2. Внешнеторговое финансирование и связанное кредитование

С учетом поставленных Правительством Российской Федерации перед сельхозпроизводителями задач по увеличению доли экспорта товаров сельскохозяйственного производства и продуктов переработки ОАО «Россельхозбанк», являющимся опорным финансовым институтом развития агропромышленного комплекса, в отчетном периоде обеспечена доступность финансовых ресурсов для предприятий отрасли, экспортирующих продукцию за рубеж. В целях содействия расширению экспорта российских товаров Банк организовал обслуживание экспортных поставок продукции российских компаний, работающих в различных отраслях АПК и промышленности.

В отчетном периоде между Банком и его партнерами было заключено 58 сделок, посредством которых профинансированы поставки минеральных удобрений, металлургической продукции и сельскохозяйственной техники на общую сумму 169,2 млн. долларов США. Сделки были реализованы с использованием инструментов торгового финансирования.

В отчетном периоде Банком было открыто 190 импортных аккредитивов на сумму 643,2 млн. долларов США, авизовано и подтверждено 124 экспортных аккредитива на сумму 397,4 млн. долларов США, выпущена иностранными банками в пользу клиентов Банка и авизована 61 гарантия на сумму 53 млн. долл. США. Кроме того, в отчетном периоде Банком проведена 131 операция по рамбурсированию аккредитивов, выпускаемых банками-контрагентами, на сумму более 418,9 млн. долл. США.

Рисунок 6 – Объем сделок по финансированию российского экспорта в 2011-2013 годах, млн. долл. США

В 2013 году реализовано 76 сделок связанного кредитования на общую сумму 82,8 млн. долларов США, а также привлечено 10 кредитов от российских и иностранных банков на общую сумму 542,27 млн. долларов США сроком до 1 года на цели финансирования и рефинансирования торговых операций клиентов Банка.

3. Международные расчеты в оао «Россельхозбанке»

ОАО «Россельхозбанк» обладает большими возможностями при проведении международных расчетов, благодаря широкой сети банков-корреспондентов, наличию филиалов в крупных городах России.

ОАО «Россельхозбанк» в своей работе руководствуется действующим валютным законодательством Российской Федерации, международной банковской практикой (унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, унифицированными правилами по инкассо и др.), а также нормативными документами Банка России и внутренними инструкциями ОАО «Россельхозбанк».

Осуществляет консультации по проведению наиболее сложных форм платежей в соответствии с принятыми в международной практике формами расчетов в иностранной и национальной валюте.

ОАО "Россельхозбанк", используя большой практический опыт работы специалистов в области международных расчетов, предлагает своим клиентам услуги при осуществлении следующих операций:

1. банковский перевод;

2. документарный аккредитив;

3. документарное инкассо;

4. гарантийные операции.

Банковский перевод представляет собой одну из форм международных расчетов, осуществляемую посредством направления одним лицом (перевододателем) своему банку поручения произвести выплату определенной суммы в указанной валюте другому лицу (переводополучателю), находящемуся в другом государстве. Банк, принявший поручение на перевод, выполняет платеж через своих банков-корреспондентов.

ОАО «Россельхозбанк» благодаря оптимально сформированной сети иностранных банков-корреспондентов обеспечивает высокое качество, безопасность, скорость и абсолютную надежность в проведении расчетов и передаче финансовых сообщений по всему миру по международной сети S.W.I.F.T. с минимальными транзакционными издержками.

ОАО «Россельхозбанк» осуществляет банковские переводы, как в основных твердых валютах, так и в мягких валютах, включая валюты стран СНГ. Переводы в большинстве твердых валют могут быть осуществлены в день подачи платежного поручения.

ОАО "Россельхозбанк" осуществляет гарантийные операции в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и общепринятыми стандартами международной банковской практики.

Документарный аккредитив – это финансовый инструмент, который представляет собой самостоятельную сделку, которая по своей сути представляет обязательство банка, открывшего аккредитив (банка-эмитента) выплатить бенефициару (продавцу) по поручению своего клиента (покупателя) определенную сумму в согласованной валюте при условии предоставления бенефициаром в установленные сроки документов, предусмотренных условиями аккредитива.

При осуществлении операций с документарными аккредитивами ОАО "Россельхозбанк" предлагает клиентам следующие услуги:

1. открытие импортных документарных аккредитивов по поручению клиентов Банка, в том числе с добавлением подтверждения первоклассными иностранными банками;

2. открытие резервных аккредитивов;

3. авизование экспортных аккредитивов, включая резервные аккредитивы;

4. подтверждение и исполнение документарных экспортных аккредитивов;

5. проверка документов по аккредитивам;

6. рамбурсирование;

7. консультирование клиентов на этапе подписания контрактов, предусматривающих аккредитивную форму расчетов.

Использование документарного аккредитива в качестве формы международных расчетов максимально отвечает интересам покупателя и продавца, поскольку позволяет значительно уменьшить коммерческий риск обеих сторон при проведении внешнеторговой сделки.

Рисунок 7 – Объем внешнеторговых операций с аккредитивной формой расчетов в 201-2013 годах, млн. долл. США

Документарное инкассо – один из основных видов документарных операций.

Под документарным инкассо понимается получение продавцом причитающейся денежной суммы против представления в банк соответствующих документов. При проведении этой документарной операции, отличие от аккредитива, банк не имеет обязательств перед продавцом по оплате представленных документов. В связи с этим документарное инкассо, как вид документарных операций, в качестве формы международных расчетов имеет смысл применять при наличии доверительных отношений между продавцом и покупателем. 

ОАО "Россельхозбанк" осуществляет следующие виды операций с документарным инкассо:

1. прием и отсылка документов клиентов на инкассо в иностранные банки; 2) выдача документов по документарному инкассо против платежа или акцепта тратты покупателем.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Делая вывод об особенностях ОАО «Россельхозбанк», следует отметить, что это универсальный коммерческий банк, который вносит весомый вклад в развитие важнейшей отрасли российской экономики.

На Банк приходится порядка 50% всех кредитов, выданных российскому АПК. Эти успехи стали возможны благодаря планомерной работе ОАО «Россельхозбанк» в рамках утвержденной Стратегии развития до 2020 года. Стоит отметить, что документ не только разработан с учетом Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы, но и синхронизирован с ее основными положениями.

По итогам 2013 года ОАО «Россельхозбанк» увеличил кредитный портфель на 169 млрд. рублей (на 15%) до 1 трлн. 274 млрд. рублей. В частности, кредитный портфель юридических лиц вырос на 13% и превысил 1 трлн. 26 млрд. рублей, физических лиц — на 25% (до 247,3 млрд. рублей). Активы ОАО «Россельхозбанк» за период с начала 2013 года увеличились на 15% и составили 1 трлн. 816,3 млрд. рублей.

Объем кредитов ОАО «Россельхозбанк», выданных в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы за первый год, составил 562,9 млрд. рублей. С момента старта Госпрограммы развития сельского хозяйства в 2008 году ОАО «Россельхозбанк» выдал кредитов на сумму 2,3 трлн. рублей.

ОАО «Россельхозбанк» по праву можно назвать кровеносной системой современного сельского хозяйства, эффективным финансовым инструментом в реализации концептуальных проектов государственного масштаба. Многого мы уже достигли и сегодня ставим новые серьезные задачи. Несмотря на объективные факторы замедления темпов экономического роста во всем мире, ОАО «Россельхозбанк» ставит задачу поэтапного увеличения чистой прибыли и объемов выданных кредитных средств.

Одной из важных составляющих повышения эффективности Банка является постоянное совершенствование предоставляемого сервиса и качества обслуживания клиентов. Одним из основных ориентиров Банка на 2014 год является нацеленность на качество.

В 2014 году перед Банком, по нашему мнению, должны стоять следующие задачи: обеспечение качества кредитного портфеля; повышение операционной эффективности; снижение стоимости кредитного процесса. Также Банк переходит к новой модели продаж. Основное – активные продажи на единой фронт-линии. Это достигается за счет высокого профессионализма сотрудников фронт-линии и развития навыков продаж, внедрения системы наставничества.

Основной целью в рамках второго этапа Программы в 2014-2017 годах является реализация проектов и мероприятий, направленных на решение задач по повышению операционной эффективности:

1. оптимизация, унификация и автоматизация процессов, связанных с обслуживанием клиентов (в части функций бэк-, мидл-офиса и поддержки) и подготовкой отчетности;

2. централизация указанных функций и обеспечение реализации эффекта масштаба;

3. обеспечение роста операционной эффективности функций бэк-, мидл-офиса и функций поддержки, связанных с обслуживанием клиентов и подготовкой отчетности.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Официальный сайт ОАО «Россельхозбанка» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rshb.ru

2. Годовые отчеты ОАО «Россельхозбанка» 2011-2013 годов.

3. Жарковская Е.П. банковское дело: учебник для студентов вузов: Учебник. Под ред. Е. П. Жарковская. – 4-е изд. И доп. – М.:Омега-Л, 2008. – 459 с.

4. Лаврушин, О.И. Банковское дело для бакалавров и магистров: Учебник. /Под ред. О.И. Лаврушин. – М.: Кнорус, 2014. - 452с.