Добавил:
fench
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Баяхчев, Улейчик — Расследование хищений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере с использованием электронных средств
.doc
������������� �������, ����������� � ��������-���������� �����
� �������������� ����������� �������
������ � �������������� ����������� ����
1.���� �������������� ��������� ������ ��������� ��������
2.�������� ������� ��������� ������� � �������������� �����������
����
������������� ������� � ��������-���������� �����, ����������� �
�������������� ����������� �������
����� � �������, ������� ������ ������������ ������, �������� ��� �����
� ������������ ��� �����, ����� ��������� ��������������� �����������. ������
������������ �� ����� �� ������ ��� � �������� ����������.
� ��������� ����������� ������� ������� ��������, � ���������, ��������
������� � ��������-���������� ����� � �������������� ��������� �������. ���������
������ � ����������� �� ������� �� ��������� ����� ��������� �� ��� �������
������:
�) ������ � �������������� ����������� ����;
�) ������, ���������� � ������������������� �������������� � �����������
����.
���������� ������������������ � ������ ������������ ��������� ���� ���
��������. ���, � 1997 �. � ������ ������ 131 ������ ������� ������� ����
� 10 ������� ������� ������� ����. ������, ���� ���������� ��� ����������
� �������������� ������, ����� �������� ���� �������� �� �����. ����� ����,
���������� ���� ��������������� � ���, ��� �������� ���� ������� ����������
�����. ��������, �� ������ ��� ���, �������������������� ����� �� ������ ������
����������� ��������� 650 ���. �������� ���, � �� ���� ��� �����������
���������� ������ �� �������� ��������� ����� - ������ 9 ���. ��������.
�������� ������������ ������ ��������� ������������ ���� �� ���� ��
������������ ��� �������������, ��� �� ����� �������� �������-������ ���������
����������.
������ � �������������� ����������� ����
1. ���� �������������� ��������� ������ ��������� ��������
���������� ���������� ���������� � ������ ����������� ���� ������
������������ ����� �� ������ �������� ������, ��������� ���� �����������
����� � �� �������������� �������� � ��� ������ �������. � �������� ����
�� ���������� ������ ������������ ��������� ��������� ������ ��������� ��������
(VISA, MasterCard, AMERICAN EXPRESS ���.). ����� �� ������ ����������� �����
�����������:
�) ������-���������, ���������� ��������� ��������;
�) �������� � ��������� ����������, ���������� ������� � ������-���������
� ������ ���� � ������ � ��������� � ������ ����� ���� ��������� ����;
�) ��������� (��������������) �������, ������������� ������� ������
�������� � ������������� ���� ����� ������-��������� � ������� ������ ��������
�� ���������. � ��������� ������� ����� ������� ��������� ��������� �������
- ������������ ��� �������������.
������ (�������� ��� ��������� ��������) ����� ����������� � ������
� ��� �������� � ��������� ����������, ������� ����� � ����� ���������
�������� �������. ������ ����������� ��������� ������ � ������ ��������
������ ���������� (�������� ������������������), ������, � �����������
�� ���� �����, ����������� � ����� �� ���� �������. ��� ����������� ���������
�������� �������������� ���� ���������� ���������, ���������� � ��������
��� ��������� ����������, � ��������� �������, ��� � ��������� �������
������� �� ����-�����. ��� ����������� �����-����� (������ ���������� ���������)
��������� ����������� ���������� ��������������� � ������ ������� ����� ���������
���������� ���������� � ����� ����������.
���� ����� �� ������� � ������ "�����������", ����� ����������� ������.
�� ����� ����� ������������ ����� ���������, ������� ������ ��� �� �������
(����) � ������������� ����������� ����� � ����� ���������. ������ ���������
����, ����� ������� � ����������� ����. ����� ���� ��� ������ �������� ������������
��������� ����, �� ������������ � �������������� �����. ������ ������ �������
�� ���, ����� ������� � ����� ��������������� ������� � ��������� �����, �
���� ��������� ������� ��������� ������� �����, �� ����� ����������� � �������
��������, ������������� ��������. ������� ����� �� ����� ���������, ���
�������, 150 �������� ���.
����� ���� ����� ����� (������) ������� �������, ����� ����������
� �������� ���������� � ��������� � ���������� ������ �������, ����� ����������
� �������� �������. ��� ��������� ����� ������� ���������� ��� ������ ��
���� ����������� ��������� ������� � ���������� �� �� ���� ���������, �
������� ������ ������������ ��������� ������.
������� ��������, ��� �������� ����� ��������� � ���������. ��� �����,
����� ������ ������� ���� � �������� ��������� ������� �����. �������� �������
���� �������� ����������� ������� �� �����, ���������� ������� �� �����.
� ���� ������ ������� ���� ��� � ���� ���������� ���� �� ���� ��� ��������,
������� �� ������ �������� � ������� 20 ����.
2.�������� ������� ��������� ������� � �������������� �����������
����
� ����� ����� ���� ����� �������� ��� ���� ����� �������: � ��������������
��������� ���� � � �������������� ���������� ����.
� ��� �������, ������ �� ���� �������� ����� ������������ �������������,
� ������������ ������� ������� �� ������� ���������� �� ���������� ����.
��������� ����� ����� ����� ������������ ������ � �������� ������:
�) ����� �������� ��� ��������� ����� ������������ �� ������ �������
��� ����� ���� �� �������� �������� ����� � ���������� (���������� �����-�����
����������, ��������� � ���� ������ ����������� ���������� ����� ��������������
PIN-���, ��������� ������ ��������� �����);
�) ����� ���� �������� � ��������� ���������� ���������� �������� ��
��������� ����������, �� �������� ������������ ����������������� ��������.
������������ �������� ���������� ������ � ������ ��������� �����, ����������
������������ �� ����� �������� ���������� � ���� ������������ ����������������
�������. ������ ������ ������ �� �������� �� ����������, ��������� ��������
������� �������������� ������������ ������������ �����������, ������� � ����������
����������� � �������.
��������� ������� ������ �� ������������ ���, ��� �� �� ��������� �������������
����������������� ������ ����� (�� ���������, �����). ������ � ��� �� ��������
� ����� ��������� ����� ��������� �������������� �������. ����� ����, ���������
������������� ����������� ��������� ��� ���������� ����������, ���������
������� ����, �� �� �������� �������� �����. ������� ������ �������������
������� � ������� ���������� �� ���������� ����.
������� ��������, ��� ������� ������������� ����� ����������� ����� �
�������� ���������� (� ���� ����������� ������ �������� �������) � ������������
������ ������ ���������������� ��� ������������� � ��������� �������������.
������������ � ������������� ���������� ��������� ���� ��������� ����
����� �������� � ������������� ���������� ��� ��������� ����������. �����
����, ����� ������������� �������� ��� �������������� ��������: ���������
����������������� ������ ��������� ���������� ���� � ����������� ������������
����������� ����.
��������� ���������, � ����� ������ ��������� ��������� �������������
����������� ���������� ����� ������������ ���������� ����� ������������
��������������� ��������. �������������� ����������� ��������� � �������
���������� �� ���������� ����.
����������������� ������ ���� ����������� �������, ��� �������, �����
����� ���������� � �������� � ��������� ����������, ��������� ����������.
��������, �� ������ �� ��������� ��� ���� �����������, ��� ��� �������� ���������
���� (����������), ����������������� ������ ������� �������������� �������������,
�������� � ������ �������� "������".
������ ����������������� ������ ����� ����� � ������� �������, ���������
�� �������������� �������� �� ���� �������� (������, ���� ������ ���� ��
����� �������� �� � ����� �� ��������� ��������� ���). ���������� ������������
��������� ��������� � � ����������� ��������� ����� ���������� �����.
� ��������� ���� � ���� � ��������� � ������ ���������� �����������
����� �������� ����������� �������� ����������������� ������ ���� �����������
�������������������� �������� � ��������� ���� (��������, ����� ��������).
� ���� ������ ������� ��������� ������ ���������������� �� ������������
��.159 � 272 �� ��.
����� �� ���� �������������� ��� ����������� �����, ����������� �����
����������� ������� ����� ����� �������� � �������� � ��������� ����������.
������ ������, ����� �������, ��������� � �������� �� ��������� ����������
������������ � ���������� ���������� �� ���������� ������ � �������� �������.
������� ����������� ���������� ���� � ���� ������ ����������� ����������.
������������� �� ���� ������������ � ���� ���� �������� �������� � ����������
�� ���������� �������� ����������� �� ����� ������ ����������, ����� ���������
�� ��������� ����������, � ����� �������. � ������ ������ � �������� ��������
��� ��������� �������� �� ������ �������������, �� � ����������������������
(��.173 �� ��).
�������� ���� ��������� ������������� �������� � ���������� �������
������ ���������� ��������� ����������. ������ ������ ������� ���� ����
����� ������ ��� ����� ����� � ���������� (��� �������������� �� ���������
����� ��������). ���� ����������� ������� ��������� ���������� ������������
������ (��� �������, ������ �������), � ����� �������� ��.
����� �������� �������, ������ ��������� ������ ������������ ��������
�������, ����������� �� �����. ���� ��� ��������� � ��������: ����� �����
���������� � �������� � ��������� ���������� ���� ������ ��������, ���������
��� ���������, ����� �������� ������� �������� �� �����, � ������������
��������� ������������� �� �����.
���� � ���� ����� �������������� ����, ��� ��������� ���� ����� � ���������������
������������� �����, ��� ������ ���� ���������� � ��������������� �� ���������
� ������������.
� ��������� ������� ������ ����� ������ �������������, ����������
� ������ ������� ����� ���������� ����, ������ �������� �������� �����������������
������ ����� ��������� ����. �� ������������ ������ ������ �������������
���, ��� ���������� �������� ������� ���� � �������� �� ������������������
� �� ������� ���������� �������� �������. ������ � �����, ���������� ��������
������, ������� ��������� � ���������� ������ ��������� � ����� ��� ����������.
����� ����, ����� ������� ������� �������� �����, ������� � ���������� �����
�������� �����������.
��������� ��������� �������� ������������ ������� ���� ������������.
������������� ������� � ��������-���������� �����, ����������� �
�������������� ����������� �������
������������� �������� � ��������� ������������, ����������� � ��������������
����������� �������, ���������� ������� ������� ����������� ������� ����
������������ (�� ������� ������������, �� ��������� 90%). �� ������ ����������
� ������ � ��������-���������� �����.
������ ������������� � ���������� ����������� ����������, �������� ���������
���, ������ ���������� ����������� �����, ������������ � ����� ��������� ������
�������� ��������, ���������� ��� ������������� �������� ���. ��-������,
������ ���������� (� ������ ��������� ����������� � �������������� �����������
�������) ���� ������� ����������� � ��������� ��� ���������������. ��-������,
�������� ������������ ���������� ��� ���������� ������������ �������� ��
����������, �����, �������� � ����������� ����������� ����������. �-�������,
� ������������ ����� ���������� ��� ���� ������������ ������������, �����������
� �������������� ����������� �������, ��� � ����� ����� �������.
����������� ��������� ������������, ����������� � �������������� �����������
������� �������, ���������, ��� ���� ����� ���������� ������������� ����������
�� ��������� ����������� ���� � ���� ������ ��������-���������� ����������.
�������� ������������ �������, ����������� � �������������� �����������
�������, ���� �� ���� �� ������������ ��� �������������. ������, ���������
������ ����������� ��������� ����� �������������� ������� � �����������
����������, ���������� �� ������������� ����������� �� ��. 272 �� ��, �
�����, ���� �������������� ��������� ���������, �� ��. 327 �� ��.
������������� �������, ����������� � �������������� ����������� �������,
������������ �� �������� �������� �����������:
�) ���� ������, ���������������� � ���������� ���������� �������� �
�������������� ����������� �������;
�) ���������� ����������, ������������ �� ������������ ��������� ����
����� ���������, ���������� ������ ��������� ���������� ��������, � ������������
������������ ����� ����������� ��������� ����������� �������� ��������;
�) ����������� ������� ������, ������������ ��������������� ���������;
�) ���� � ������� ������, ���������������� � ������������ ���������
���� � ����������� �������� � ����������� �����������.
������ �� ���� ����������� ������ ������������ ������� �������������
�����. ������ ������� ������������� ����������� ������������ ������ ���������
������������ ������ ������������� ������ ������������ �������� ����� �
�������� ����������� ����������. ������ ���������� ��������� �� ������
������ �������� ���������� ����������� ������������� ����, ������ ���,
���������� � ��������� �����������, � ����� ���������� ����� �����������.
������� ����������� ����������� ���������� (��������������� �����
�� �������, �������� � �������� ����������, �������������� (��� ����� ����������
����� ��������)), ����� ������������ ��������� �� ��������, ��� ������
������� �������� ��������� ����������� ����������.
������ �����, � ������������ ���������� �������� ���������� �����������
�� ����������� �������� � ��������������������� ����. ������������� ������
�������� �������������-������������ ������������� ������� ������ ������������
� ��������� ������������: ������ 14% ������������ ������� �� ��� �� ������
�����������, � 56% ����� �� ���� ������������ � ��������� ������ ����������.
����� ����, 92% ���������� ������������� ������, ��� �� ����������� ������
������� �������������� ������� ��� ������ ������������� ����� � ���������
"��������" ���������, �� ����� ���������� ������� ������, ������ ������*.
����������� ���������� ����������� ���������� � ��� ���������� ��������,
�� ������� ������� ����������� ������� ������������ �����������.
���������� ���������� ������� � ����������� �������������� ������ �����������
�������� � ��������������� ���������� ��������� ��� ��� ������ � �����������
���������� ����, ��������� ��������� ������������� ������ � �������������
���������� � ��������������� ���� ���, ���������� � �����������.
����� �������� ��� �������� ��������, ������������ ��� ���������� �������
� �������������� ����������� �������.
1. �������� ��� ������������ ����������� ���� (���� ������) ������������
������ ����� ���� ����������� ������������ � ���� �������������� ��������,
��������� �������� ���� � ����� �� ���� � ������������������ ������.
2. �������� ��� ������������ ����������� ���� (���� ������), ��������������
������� ����� ���� ����������� ������������ � ���� �������������� ��������,
�� �� ���� ���������� �������� ���� � ����� �� ���� � ������������������
������.
3. ��������� � ���������� ������������� � ���������� ���� � ���� �����������
�������������� �������� ����� ������������� ���� ���� ����������� � ����
��������� ����������-��������� ����������.
����� �������, �������������� ������� ���������� � ������������ ���������
������ ���� � ������� � ������ ������������ ������� ����� �����������
������������ � ���������� ���� � ��������� ���� �������������� ��������.
� ����������� ����, ��� �������, ����������� ����������� ������������
����� �������, ����� ����������� ����� ��������������� ��� ������, �����������
� �������: � ������ ��������� ��������� ����������, � ���� �� ���������
����������� ��������� �������������, �� � �� �����������, ������� ��������
����������, � �.�.
����������� ����������� ����������� ����������, ���������� �� �������������
� ����, ������ ����� �� ����� ����������, ��������� ���� ���������, �����
� ���� ������������ ���������� ���� � ���������� ��������-��������������
����������, ����� ������� ��������������� �� ����. �� ����������� �����������
���������� ���������� ����������� �������� ����� ����������� ���������. ����
��������� ���� ����������, �� ����������� ������ ��������� ��������� ����
���� � �������� �����, � ��� ���� ���������� �� ����������. ����������
������ ����� ����� ��������� ����������, ��� ����� ������� �������������,
��� �� ������ � ������� � ��� �������� ��������, ��������������� �� ������������
� ����.
������ �������� ���������� �������� �� ������ ����������� ������������
� �������� ������������� ����: ������ ���� ������ �������, ��������� �������
������ (� ��� ����� �����), ������������� ������������� ����� ������, ����������
����������� ����������� �������. �� ����� ����� ���������� � ���������� ����������,
����������� ����������. � ��������� ������ �������� ��������� ��������
���������� ����� ���������� ���� �������������.
� �������� ��������� ������������� ������ �������� �������� � ������
������. ��� �������, � ���� ������ ��������� ��������� � ������� �����������
�������� (�������) ������ ������� � ��������� �������� ����������� (���������)
�������� �������, ������ ����� �� ������������ ���� ��� �����. ����� �� �������
��������-����������� ��������� ���������� ������������ �������� ������� ��
����� � ������� ����������� ���������� ���� ���� ���������, ���������� ����������
������������� � ��������� �������� �������. �������� ����� ������ ��������
����������������.
����� ����, �������� ������, ����� � �������� ��������� ������ �� ��������-����������
���������� ��������� ��������, � ���������� ���� ��� ���������� ������ ���������
�������� �� ������������ ���� ������������ ������������� �����. ������,
������� ������ ��������� ��������, ����� ����� �������� �������� ������������
����� �������� �������.
������� ����������� ����������� ������ � �������������� �����������
������� �������� ������. ������ ���� ������ ������ �� ������������, �������������
�������� � ������� ��������, �������, ��� � ���������� ���������� �� �����
��� ������ ��������� ����������� ������������ ����� ��������� �������� �����
�� ������������� ���������� ����� �� ����������� �� �����. �������� �����
���������� ������� �������� �������.
������� ��������� ������� ����, ������ ������������� ������������ �������.
�� ���� ���� (������� ��� �������������) � ������ ���������� ������������
���������� ����������� ��������� �������� ����� � ������� ������ ������.
�� ���������� ������� ������� �������� ��������� ����������� ������������
�������� �������� ������, ������ �� ������������, � ������������� �����������
�����, ������ ����� ����� ���� ������������� ������. � ����� �� �������������
����� (��� ������� ��������� ������������ ������� �����) ��������� ������������
�� �����, ������� � ����� ����� ������� �������� ����� ��������� ������.
�������� �������������� ����� ��� ��� ���������� ���� (������ � ���������
������������) �������� � ����������� "���������" ������� �� ������ �����
�� ���� ������� ������������� ����������, � ���������� ���������� ����������
��������� �����. ����� ����� �� ������������� ����� ���������������� ��������
���������� ����� � ���������� ��� ����� ���������� ��������� �����������
������������.
������� ������������ ����������� ��� ������ � ������������ � ���������
��������, ����� ����������, ��� ������� ������� ����� ���� ������ ����������.
���������� ������ ����� ���������� ����������, ������ �� ���������� ������
�������� ��������� ��� � �� ������������� ������ �������� ��������. � ���������
������ ��������, ��� � ������ ��������� ���-�� �� ����������� ��������-�����������
���������.
���� ������ � �������������� ����������-�������������� ������� ���������
����� ������������ � ���������� ����, �� ����������� ������ � ���������
�������������� ������ �� ��������� �������� ����� ������� ��������� �������������
��������� ����.
����� � ������ ���������� �������������� � ������ ������������ (����
��� ������) ���������� ��������� ���������� ��������������� �����������
�������, ������ �������������� ��� ���������� �����������.
��� ���������� �������������, ����������� ����� ��������� ��������
����� ������:
�) ������� ��������� ����������� ������� ��������-����������� ���������
���� �����, ������� � ���� �������������, ������, �������� ����������� ���������,
���� �����, ������ ������ � ����������� ������� � ������ ����������;
�) ������������ ��������� ������� ��� � �������� ���������� ������� ���������;
�) ������� ��������� ����� ��� ������� ���, �� �������� � �����������
������� ��������-����������� ���������.
������� ��������, ���, �� ����� ������������� � ���������� ������������,
�� ��� �������, ����������� ������������ ���������, ������� �������� �������������
����, ��� �� ������� � ���� ��������� ����� 70-80% ���� ������� � ����������
�������������� ����������� ����������. ��� �������, �������� ���� ���������
������� ���, ������ ���� �� �� ������ ������ ����������� ������� ���������
���� ����� ��������� ������ � ���������� (��� ������������� ������ ������������
����������, ��������� ���������� � �.�.), ����� �������� � ��������������
��������, ������ �����������, ���� ��������� ����� �� ��������� � ���
��� �����������. � ���� ������ ����������� ������������ ��� ��������, �������
����������� ����� ���� �������������: ��� ������ �������, ������� ���������
��������, ���������� ��� ��� ���� ���������� � �����������, � ������� �������
� ����������� ��������� ��� ������.
������ �������� ������� �������� �� ��, ��� ����� ������ �����������
�� ������ ����������������� �����������, ����� ������� �������� �� ��������
������ ����������� ����������� ������, �� � ������������������� ��������,
������ ����������� ������� � ��������� ����������� �������. � ���� ����
������� �������� ���������� ������� ����������� � ����������, � ����� ���������
����������, �������������� ������ ��� ��������� � �����, ��� � ���������
��� �����������.
� ������ ����������� �����, ��� �������� ��������, � �������� ����
������������ ������������� � ����, ��������� ���������� ���� ���������� ��
����������� ��������� ��������� ��� ��� ����������� � ���������� �����������
����� ����������� ����������.
� ������ ��������� ���������� ���������� ������� ��������� ������.
������ ������������ ��������� �� ����� ������ ��������� ������ ����������
���������. �������� � �������� �������� ������ ����������-���������� (����������-����������).
��������� � ������� ��� ������ �� ������ ������������, ��������� ��������
����������, �������� ���� �� ���� ��������� ���������� ���� ������������
� ������������� ����� ���� ���������� ������������ �������������� ������������
�� ������������� ����������.
������������ � ������ ������������ ������ �� ���������� ���� ��������,
�������� � �������������� ������� � ��������-���������� �����, �����������
� �������������� ����������� ������� �������, � ���� ������� �������� ������
����������� ������������ ������� ���� ������������.
�.�.������,
�������� ����. ����
�.�. �������
-------------------------------------------------------------------------
* ��.: �������� �.�.������� �������� � ������������ ����������� ����������
��� ������������� ������������: �������.���. : ����. ����. ����. �., 1997.
�. 15-18.
Соседние файлы в предмете Правоведение
