4. Формы кредита

Это внешнее конкретное проявление кредитных отношений. Форма К и его внутреннее содержание находятся в единстве и взаимосвязаны. Изменение содержания кредитных отношений приводит к изменению форм. Формы собственности определяют положение кредитора и заемщика. Раньше основной формой К было государственное банковское кредитование, практически отсутствовало коммерческое кредитование. Формы К меняются в процессе развития экономики. Некоторые формы могут ликвидироваться как искусственным (коммерческий кредит), так и естественным (ростовщичество) путем.

Формы К бывают более зрелые и менее зрелые в зависимости от организации самой К системы, какие институты в ней представлены. В рамках формы могут возникать отдельные виды К в зависимости от субъектов, целей, степеней риска, обеспеченности.

Формы К имеют несколько классификаций:

1) — товарный К

• — денежный К и др.

2) — банковский

• — коммерческий (разновидностью является лизинговый)

• — государственный

• — потребительский

• — международный

Иногда выделяют ломбардный и ипотечный.

Банковский К - денежный, это движение денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности + обеспеченность. Субъектами банковского К выступают кредитор (банк) и заемщик (ЮЛ или физ. лицо). Объектами могут быть: а) временно свободные денежные средства предприятий, организаций, населения; б) денежные средства в результате эмиссии.

Банковский К является основной формой К, он оказывает влияние на развитие экономики.

Коммерческий К: по субъектам характеризует сделку между двумя предприятиями -продавцом и покупателем, один из которых заемщик, а другой кредитор. Объект - товар или оказание услуги (т.е. коммерческий кредит - товарный)

5. Банковский маркетинг

Поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Включает решение следующих задач:

1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг

2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика

3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и новых видов услуг

4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения

Для изучения рынков банковских услуг и потенциальных их потребителей банки используют традиционные приемы промышленного маркетинга, такие, как типологизация и сегментация.

Билет №16

1. Инфляция. Ее причины и следствия.

Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги

- переполнение каналов денежного обращения необеспеченной денежной массой.

Причины: Осн.фактор - выпуск излишней ден.массы в обращение, снижение объемов пр-ва, диспропорции в развитии отраслей хоз-ва, бюджетный дефицит, отставание пр-ва товаров от платежеспособного спроса от др.

• Нарушение пропорций в структуре экономики

• дополнительная эмиссия

• нарушения в практике кредитования:

— автоматизм кредитования

— предоставление ссуд на покрытие прорывов в финансово-хозяйственной деятельности предприятия

— пролонгация ссуд

— рост суммы проблемных, безвозвратных ссуд

В общем - снижение качества кредитного портфеля

• диспропорции в ценообразовании

• структурная перестройка экономики

• социальные факторы (расслоение общества и др.)

• психологические факторы (инфляционные ожидания) и др.

Поледствия инфляции:

• Меняется структура потребления

• Снижается покупательная способность денег

• Снижается норма накопления

Инфляция способствует повышению темпов роста безработицы.

Влияние на экономику:

1. усиливает диспропорции в экономике;

2. вызывает перелив капиталов из производства в сферу обращения;

3. обостряет проблему емкости внутреннего рынка- тем самым ведет к снижению з/п

4. искажает структуру потреб. спроса;

5. отрицательно влияет на МЭО

6. нарушает функции денеж- кредитной системы

7. обостряет кризис гос. финансов;

8. способствует валютному кризису.