Финансовая система
Финансовая система представляет собой совокупность
|
финансовых рынков: |
|
|
*покупатели и продавцы |
|
|
*финансовые посредники |
|
|
*рыночная инфраструктура |
|
|
финансовых механизмов, объединяющих рынки, |
и |
|
обеспечивающих их функционирование: |
|
*институты (банки, биржи, депозитарии, ассоциации, регуляторы, в т.ч. государственные и пр.)
*процедуры (нормативно-правовые акты, уставы, регламенты, стратегии, политики и пр.)
*инструменты (финансовые активы)
11
Место и роль банков на финансовом рынке
Финансовая система представляет собой совокупность функциональных систем (подсистем):
денежная система
кредитная система
фискальная система
бюджетная система
банковская система
платежная система
12
Место и роль банков на финансовом рынке |
|
Финансовый рынок — это рынок, на котором |
|
обращаются (покупаются и продаются) финансовые |
|
активы. |
|
|
Финансовый рынок |
Рынок |
Рынок |
капитала |
ссудных капиталов |
Денежный |
Рынок |
рынок |
ценных бумаг |
13 |
|
Место и роль банков на финансовом рынке
Финансовый посредник - это экономический агент, связывающий между собой первичного поставщика и конечного получателя финансовых ресурсов
Финансовый посредник - это институт, основным предметом деятельности которого является торговля
деньгами и финансовыми инструментами
Деятельность (функционирование) финансового посредника по существу сводиться к продаже собственных финансовых обязательств и приобретению финансовых
обязательств других эмитентов
14
Место и роль банков на финансовом рынке
Фундаментальные функции финансовых посредников:
Обеспечение системы расчетов по операциям экономических агентов
Повышение эффективности распределения ресурсов во времени
Перераспределение риска
Аккумуляция сбережений и снижение тем самым издержек финансирования капитала
Обеспечение равновесия на рынке финансовых ресурсов посредством согласования продолжительности активов и
обязательств
Трансформация низколиквидных реальных активов в высоколиквидные финансовые обязательства – обеспечение
ликвидности инвестиций
15
Финансовые посредниками – кредитные организации
Кредитная организация (банк)- юридическое лицо,
которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право
осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом.
Небанковская кредитная организация (НКО) - кредитная организация, имеющая право осуществлять
отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
***
Статья 1. ФЗ N 395-I "О банках и банковской деятельности"
16
Операции, выполняемые финансовыми посредниками – кредитными организациями:
|
Кредитные организации |
Небанковские кредитные |
|
|
(банки)* |
организации (НКО)* |
|
|
Привлечение денежных средств физических и |
Открытие и ведение банковских счетов |
|
|
юридических лиц во вклады на различные сроки |
юридических лиц |
|
|
Размещение привлечённые денежных средств |
Осуществление расчётов по поручению |
|
|
(вклады) от своего имени и за свой счёт |
клиентов |
|
|
Открытие и ведение банковских счетов |
Осуществлять клиринговые расчёты |
|
|
физических и юридических лиц |
|
|
|
Осуществление расчётов по поручению клиентов |
Производить инкассацию денежных |
|
|
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и |
средств и кассовое обслуживание |
|
|
безналичной формах |
юридических лиц |
|
|
Инкассация денежных средств и кассовое |
|
|
|
обслуживание клиентов |
|
|
|
Инкассация денежных средств и кассовое |
|
|
|
обслуживание клиентов |
|
|
|
* Статья 5. Банковские операции и другие сделки |
*НКО - Допустимые сочетания |
|
|
кредитной организации. ФЗ N 395-I "О банках и |
банковских операций для НКО |
|
|
устанавливаются Банком России. |
||
17 |
банковской деятельности" |
||
|
|||
|
|
Банковская система
Понятие «система» - совокупность элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, и образующих определенную целостность, единство.
БС определяется ключевыми экономическими функциями, которые данная система выполняет.
«Банковская система Российской Федерации включает в себя
Банк России, кредитные организации, а также филиалы
и представительства иностранных банков».*
***
*Статья2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности.
ФЗ N 395-I "О банках и банковской деятельности"
18
Банковская система
Структура российской банковской системы
Центральный банк
Кредитные организации
* Универсальные * Специализированные * Иностранные
*Представительства *Дочерние банки (резиденты РФ)*
Небанковские кредитные организации
Профессиональные ассоциации
*Ассоциация российских банков *Специализированные ассоциации банков *Региональные ассоциации банков
Специализированные институты – Государственная корпорация
(«Внешэкономбанк») .Агентства. Учебные центры.
19
Банковская система
Структура российской банковской системы
Кредитные организации
* Универсальные * Специализированные * Иностранные
*Представительства
*Дочерние банки (резиденты РФ)*
* «Установлен запрет на деятельность в России иностранных банков в форме «прямых» филиалов, а также установление общей доли иностранного участия в банковском секторе, максимальный размер которой не должен превышать 50%».
По результатам переговоров, длившихся 18 лет, Россией 16 декабря 2011 г. был подписан Протокол о присоединении РФ к марракешскому соглашению, учреждающему ВТО. Россия ратифицировала данный документ в июле 2012 г.
* Медведков М.Ю. О присоединении России к Всемирной торговой организации // Деньги и кредит, №2, 2012, стр.5.
20