Работа № 3. Расчет резерва по вкладам

Цель работы

1. Научиться производить расчеты резервов банка по счетам и видам вкладов за месяц, определять удельный вес резервов.

2. Освоить методику и технологию построения моделей в табличном процессоре Excelс помощью встроенных функцийПРОСМОТР,ЕСЛИ,СУММЕСЛИ.

Постановка задачи

Банк осуществляет услуги по работе с вкладами, предлагается несколько видов, имеющих различные характеристики. Открыто определенное количество лицевых счетов с размещенными на них средствами. Лицевые счета отличаются суммой и имеют, в зависимости от вида вклада разные процентные ставки. Для дальнейшего планирования работы банка с вкладами необходимо определить резерв по счетам и видам вкладов, а также определить удельный вес резервов по виду вклада. Для решения этой задачи строится модель для автоматизированного расчета перечисленных параметров.

Порядок выполнения работы

В Таблице 3.1 приведены справочные данные характеризующие вклады, название, код, процентную ставку. Исходные данные приведены в Таблице 3.2. Первый столбец Таблицы 3.2 содержит информацию о коде лицевого счета, второй о коде вклада, в третий необходимо ввести вид вклада на основании Таблицы 3.1, далее в столбцах заданы дата открытия счета и размер вклада.

Математическая модель расчета резервов банка по счетам и видам вкладов за месяц будет выглядеть следующим образом:

T_{общ i} — общее количество дней хранения средств на i-том счету;

T_конец — дата конца месяца;

T_{откр. i} — дата открытия вклада i-того счета;

T_нач. — дата начала месяца;

T_{отчет. i} — количество дней хранения в отчетном периоде на i-том счету;

R_i — размер резерва по i-тому счету;

S_i — размер вклада на i-том счету;

PR — годовая процентная ставка по j-тому виду вклада;

V_j — размер резерва по j-тому вкладу.

T_{общ i}= T_конец- T_{откр. i}.

Если вклад был сделан в текущем месяце, то:

T_{отчетн. i}= T_конец- T_{откр. i}= T_{общ i}

Если нет, то:

T_{отчетн. i}= T_конец- T_нач.

Вычисляем размер резерва по счету за отчетный месяц

Размер резерва по вкладу находится как сумма размеров резервов по счетам для каждого вида вклада

Ввести исходные данные, т. е. Таблицу 3.1 набрать в Excel на одном листе и Таблицу 3.2 набрать на другом. Для всех столбцов Годовая процентная ставка и Удельный вес устанавливается процентный формат, а для столбцов Размер вклада, Размер резерва по счету, Размер резерва по вкладу — денежный формат.

Характеристика вкладов

Таблица 3.1

Вид вклада	Код вклада	Годовая процентная ставка
1	2	3
Осенний	301	44%
Накопительный-60	302	45%
Капитал-40 от 300 до 2000 руб	303	40%
Капитал-40 от 2000 до 5000 руб	304	41%
Капитал-40 свыше 5000 руб	305	42%
Капитал-60 от 300 до 2000 руб	306	42%
Капитал-60 от 2000 до 5000 руб	307	43%
Капитал-60 свыше 5000 руб	308	44%
Срочный пенсионный	401	43%
Капитал-90 от 300 до 2000 руб	402	43%
Капитал-90 от 2000 до 5000 руб	403	44%
Капитал-90 свыше 5000 руб	404	45%
Накопительный-100	501	46%
Капитал-120 от 300 до 2000 руб	502	44%
Капитал-120 от 2000 до 5000 руб	503	45%
Капитал-120 свыше 5000 руб	504	46%