
График 1. Динамика портфеля кредитов, предоставленных банками юридическим лицам, в 2012 году, млн. Гривен (по данным нбу)
В январе 2013 года количество банков, выдающих кредиты представителям малого и среднего бизнеса, не изменилось во всех валютах по всем рассматриваемым программам кредитования и на 30.01.2013 г. составило:
1. по займам на покупку коммерческих автомобилей -14 организаций по кредитам в гривне и 8 учреждений в валюте;
2. на покупку коммерческой недвижимости - 9 учреждений по ссудам в национальной валюте и 7 - в иностранной;
3. на приобретение оборудования - 11 организаций по займам в гривне и 7 учреждений - в долларах США и евро;
4. по микрокредитам - 13 банков по кредитам в национальной валюте и 8 учреждений - в иностранной;
5. на пополнение оборотных средств - 18 учреждений по ссудам в гривне и 15 учреждений - в долларах США и евро.
5. Программа микрокредитования в Украине
Программа микрокредитования в Украине (ПМКУ) была создана в 1997 году ЕБРР и Немецко-украинским фондом (НУФ) для поддержки развития малого и среднего бизнеса Украины путем предоставления им доступа к банковским кредитным ресурсам через украинские банки, прошедшие специальный отбор. Особое внимание уделяется тем бизнес-группам, которые, обычно, не получают надлежащего внимания банковских структур: частные предприниматели, которые занимаются розничной торговлей на городских рынках, мелкое производство, маленькие фирмы, которые работают в сфере услуг, которые как правило получают отказ в банковском кредитовании. То есть, ПМКУ помогает в предоставлении дополнительных возможностей для развития и роста бизнеса микро и малых предприятий путем получения финансовых вливаний на модернизацию оборудования и пополнения оборотных средств.
Актуальными вопросами для ПМКУ в настоящее время являются: дальнейшее совершенствование структуры подразделений микрокредитования и ее адаптация под потребности представителей малого и среднего бизнеса. Данный сегмент экономики сейчас быстро развивается, поэтому кроме стандартных кредитов, со стороны мелких предпринимателей растет спрос на другие финансовые инструменты, которые ранее ассоциировались скорее с крупным бизнесом. Другим важным аспектом является то, что предприниматель должен тратить минимум времени на работу с банком. Прогрессивные кредитные продукты, позволяют клиенту определиться и взять деньги тогда, когда это необходимо ЕМУ (самому клиенту). ПАО "МЕГАБАНК" внедрил процедуры микрокредитования, которые позволяют значительно проще получить кредит для предпринимателей и предприятий по сравнению со стандартными процедурами для корпоративных клиентов. Процедура получения кредита по Программе микрокредитования очень проста:
- в подразделении банка, в котором работает Программа, клиент-предприниматель обращается к кредитному эксперту и рассказывает, какой кредит ему необходим;
- описывает кредитному эксперту свой бизнес, и если он удовлетворяет условиям Программы, заполняет стандартную форму заявки на получение кредита и договаривается о времени проведения финансового анализа на предприятии (месте бизнеса);
- клиенту необходимо будет показать кредитному эксперту на месте свое предприятие и предоставить ему полную информацию, подтверждающую свою кредитоспособность, существующие активы и обязательства, обсудить взаимоприемлемые условия кредитования;
- после посещения предприятия и получения дополнительной информации кредитный эксперт определит оптимальную сумму кредита и график его погашения, представит проект на кредитном комитете банка;
- кредит выдается после его одобрения на Кредитном комитете банка.
Основными кредитными продуктами, которые предлагает банк, являются "Микрокредит" и "Агро-кредит". Процедуры выдачи таких кредитов будут предусматривать максимально короткое время рассмотрения и принятия решения по выдачи кредитов.
Максимально возможная сумма кредита по Программе микрокредитования - 2 млн. грн (или эквивалент в долларах США, евро).
Предельный срок кредитования зависит от целевого назначения кредита. Если деньги используются на пополнение оборотных средств, например, на закупку товара или материалов, то срок составит до 24 месяцев, если на покупку основных средств (какого-то оборудования, недвижимости) - до 60 месяцев.
По решению кредитного комитета, банк может предложить оформление поручительства юридического или физического лица. Особенно это касается тех случаев, когда заемщик и поручитель ведут совместный бизнес или имеют общий источник дохода.
Банк не практикует не прозрачных схем кредитования с ежемесячными комиссиями или комиссиями за досрочное погашение кредита. Клиент легко может определить свои совокупные расходы за пользование кредитом.
Чтобы получить "Микрокредит" необходимо подать в банк пакет документов. Клиенту следует помнить, что в отличии от потребительского кредитования физического лица, банк учитывает специфику бизнеса и его стабильность.