм-тей гос-ва. В данном случае заемщиком выст-ет гос-во, а кредитором население, предпр и «остальной мир». Межд кредит. Кред отн-я между гос-вом, ЦБ, ком банками, населением и предпр одн стран и этими эк субъект др стран. Кредит можно класс-ть не т по формам но и по срокам в соотв с этой класс-ей кред бывает: Краткоср до года, Среднесрм от года до 5 лет, Долгоср более 5 лет. Кредит быв также процентн безпр, обеспеченным необесп, срочным и бессрочным (до востр-я). Кредит созданный на осн реал сбережений, за счет огр-я потр-я сберегательных и дополнит-й (инфляторный), превышй объем сбер-й в эк-ке. Эк зн-е кредита и его ф-ции: 1.Перераспр-я. Кредит усиливает встречные потоки денег и товаров приводя в действие перераспр-я этих благ. 2. Эмиссионная функция. В ходе кред операций стан-ся возм-м заменять действит-е деньги кредитными. А) Первым кред орудием был вексель, кот возникал на базе ком кредита и функц-л, как платежное ср-во. Вексель как разновидность кредитных денег выступал обяз-вом, к дб погашено в уст-й срок действит-ми деньгами. Б) Более шир возм-ти получили банкноты, кот первоначально так же возникли на кред основе. Будучи в форме кред билета (своеобразная форма векселя на банк в виде долговой расписки о принятии на сохранность вклада денег – золотых и сер монет) они удостоверяли отн-я займа между банка заемщиков и вкладчиков заимодателей. Кред отн-я порождали возн-е банкнот и в том случае, когда в рез-те выдачи ссуды этими банкнотами кредитором выступал банк. 3. Воспроизводственная ф-я кредита, кредит устраняет прерывность в дв кап, сокр время его обращения благ тому, что обр приток кап в ден форме становится независимым от врем и его действит-го возврата для произв-ля и торговца. Воспр-я ф-я кредита помогает вскрыть тесную связь кредита с эк ростом, 4. Ср-во рег-я эк-ки. При пом государством степени доступности банковского кредита (путем изм-я ставки реф-я, уст-я ЦБ колич-х огр-й по выдачи кредитов путем субсидирования гос-вом проц ставок по кредитам отдельной категориям заемщиков) стимулируется или сдерживается разв-е отд-х отраслей эк-ки и пром-ти, секторов эк-ки и регионов. В совр усл-ях кред отн-я приобр искл-ное зн-е для разв-я эк-ки и общ-ва в целом. Совр эк-ка стан-ся кредитной по хар-ру доминирующих в ней процессов.