II. Содержание курса

Раздел 1. Современная банковская система

Тема 1.1 Понятие и элементы банковской системы

Понятие банковской системы и ее свойства. Типы банковских систем. Различия между административно-командной и рыночной банковскими системами. Характеристика элементов банковской системы. Факторы, определяющие современное состояние и развитие банковской системы.

Уровни банковской системы. Одноуровневая банковская система. Двухуровневая система банков, ее преимущества и недостатки по сравнению с одноуровневой. Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой. Современное состояние банковской системы России. Банковская реформа.

Тема 1.2. Центральные банки в банковской системе

Цели и задачи организации центральных банков. Центральный Банк в банковской системе России. Организационная структура Центрального Банка России. Центральный аппарат, Главные Территориальные Управления и Национальные банки России, расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Функции Центрального банка России: проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов и кредитования народного хозяйства, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

Организационная структура и функции центральных банков: Англии, Японии, Франции, ФРГ, США и других развитых стран.

Тема 1.3. Коммерческие банки как элементы банковской системы

Коммерческий банк как предприятие и как кредитная организация, его отличие от промышленного и торгового предприятия. Типы банков. Универсальные и специализированные банки. Универсальные банки и тенденции их развития. Типы банков в зависимости от характера собственности, масштабов и сферы деятельности, числа филиалов, отрасли обслуживания.

Функции коммерческого банка: аккумуляция временно свободных денежных средств в депозиты, размещение привлеченных средств и расчетно-кассовое обслуживание клиентуры. Законодательные основы создания и деятельности коммерческого банка. Клиент банка. Договор банка с клиентом. Банк как коммерческий контрагент и как агент государства. Банковские счета.

Классификация банковских операций. Пассивные операции банка. Активные операции банков. Расчетно-кассовые операции коммерческого банка. Балансовые и за балансовые операции банка.

Раздел 2. Основные банковские операции.

Тема 2.1. Пассивные операции банков

Понятие пассивных операций. Формы пассивных операций. Отчисления от прибыли банков на формирование или увеличение их фондов; кредиты, полученные от других юридических лиц, депозитные операции.

Роль пассивных операций в формировании ресурсов банка. Ресурсы коммерческих банков (собственные и заемные средства), их планирование и регулирование. Собственный капитал банка. Цели и функции банковского капитала. Состав капитальных статей баланса банка. Достаточность банковского капитала.

Банковские депозиты, их виды и структура. Основные инструменты привлечения срочных ресурсов коммерческими банками. Сберегательные операции банка. Межбанковский кредит. Кредиты, предоставляемые ЦБР. Цена ресурсов. Дивидендная политика.