Зачетные вопросы по предмету

«Кредитные продукты и современные технологии»

1. Качественная характеристика и свойства кредитного продукта.

2. Виды и характеристика кредитных продуктов.

3. Факторы, влияющие на качественный состав банковских кредитных продуктов.

4. Стадии «жизни» банковских кредитных продуктов.

5. Сущность кредитного продукта и его назначение.

6. Этапы создания нового кредитного продукта.

7. Стратегии внедрения новых кредитных продуктов.

8. Взаимосвязь кредитного продукта и кредитного риска.

9. Основные факторы, влияющие на предложение кредитных продуктов МСБ. Типичные условия кредитов для МСБ.

10. Современные тенденции развития розничных кредитных продуктов. Типичные условия потребительских кредитов.

11. Особенности инвестиционных кредитных продуктов. Типичные условия инвестиционных кредитов.

12. Основы ценообразования новых кредитных продуктов.

13. Современные тенденции развития кредитных продуктов.

14. Этапы взаимоотношений кредитора и заемщика (отдельно по юридическим, отдельно по физическим лицам).

15. Особенности и тенденции развития ипотечного кредитования.

1. Качественная характеристика и свойства кредитного продукта.

Банковский кредитный продукт – это интеллектуальный продукт конкретного банка, связанный с предоставлением банковской кредитной услуги. Финансовый результат от реализации банковского продукта непосредственно отражается на прибыли кредитной организации. В продукте находят выражение особенности деятельности кредитной организации, популярность ее бренда, репутация на рынке. Предлагаемый на рынке кредитный продукт может содержать инновации банкапродавца. В отдельных банковских продуктах кредитная услуга может быть совмещена с другими услугами (страхование, осуществление платежей, услуги риелтора, консьержа).

Банковские кредитные продукты унифицируются, в рамках категорий клиентов дополнительно группируются по целевым аудиториям и видам. При этом каждый продукт обладает набором определенных характеристик: условиями предоставления кредита, обеспечением, лимитом кредитования, платой за кредит, порядком погашения кредита.

Например, к условиям предоставления краткосрочного кредита сроком до одного года относятся: наличие у клиента счетов в банке; положительная кредитная история; удовлетворительный результат анализа предоставленного проекта. В качестве обеспечения принимаются: залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов, имущественных прав; залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов; долговые обязательства контрагентов заемщика.

Продукт, включающий кредит сроком до семи лет, ориентирован на клиентов среднего бизнеса. Кредит предоставляется на приобретение оборудования, транспортных средств, строительной и самоходной техники, реконструкцию, расширение мощностей. В зависимости от структуры сделки в рамках долгосрочного кредитования банк может предоставить кредит, кредитную линию, открыть непокрытый аккредитив. В качестве обеспечения по кредитам до семи лет банк принимает залог имущества, в том числе объекты недвижимости и основные средства (техника и оборудование).

Таким образом, в основе банковского кредитного продукта лежит услуга. Однако не все услуги реализуются в форме банковского продукта. Банковский продукт характеризуется набором определенных свойств:

– он предлагается на рынке как товар, имеет стоимость и потребительную стоимость;

– несет в себе бренд банка;

– содержит интеллектуальную составляющую банка-продавца, связанную с созданием продукта, технологию создания;

– ориентирован на определенную целевую аудиторию, должен быть ей понятен, доступен и ею востребован;

– обладает набором неотделимых свойств или условий, позволяющих позиционировать данный продукт на рынке;

– реализация продукта отражается на финансовых результатах банка.

Создание и предложение на рынке банковских продуктов позволяет их унифицировать, что снижает затраты по обслуживанию клиентов, расширяет ассортимент услуг, позволяет их комбинировать – в конечном счете осуществлять комплексное обслуживание клиентов, формировать понятные для клиента прозрачные отношения.

Развитие российской банковской системы сопровождалось существенными изменениями в спектре предлагаемых продуктов и услуг. Можно выделить несколько таких этапов: советский период; период становления системы российских коммерческих банков; развитие розничного бизнеса коммерческих банков; дальнейшее развитие банков на основе новейших технологий.