Трастовые услуги отдельным лицам

Распоряжение наследством. Основные задачи использования завещания заключаются в том, чтобы получить решение суда, собрать и обезопасить активы наследства, уплатить администра­тивные расходы и рассчитаться по долгам, заплатить налоги, разделить оставшееся имущество и оказывать личные услуги членам семьи.

Управление имуществом клиента по договору. Эти операции возникают в результате согласия между доверенным лицом и до­верителем и связаны с передачей имущества ответственному ли­цу, которое далее владеет имуществом и распоряжается им в ин­тересах доверителя или бенефициара.

Агентские (посреднические) услуги.

1- Хранение активов:

• прием ценных бумаг на хранение,

• получение доходов по ценным бумагам,

• своевременное извещение доверителя о поступлениях на счета по ценным бумагам,

• обмен ценными бумагами,

• погашение облигаций с истекшим сроком,

• купля-продажа ценных бумаг с целью обеспечения со­хранности активов (общей суммы дохода),

• получение сумм по закладным,

• доставка ценных бумаг клиентам,

• аренда сейфов.

2. Управление активами клиента в качестве агента или пред­ставителя, который предполагает проведение коммерческим бан­ком коммерческих операций с ценными бумагами или осуществ­ление инвестиций по поручению клиента:

• покупка-продажа ценных бумаг,

• наблюдение за курсами хранящихся в портфеле ценных бумаг и формирование портфеля ценных бумаг,

• получение всех видов доходов (по поручению клиентов),

• оплата счетов доверителя,

• оформление страховых полисов.

Клиент по договору или доверенности поручает коммерче­скому банку осуществлять от своего имени операции в масшта­бах, требуемых при выполнении агентских функций. Для этого банк (поверенный) наделяется правами:

• заключать договора от имени клиента;

• передавать акции и облигации;

• получать ссуды;

• выписывать чеки;

• индоссировать векселя и т.д.

Услуга траст-отделов коммерческих банков фирмам, организациям и ао

Для предприятий, организаций, АО траст-отделы коммерче­ских банков могут оказывать рассмотренные выше агентские ус­луги, осуществлять управление активами, а также временно управлять делами АО при их реорганизации, банкротстве или иных обстоятельствах, либо при ликвидации предприятия.

На проведение траст-операций необходимо наличие контрак­та (договора) с организацией, доверяющей банку осуществление следующих функций:

• передача прав собственности на ценные бумаги;

• введение счетов для держателей ценных бумаг, эмитентов и других организаций;

• уплата процентов, погашение долгов и т.д.;

• распоряжение фондами погашения задолженности по об­лигационным займам;

• освобождение имущества от залога;

• доверительное управление фондами корпораций (пенси­онными) и т.д.;

• осуществление агентских функций по обмену ценными бумагами, получение одних бумаг и выдача других в соответст­вии с доверенностью- Такой обмен может возникнуть при необ­ходимости конверсии ценных бумаг, слияния АО, либо их реор­ганизации;

• выплата дивидендов по акциям АО; перечисление траст-отделом общей суммы дивидендов для осуществления расчетов с акционерами.

Основную область трастовых услуг банка составляет выпол­нение агентских функций для частных лиц, правительственных органов, деловых предприятий.

Агент — это любое лицо, действующее от имени и по пору­чению другого лица. Лицо, предоставляющее полномочия, назы­вается принципиалом, выполняющее поручение, — агентом, а от­ношения между ними — агентскими функциями. Как отмечается в литературе', отличие последних от траста заключается в том, что в случае траста доверенное лицо получает юридическое пра­во на распоряжение собственностью, а при агентских отношени­ях право на собственность остается у принципиала.

Банк получает комиссионное вознаграждение за оказываемые трастовые услуги. Комиссия может базироваться на сумме траста, доходах от него или на обоих- показателях. Размер компенсации существенно различается для разных банков, поскольку зависит от многих факторов.