Добавил:
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:

Баяхчев, Улейчик — Расследование хищений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере с использованием электронных средств

.doc
Скачиваний:
16
Добавлен:
28.10.2013
Размер:
25 Кб
Скачать
     ������������� �������, ����������� � ��������-���������� �����
                  � �������������� ����������� �������

     ������ � �������������� ����������� ����
     1.���� �������������� ��������� ������ ��������� ��������
     2.�������� ������� ��������� ������� �  ��������������  �����������
       ����
     ������������� ������� �  ��������-����������  �����,  �����������  �
     �������������� ����������� �������

     ����� � �������, ������� ������ ������������ ������, �������� ��� ����� 
� ������������ ��� �����, ����� ��������� ��������������� �����������. ������ 
������������ �� ����� �� ������ ��� � �������� ����������.
     � ��������� ����������� ������� ������� ��������, � ���������, �������� 
������� � ��������-���������� ����� � �������������� ��������� �������. ��������� 
������ � ����������� �� ������� �� ��������� ����� ��������� �� ��� ������� 
������:
     �) ������ � �������������� ����������� ����;
     �) ������, ���������� � ������������������� �������������� � ����������� 
����.
     ���������� ������������������ � ������ ������������ ��������� ���� ��� 
��������. ���, � 1997 �. � ������ ������ 131 ������ ������� ������� ���� 
� 10 ������� ������� ������� ����. ������, ���� ���������� ��� ���������� 
� �������������� ������, ����� �������� ���� �������� �� �����. ����� ����, 
���������� ���� ��������������� � ���, ��� �������� ���� ������� ���������� 
�����. ��������, �� ������ ��� ���, �������������������� ����� �� ������ ������ 
����������� ��������� 650 ���. �������� ���, � �� ���� ��� ����������� 
���������� ������ �� �������� ��������� ����� - ������ 9 ���. ��������.
     �������� ������������ ������ ��������� ������������ ���� �� ���� �� 
������������ ��� �������������, ��� �� ����� �������� �������-������ ��������� 
����������.

                ������ � �������������� ����������� ����

       1. ���� �������������� ��������� ������ ��������� ��������

     ���������� ���������� ���������� � ������ ����������� ���� ������ 
������������ ����� �� ������ �������� ������, ��������� ���� ����������� 
����� � �� �������������� �������� � ��� ������ �������. � �������� ���� 
�� ���������� ������ ������������ ��������� ��������� ������ ��������� �������� 
(VISA, MasterCard, AMERICAN EXPRESS ���.). ����� �� ������ ����������� ����� 
�����������:
     �) ������-���������, ���������� ��������� ��������;
     �) �������� � ��������� ����������, ���������� ������� � ������-��������� 
� ������ ���� � ������ � ��������� � ������ ����� ���� ��������� ����;
     �) ��������� (��������������) �������, ������������� ������� ������ 
�������� � ������������� ���� ����� ������-��������� � ������� ������ �������� 
�� ���������. � ��������� ������� ����� ������� ��������� ��������� ������� 
- ������������ ��� �������������.
     ������ (�������� ��� ��������� ��������) ����� ����������� � ������ 
� ��� �������� � ��������� ����������, ������� ����� � ����� ��������� 
�������� �������. ������ ����������� ��������� ������ � ������ �������� 
������ ���������� (�������� ������������������), ������, � ����������� 
�� ���� �����, ����������� � ����� �� ���� �������. ��� ����������� ��������� 
�������� �������������� ���� ���������� ���������, ���������� � �������� 
��� ��������� ����������, � ��������� �������, ��� � ��������� ������� 
������� �� ����-�����. ��� ����������� �����-����� (������ ���������� ���������) 
��������� ����������� ���������� ��������������� � ������ ������� ����� ��������� 
���������� ���������� � ����� ����������.
     ���� ����� �� ������� � ������ "�����������", ����� ����������� ������. 
�� ����� ����� ������������ ����� ���������, ������� ������ ��� �� ������� 
(����) � ������������� ����������� ����� � ����� ���������. ������ ��������� 
����, ����� ������� � ����������� ����. ����� ���� ��� ������ �������� ������������ 
��������� ����, �� ������������ � �������������� �����. ������ ������ ������� 
�� ���, ����� ������� � ����� ��������������� ������� � ��������� �����, � 
���� ��������� ������� ��������� ������� �����, �� ����� ����������� � ������� 
��������, ������������� ��������. ������� ����� �� ����� ���������, ��� 
�������, 150 �������� ���.
     ����� ���� ����� ����� (������) ������� �������, ����� ���������� 
� �������� ���������� � ��������� � ���������� ������ �������, ����� ���������� 
� �������� �������. ��� ��������� ����� ������� ���������� ��� ������ �� 
���� ����������� ��������� ������� � ���������� �� �� ���� ���������, � 
������� ������ ������������ ��������� ������.
     ������� ��������, ��� �������� ����� ��������� � ���������. ��� �����, 
����� ������ ������� ���� � �������� ��������� ������� �����. �������� ������� 
���� �������� ����������� ������� �� �����, ���������� ������� �� �����. 
� ���� ������ ������� ���� ��� � ���� ���������� ���� �� ���� ��� ��������, 
������� �� ������ �������� � ������� 20 ����.

   2.�������� ������� ��������� ������� � �������������� �����������
                                  ����

     � ����� ����� ���� ����� �������� ��� ���� ����� �������: � �������������� 
��������� ���� � � �������������� ���������� ����.
     � ��� �������, ������ �� ���� �������� ����� ������������ �������������, 
� ������������ ������� ������� �� ������� ���������� �� ���������� ����.
     ��������� ����� ����� ����� ������������ ������ � �������� ������:
     �) ����� �������� ��� ��������� ����� ������������ �� ������ ������� 
��� ����� ���� �� �������� �������� ����� � ���������� (���������� �����-����� 
����������, ��������� � ���� ������ ����������� ���������� ����� �������������� 
PIN-���, ��������� ������ ��������� �����);
     �) ����� ���� �������� � ��������� ���������� ���������� �������� �� 
��������� ����������, �� �������� ������������ ����������������� ��������.
     ������������ �������� ���������� ������ � ������ ��������� �����, ���������� 
������������ �� ����� �������� ���������� � ���� ������������ ���������������� 
�������. ������ ������ ������ �� �������� �� ����������, ��������� �������� 
������� �������������� ������������ ������������ �����������, ������� � ���������� 
����������� � �������.
     ��������� ������� ������ �� ������������ ���, ��� �� �� ��������� ������������� 
����������������� ������ ����� (�� ���������, �����). ������ � ��� �� �������� 
� ����� ��������� ����� ��������� �������������� �������. ����� ����, ��������� 
������������� ����������� ��������� ��� ���������� ����������, ��������� 
������� ����, �� �� �������� �������� �����. ������� ������ ������������� 
������� � ������� ���������� �� ���������� ����.
     ������� ��������, ��� ������� ������������� ����� ����������� ����� � 
�������� ���������� (� ���� ����������� ������ �������� �������) � ������������ 
������ ������ ���������������� ��� ������������� � ��������� �������������.
     ������������ � ������������� ���������� ��������� ���� ��������� ���� 
����� �������� � ������������� ���������� ��� ��������� ����������. ����� 
����, ����� ������������� �������� ��� �������������� ��������: ��������� 
����������������� ������ ��������� ���������� ���� � ����������� ������������ 
����������� ����.
     ��������� ���������, � ����� ������ ��������� ��������� ������������� 
����������� ���������� ����� ������������ ���������� ����� ������������ 
��������������� ��������. �������������� ����������� ��������� � ������� 
���������� �� ���������� ����.
     ����������������� ������ ���� ����������� �������, ��� �������, ����� 
����� ���������� � �������� � ��������� ����������, ��������� ����������. 
��������, �� ������ �� ��������� ��� ���� �����������, ��� ��� �������� ��������� 
���� (����������), ����������������� ������ ������� �������������� �������������, 
�������� � ������ �������� "������".
     ������ ����������������� ������ ����� ����� � ������� �������, ��������� 
�� �������������� �������� �� ���� �������� (������, ���� ������ ���� �� 
����� �������� �� � ����� �� ��������� ��������� ���). ���������� ������������ 
��������� ��������� � � ����������� ��������� ����� ���������� �����.
     � ��������� ���� � ���� � ��������� � ������ ���������� ����������� 
����� �������� ����������� �������� ����������������� ������ ���� ����������� 
�������������������� �������� � ��������� ���� (��������, ����� ��������). 
� ���� ������ ������� ��������� ������ ���������������� �� ������������ 
��.159 � 272 �� ��.
     ����� �� ���� �������������� ��� ����������� �����, ����������� ����� 
����������� ������� ����� ����� �������� � �������� � ��������� ����������.
     ������ ������, ����� �������, ��������� � �������� �� ��������� ���������� 
������������ � ���������� ���������� �� ���������� ������ � �������� �������. 
������� ����������� ���������� ���� � ���� ������ ����������� ����������. 
������������� �� ���� ������������ � ���� ���� �������� �������� � ���������� 
�� ���������� �������� ����������� �� ����� ������ ����������, ����� ��������� 
�� ��������� ����������, � ����� �������. � ������ ������ � �������� �������� 
��� ��������� �������� �� ������ �������������, �� � ���������������������� 
(��.173 �� ��).
     �������� ���� ��������� ������������� �������� � ���������� ������� 
������ ���������� ��������� ����������. ������ ������ ������� ���� ���� 
����� ������ ��� ����� ����� � ���������� (��� �������������� �� ��������� 
����� ��������). ���� ����������� ������� ��������� ���������� ������������ 
������ (��� �������, ������ �������), � ����� �������� ��.
     ����� �������� �������, ������ ��������� ������ ������������ �������� 
�������, ����������� �� �����. ���� ��� ��������� � ��������: ����� ����� 
���������� � �������� � ��������� ���������� ���� ������ ��������, ��������� 
��� ���������, ����� �������� ������� �������� �� �����, � ������������ 
��������� ������������� �� �����.
     ���� � ���� ����� �������������� ����, ��� ��������� ���� ����� � ��������������� 
������������� �����, ��� ������ ���� ���������� � ��������������� �� ��������� 
� ������������.
     � ��������� ������� ������ ����� ������ �������������, ���������� 
� ������ ������� ����� ���������� ����, ������ �������� �������� ����������������� 
������ ����� ��������� ����. �� ������������ ������ ������ ������������� 
���, ��� ���������� �������� ������� ���� � �������� �� ������������������ 
� �� ������� ���������� �������� �������. ������ � �����, ���������� �������� 
������, ������� ��������� � ���������� ������ ��������� � ����� ��� ����������. 
����� ����, ����� ������� ������� �������� �����, ������� � ���������� ����� 
�������� �����������.
     ��������� ��������� �������� ������������ ������� ���� ������������.

    ������������� ������� � ��������-���������� �����, ����������� �
                   �������������� ����������� �������

     ������������� �������� � ��������� ������������, ����������� � �������������� 
����������� �������, ���������� ������� ������� ����������� ������� ���� 
������������ (�� ������� ������������, �� ��������� 90%). �� ������ ���������� 
� ������ � ��������-���������� �����.
     ������ ������������� � ���������� ����������� ����������, �������� ��������� 
���, ������ ���������� ����������� �����, ������������ � ����� ��������� ������ 
�������� ��������, ���������� ��� ������������� �������� ���. ��-������, 
������ ���������� (� ������ ��������� ����������� � �������������� ����������� 
�������) ���� ������� ����������� � ��������� ��� ���������������. ��-������, 
�������� ������������ ���������� ��� ���������� ������������ �������� �� 
����������, �����, �������� � ����������� ����������� ����������. �-�������, 
� ������������ ����� ���������� ��� ���� ������������ ������������, ����������� 
� �������������� ����������� �������, ��� � ����� ����� �������.
     ����������� ��������� ������������, ����������� � �������������� ����������� 
������� �������, ���������, ��� ���� ����� ���������� ������������� ���������� 
�� ��������� ����������� ���� � ���� ������ ��������-���������� ����������.
     �������� ������������ �������, ����������� � �������������� ����������� 
�������, ���� �� ���� �� ������������ ��� �������������. ������, ��������� 
������ ����������� ��������� ����� �������������� ������� � ����������� 
����������, ���������� �� ������������� ����������� �� ��. 272 �� ��, � 
�����, ���� �������������� ��������� ���������, �� ��. 327 �� ��.
     ������������� �������, ����������� � �������������� ����������� �������, 
������������ �� �������� �������� �����������:
     �) ���� ������, ���������������� � ���������� ���������� �������� � 
�������������� ����������� �������;
     �) ���������� ����������, ������������ �� ������������ ��������� ���� 
����� ���������, ���������� ������ ��������� ���������� ��������, � ������������ 
������������ ����� ����������� ��������� ����������� �������� ��������;
     �) ����������� ������� ������, ������������ ��������������� ���������;
     �) ���� � ������� ������, ���������������� � ������������ ��������� 
���� � ����������� �������� � ����������� �����������.
     ������ �� ���� ����������� ������ ������������ ������� ������������� 
�����. ������ ������� ������������� ����������� ������������ ������ ��������� 
������������ ������ ������������� ������ ������������ �������� ����� � 
�������� ����������� ����������. ������ ���������� ��������� �� ������ 
������ �������� ���������� ����������� ������������� ����, ������ ���, 
���������� � ��������� �����������, � ����� ���������� ����� �����������.
     ������� ����������� ����������� ���������� (��������������� ����� 
�� �������, �������� � �������� ����������, �������������� (��� ����� ���������� 
����� ��������)), ����� ������������ ��������� �� ��������, ��� ������ 
������� �������� ��������� ����������� ����������.
     ������ �����, � ������������ ���������� �������� ���������� ����������� 
�� ����������� �������� � ��������������������� ����. ������������� ������ 
�������� �������������-������������ ������������� ������� ������ ������������ 
� ��������� ������������: ������ 14% ������������ ������� �� ��� �� ������ 
�����������, � 56% ����� �� ���� ������������ � ��������� ������ ����������. 
����� ����, 92% ���������� ������������� ������, ��� �� ����������� ������ 
������� �������������� ������� ��� ������ ������������� ����� � ��������� 
"��������" ���������, �� ����� ���������� ������� ������, ������ ������*. 
����������� ���������� ����������� ���������� � ��� ���������� ��������, 
�� ������� ������� ����������� ������� ������������ �����������.
     ���������� ���������� ������� � ����������� �������������� ������ ����������� 
�������� � ��������������� ���������� ��������� ��� ��� ������ � ����������� 
���������� ����, ��������� ��������� ������������� ������ � ������������� 
���������� � ��������������� ���� ���, ���������� � �����������.
     ����� �������� ��� �������� ��������, ������������ ��� ���������� ������� 
� �������������� ����������� �������.
     1. �������� ��� ������������ ����������� ���� (���� ������) ������������ 
������ ����� ���� ����������� ������������ � ���� �������������� ��������, 
��������� �������� ���� � ����� �� ���� � ������������������ ������.
     2. �������� ��� ������������ ����������� ���� (���� ������), �������������� 
������� ����� ���� ����������� ������������ � ���� �������������� ��������, 
�� �� ���� ���������� �������� ���� � ����� �� ���� � ������������������ 
������.
     3. ��������� � ���������� ������������� � ���������� ���� � ���� ����������� 
�������������� �������� ����� ������������� ���� ���� ����������� � ���� 
��������� ����������-��������� ����������.
     ����� �������, �������������� ������� ���������� � ������������ ��������� 
������ ���� � ������� � ������ ������������ ������� ����� ����������� 
������������ � ���������� ���� � ��������� ���� �������������� ��������.
     � ����������� ����, ��� �������, ����������� ����������� ������������ 
����� �������, ����� ����������� ����� ��������������� ��� ������, ����������� 
� �������: � ������ ��������� ��������� ����������, � ���� �� ��������� 
����������� ��������� �������������, �� � �� �����������, ������� �������� 
����������, � �.�.
     ����������� ����������� ����������� ����������, ���������� �� ������������� 
� ����, ������ ����� �� ����� ����������, ��������� ���� ���������, ����� 
� ���� ������������ ���������� ���� � ���������� ��������-�������������� 
����������, ����� ������� ��������������� �� ����. �� ����������� ����������� 
���������� ���������� ����������� �������� ����� ����������� ���������. ���� 
��������� ���� ����������, �� ����������� ������ ��������� ��������� ���� 
���� � �������� �����, � ��� ���� ���������� �� ����������. ���������� 
������ ����� ����� ��������� ����������, ��� ����� ������� �������������, 
��� �� ������ � ������� � ��� �������� ��������, ��������������� �� ������������ 
� ����.
     ������ �������� ���������� �������� �� ������ ����������� ������������ 
� �������� ������������� ����: ������ ���� ������ �������, ��������� ������� 
������ (� ��� ����� �����), ������������� ������������� ����� ������, ���������� 
����������� ����������� �������. �� ����� ����� ���������� � ���������� ����������, 
����������� ����������. � ��������� ������ �������� ��������� �������� 
���������� ����� ���������� ���� �������������.
     � �������� ��������� ������������� ������ �������� �������� � ������ 
������. ��� �������, � ���� ������ ��������� ��������� � ������� ����������� 
�������� (�������) ������ ������� � ��������� �������� ����������� (���������) 
�������� �������, ������ ����� �� ������������ ���� ��� �����. ����� �� ������� 
��������-����������� ��������� ���������� ������������ �������� ������� �� 
����� � ������� ����������� ���������� ���� ���� ���������, ���������� ���������� 
������������� � ��������� �������� �������. �������� ����� ������ �������� 
����������������.
     ����� ����, �������� ������, ����� � �������� ��������� ������ �� ��������-���������� 
���������� ��������� ��������, � ���������� ���� ��� ���������� ������ ��������� 
�������� �� ������������ ���� ������������ ������������� �����. ������, 
������� ������ ��������� ��������, ����� ����� �������� �������� ������������ 
����� �������� �������.
     ������� ����������� ����������� ������ � �������������� ����������� 
������� �������� ������. ������ ���� ������ ������ �� ������������, ������������� 
�������� � ������� ��������, �������, ��� � ���������� ���������� �� ����� 
��� ������ ��������� ����������� ������������ ����� ��������� �������� ����� 
�� ������������� ���������� ����� �� ����������� �� �����. �������� ����� 
���������� ������� �������� �������.
     ������� ��������� ������� ����, ������ ������������� ������������ �������. 
�� ���� ���� (������� ��� �������������) � ������ ���������� ������������ 
���������� ����������� ��������� �������� ����� � ������� ������ ������. 
�� ���������� ������� ������� �������� ��������� ����������� ������������ 
�������� �������� ������, ������ �� ������������, � ������������� ����������� 
�����, ������ ����� ����� ���� ������������� ������. � ����� �� ������������� 
����� (��� ������� ��������� ������������ ������� �����) ��������� ������������ 
�� �����, ������� � ����� ����� ������� �������� ����� ��������� ������. 
�������� �������������� ����� ��� ��� ���������� ���� (������ � ��������� 
������������) �������� � ����������� "���������" ������� �� ������ ����� 
�� ���� ������� ������������� ����������, � ���������� ���������� ���������� 
��������� �����. ����� ����� �� ������������� ����� ���������������� �������� 
���������� ����� � ���������� ��� ����� ���������� ��������� ����������� 
������������.
     ������� ������������ ����������� ��� ������ � ������������ � ��������� 
��������, ����� ����������, ��� ������� ������� ����� ���� ������ ����������. 
���������� ������ ����� ���������� ����������, ������ �� ���������� ������ 
�������� ��������� ��� � �� ������������� ������ �������� ��������. � ��������� 
������ ��������, ��� � ������ ��������� ���-�� �� ����������� ��������-����������� 
���������.
     ���� ������ � �������������� ����������-�������������� ������� ��������� 
����� ������������ � ���������� ����, �� ����������� ������ � ��������� 
�������������� ������ �� ��������� �������� ����� ������� ��������� ������������� 
��������� ����.
     ����� � ������ ���������� �������������� � ������ ������������ (���� 
��� ������) ���������� ��������� ���������� ��������������� ����������� 
�������, ������ �������������� ��� ���������� �����������.
     ��� ���������� �������������, ����������� ����� ��������� �������� 
����� ������:
     �) ������� ��������� ����������� ������� ��������-����������� ��������� 
���� �����, ������� � ���� �������������, ������, �������� ����������� ���������, 
���� �����, ������ ������ � ����������� ������� � ������ ����������;
     �) ������������ ��������� ������� ��� � �������� ���������� ������� ���������;
     �) ������� ��������� ����� ��� ������� ���, �� �������� � ����������� 
������� ��������-����������� ���������.
     ������� ��������, ���, �� ����� ������������� � ���������� ������������, 
�� ��� �������, ����������� ������������ ���������, ������� �������� ������������� 
����, ��� �� ������� � ���� ��������� ����� 70-80% ���� ������� � ���������� 
�������������� ����������� ����������. ��� �������, �������� ���� ��������� 
������� ���, ������ ���� �� �� ������ ������ ����������� ������� ��������� 
���� ����� ��������� ������ � ���������� (��� ������������� ������ ������������ 
����������, ��������� ���������� � �.�.), ����� �������� � �������������� 
��������, ������ �����������, ���� ��������� ����� �� ��������� � ��� 
��� �����������. � ���� ������ ����������� ������������ ��� ��������, ������� 
����������� ����� ���� �������������: ��� ������ �������, ������� ��������� 
��������, ���������� ��� ��� ���� ���������� � �����������, � ������� ������� 
� ����������� ��������� ��� ������.
     ������ �������� ������� �������� �� ��, ��� ����� ������ ����������� 
�� ������ ����������������� �����������, ����� ������� �������� �� �������� 
������ ����������� ����������� ������, �� � ������������������� ��������, 
������ ����������� ������� � ��������� ����������� �������. � ���� ���� 
������� �������� ���������� ������� ����������� � ����������, � ����� ��������� 
����������, �������������� ������ ��� ��������� � �����, ��� � ��������� 
��� �����������.
     � ������ ����������� �����, ��� �������� ��������, � �������� ���� 
������������ ������������� � ����, ��������� ���������� ���� ���������� �� 
����������� ��������� ��������� ��� ��� ����������� � ���������� ����������� 
����� ����������� ����������.
     � ������ ��������� ���������� ���������� ������� ��������� ������.
     ������ ������������ ��������� �� ����� ������ ��������� ������ ���������� 
���������. �������� � �������� �������� ������ ����������-���������� (����������-����������). 
��������� � ������� ��� ������ �� ������ ������������, ��������� �������� 
����������, �������� ���� �� ���� ��������� ���������� ���� ������������ 
� ������������� ����� ���� ���������� ������������ �������������� ������������ 
�� ������������� ����������.
     ������������ � ������ ������������ ������ �� ���������� ���� ��������, 
�������� � �������������� ������� � ��������-���������� �����, ����������� 
� �������������� ����������� ������� �������, � ���� ������� �������� ������ 
����������� ������������ ������� ���� ������������.

�.�.������,
�������� ����. ����

�.�. �������

-------------------------------------------------------------------------
     * ��.: �������� �.�.������� �������� � ������������ ����������� ���������� 
��� ������������� ������������: �������.���. : ����. ����. ����. �., 1997. 
�. 15-18.

Соседние файлы в предмете Правоведение