1. Роль денег при переходе к рынку.

Понятие роли экономической категории значительно шире понятия функции. Роль указывает на использование данной эконом. категории, на цели, которым она служит и объективные результаты, к которым приводит развитие всех ее функций при определенных общественно-экономических формациях.

Качественно новая роль денег при переходе к рыночной экономике заключается в том, что они превращаются в капитал или самовозрастающую ст-ть. Деньги становятся денежным капиталом в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их ф-ционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота фондов: Д — Т — П — Т¹ — Д¹

Деньги обслуживают пр-во и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри пр-ва ср-в, так и внутри пр-ва предметов потребления, а также между этими двумя подразделениями.

В 80-е годы усилилась роль денег в качестве инструмента регулирования экономики, когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией проводится денежно-кредитная политика.

2. Ростовщический и личный кредит.

Ростовщический и личный К - такие формы кредитных отношений, при которых кредитором и заемщиком выступают частные лица. Но в отличие от личного при ростовщическом К основная цель кредитования - получение прибыли (добавочной в виде процента), уровень процентной ставки относительно высок. Ростовщические операции производятся в основном в сфере неорганизованного кредита — на локальных (деревенских) рынках, характеризующихся постоянной нехваткой средств.

3. Виды кредитных учреждений.

Небанковские кредитные институты - кредитные кооперативы, общества взаимного кредита, ломбарды, взаимные фонды, касса взаимопомощи, строительные общества, клиринговые центры, пункты проката и проч.

Кредитная кооперация — объединение мелких товаропроиводителей для удовлетворения потребностей его членов в кредите. Средства кредитной кооперации формируются за счет паевых взносов и вкладов ее членов, % по ссудам, кредитов банков и субсидий гос-ва.

Ломбарды — кредитные учреждения, ссужающие деньги под залог движимого имущества. Ломбардам предоставлено право пользоваться для развития своих операций банковским кредитом.

Сберегательные кассы — кредитные учреждения, основная ф-ция которых — привлечение сбережений и временно свободных денежных ср-в населения. Во многих странах сберкассы осуществляют операции по кредитованию населения.

Строительные об-ва — разновидность кооперативных сбер. институтов, специализирующихся на предоставлении индивидуальных долгосрочных ссуд для приобретения жилых домов за счет ср-в, привлекаемых в виде краткосрочных вклаов населения.

Различия в понимании банка как исходного элемента банковской системы:

В последние годы быстро менялась традиционная роль банков, т.к. в странах с развитой банковской системой банки осуществляют страховые, ипотечные операции, трастовое обслуживание, используют закладные, приобретают биржевые и маклерские конторы. С другой стороны, различные небанковские институты, напр., кредитные кооперативы, предоставляют клиентам банковские услуги. Т.е. традиционная роль банков меняется, а небанковские учреждения выполняют чисто банковские операции и даже составляют конкуренцию банкам. В США вообще не делают различий между банком и небанковским кредитным институтом, если они выполняют одни и те же банковские операции. В Европе - иначе. В Великобритании кредитные институты имеют определённые ограничения, т.к. банки жёстко контролируются ЦБ, а на другие кредитные институты ЦБ воздействовать не может.