- •Министерство образования и науки российской федерации
- •1.Краткая характеристика места практики.
- •1.1 Характеристика основных видов деятельности организации Создание и развитие организации.
- •Ценности
- •Мы ценим:
- •1.2. Организационная структура предприятия
- •Маркетинговая деятельность.
- •2. Анализ собранного материала за время прохождения практики
- •2.1 Анализ основных экономических и финансовых показателей деятельности организации
- •2.2 Анализ локальных нормативных актов организации
- •Заключение
2. Анализ собранного материала за время прохождения практики
2.1 Анализ основных экономических и финансовых показателей деятельности организации
Уставный капитал компании сформирован в размере 45 500 тысяч рублей.
По итогам ежемесячного анализа деятельности отклонение наблюдается в объеме портфеля выданных займов, что привело к получению меньшего процентного дохода. Однако это было компенсировано сокращением операционных расходов. Таким образом, в целом на 01.10.2013 компания практически выполнила план по чистой прибыли и по удельному весу просроченной задолженности в портфеле.
Доходность портфеля показана с учетом резервов. Снижение доходности в конце 2010 года вызвано существенным ростом портфеля в соответствующий период.
По итогам 2010 г. портфель займов составил 81 млн. руб. В 2012-2013 гг. планируется поддержание портфеля и процентного дохода на стабильном уровне.
Рентабельность капитала до 2012 г. постепенно увеличивается. Спад в 2013 году объясняется тем, что к этому периоду компания наращивает значительные запасы капитала.
Наблюдается сокращение операционных расходов за счет внедрения новейших технологий продаж и обслуживания займов, так же за счет увеличения выручки и улучшения качества портфеля.
Мероприятия по работе с просроченной задолженностью проводятся с 1-го месяца просрочки, что позволяет поддерживать портфель достаточно хорошего качества.
Общий вывод по результатам проведенного анализа весьма благоприятный. Не смотря на сложную экономическую обстановку в городе и стране в целом, состояние компании стабильное так как именно в трудные моменты услуги данного рода наиболее востребованы.
2.2 Анализ локальных нормативных актов организации
Микрокредит предоставляется в соответствии с Правилами на основании заявления, подписанного заемщиком и договора о предоставлении микрокредита.
В заявлении указываются сведения о цели использования микрокредита (в случае предоставления целевого микрокредита), об имуществе предоставляемом в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению микрокредита и выплате вознаграждения с указанием его стоимости, либо об отсутствии обеспечения.
Договор о предоставлении микрокредита обязательно должен содержать:
сведения о кредиторе и заемщике, включая полное наименование кредитора и фамилию, имя и отчество или полное наименование заемщика;
цель микрокредита (при выдаче целевого микрокредита);
общую сумму предоставляемого микрокредита;
сроки погашения микрокредита;
способ погашения микрокредита (единовременно либо частями);
обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита (при его наличии);
размер ставок вознаграждения, в том числе размер годовой ставки вознаграждения по микрокредиту;
ответственность сторон.
Изменения условий (реструктурирование) микрокредита должно оформляться письменно подписанием дополнительного соглашения о внесении соответствующих изменений и дополнений в договор о предоставлении микрокредита, договор залога, другие договоры, связанные с исполнением обязательств по договору о предоставлении микрокредита.
Датой предоставления микрокредита считается дата первого поступления денежных средств на счет заемщика.
По истечении срока, на который был предоставлен микрокредит (конкретные сроки устанавливаются договором о предоставлении микрокредита) заемщик обязан вернуть полученную сумму микрокредита и оплатить вознаграждение за пользование микрокредитом.
Погашение микрокредита осуществляется не позднее следующего дня после истечения срока предоставления микрокредита в следующем порядке:
начисленные штрафы и пеня;
сумма вознаграждения в размере определенном в договоре о предоставлении микрокредита;
сумма предоставленного микрокредита.
Погашение микрокредита может осуществляться заемщиком путем выплаты причитающихся кредитору сумм единовременно либо по частям в соответствии с заключенным договором.
Заемщик вправе с согласия кредитора вернуть сумму микрокредита до наступления срока возврата, установленного договором о предоставлении микрокредита. В этом случае заемщик одновременно с суммой микрокредита уплачивает кредитору вознаграждение исходя из фактического срока использования денежных средств.
Исполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества заемщика, поручительством, гарантией и другими способами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан или договором о предоставлении микрокредита.
Недействительность соглашения об обеспечении обязательства не влечет недействительность обязательств по договору о предоставлении микрокредита.
Соглашение об обеспечении обязательства должно быть оформлено в письменном виде и подписано всеми сторонами.
В случае если предметом соглашения об обеспечении обязательства является имущество, подлежащее государственной регистрации, то такое соглашение должно быть зарегистрировано в установленном законодательством порядке.
Каждый предоставленный микрокредит регистрируется кредитором в регистрационном журнале и на него должно быть заведено кредитное досье, которое открывается в день подписания или утверждения договора о предоставлении микрокредита и закрывается только в момент прекращения его действия, за исключением случаев, предусмотренных настоящими Правилами.
Ведение и хранение кредитных досье должно быть поручено ответственному работнику кредитора, на которого возлагаются обязанности по обеспечению полноты документов в кредитных досье и их сохранности.
В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов, содержащихся в кредитном досье. Документы, содержащиеся в кредитном досье, должны быть прошиты и пронумерованы в хронологическом порядке.
Кредитное досье должно содержать следующее:
Для заемщика физического лица:
заявление, подписанное заемщиком, со сведениями о цели использования микрокредита (в случае предоставления целевого микрокредита), об имуществе, предоставляемом в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению микрокредита и выплате вознаграждения с указанием его стоимости, либо об отсутствии обеспечения;
нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
ксерокопия документа удостоверяющего личность;
ксерокопия свидетельства о государственной регистрации налогоплательщика;
ксерокопия нотариально засвидетельствованной карточки с образцами подписей и оттиском печати индивидуального предпринимателя;
доверенность от имени заемщика лицу, уполномоченному подписывать договор о предоставлении микрокредита от имени заемщика;
оригинал заключенного договора о предоставлении микрокредита;
бизнес-план заемщика (при его наличии);
справка о размере заработной платы с места работы заемщика либо справка уполномоченного государственного органа об отсутствии постоянного или временного места работы;
финансовая отчетность по состоянию на день подачи заявления, подписанная заемщиком, и финансовая отчетность заемщика за последний отчетный год, с приложением ксерокопии налоговой декларации (для индивидуальных предпринимателей);
документы, подтверждающие цель использования микрокредита (в случае предоставления целевого микрокредита);
ксерокопия договора между банком и заемщиком на открытие и обслуживание банковского счета;
документы, подтверждающие полное или частичное погашение задолженности по микрокредиту, должны отражать источник погашения микрокредита (деньги, перечисленные заемщиком либо вырученные от продажи заложенного имущества).
Кредитор должен осуществлять проверку использования микрокредита, а также анализировать финансовое состояние заемщика. Документы по результатам анализа должны приобщаться к кредитному досье.
Права и обязанности кредитора
Кредитор вправе:
предоставлять микрокредиты с обеспечением либо без обеспечения, в том числе принимать в залог под предоставленный микрокредит имущество, в порядке и на условиях, установленных законодательством ;
проверять финансово-хозяйственное положение заемщика, использование предоставленного микрокредита;
запрашивать у заемщика сведения, необходимые для исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита;
осуществлять иные права в соответствии с законодательством и договором о предоставлении микрокредита.
Кредитор обязан:
в случае изменения места нахождения либо изменения наименования известить заемщиков об этом путем опубликования соответствующей информации в двух печатных изданиях, на государственном и русском языках, по месту нахождения микрокредитной организации и ее заемщиков либо путем письменного уведомления каждого заемщика, не позднее тридцати календарных дней с даты таких изменений;
разместить копию настоящих правил предоставления микрокредитов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ней;
проинформировать заемщика до получения им микрокредита о его затратах, связанных с получением и обслуживанием микрокредита;
проинформировать заемщика о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита;
соблюдать иные требования, установленные законодательством.
Заемщик вправе:
ознакомиться с настоящими правилами предоставления микрокредитов;
распоряжаться полученным микрокредитом по своему усмотрению, если иное не предусмотрено договором о предоставлении микрокредита;
осуществлять иные права, предусмотренные законодательством.
Заемщик обязан:
возвратить полученный микрокредит и оплатить начисленное вознаграждение по нему в сроки и порядке, которые установлены договором о предоставлении микрокредита;
представлять документы и сведения, запрашиваемые кредитором в соответствии с настоящими правилами;
выполнять иные требования, предусмотренные законодательством .
Тайна предоставления микрокредита включает в себя сведения о заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях договора о предоставлении микрокредита, относящихся к заемщику, и об операциях кредитора (за исключением настоящих правил).
Не относятся к тайне предоставления микрокредита сведения о заключенных договорах о предоставлении микрокредитов кредитором, находящегося в процессе ликвидации.
Тайна предоставления микрокредита может быть раскрыта только заемщику, третьему лицу на основании письменного согласия заемщика.
Сведения о заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях договора о предоставлении микрокредита, относящихся к заемщику, об операциях, проводимых кредитором, выдаются:
органам дознания и предварительного следствия: по находящимся в их производстве уголовным делам на основании письменного запроса, заверенного печатью и санкционированного прокурором;
судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения, постановления, решения и приговора суда;
прокурору: на основании постановления о производстве проверки в пределах его компетенции по находящемуся у него на рассмотрении материалу;
налоговым органам: по вопросам, связанным с налогообложением проверяемого лица, на основании предписания;
представителям заемщика: на основании нотариально удостоверенной доверенности.
Сведения о заемщике, размере микрокредита, об иных условиях договора о предоставлении микрокредита, относящихся к заемщику, в случае смерти заемщика, помимо лиц, предусмотренных в пункте 4, также выдаются на основании письменного запроса:
лицам, указанным заемщиком в завещании;
нотариусам: по находящимся в их производстве наследственным делам на основании письменного запроса нотариуса, заверенного его печатью. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти;
иностранным консульским учреждениям: по находящимся в их производстве наследственным делам.