Глава IX. Международная и внешнеэкономическая деятельность

Глава X. Банковское регулирование и надзор

Статья 75.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер неденежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

7) нормативы достаточности капитала;

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Глава XIII. Принципы организации Банка России

Глава XV. Аудит Банка России

Государственная Дума не позднее 1 ноября отчетного года принимает решение об аудите Банка России и определяет аудиторскую фирму, обладающую опытом работы не менее 10 лет, для проверки годового отчета Банка России и представления аудиторского заключения.

Оплата услуг аудиторской фирмы по аудиту Банка России осуществляется за счет собственных средств Банка России.

Внутренний аудит Банка России осуществляется службой главного аудитора, непосредственно подчиненной Председателю Банка России.

Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего Федерального закона. Этот же закон должен определять и порядок использования имущества Банка России.

Закон рсфср от 2 декабря 1990 г. "о банках и банковской деятельности в рсфср" (с изменениями от 12 декабря 1991 г., 13 февраля и 24 июня 1992 г.)

Глава I. Общие положения

Статья 1.

Кредитная организация- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом.

Банк- коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим Законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Центральным банком РСФСР (в дальнейшем по тексту настоящего Закона - Банк России), предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.

Отдельные банковские операции могут выполнять учреждения, не являющиеся банками (в дальнейшем по тексту настоящего Закона - другие кредитные учреждения).

Статья 2.

Банковская система РФ включает в себя Банк России и его учреждения.

Банки могут быть специализированными у ниверсальными.

Статья 5. Банковские операции и сделки

Банки могут производить следующие банковские операции и сделки:

а) привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

б) предоставлять кредиты от своего имени и за счет собственных и привлеченных средств;

в) открытие и ведение счетов юридических и физических лиц;

г) осуществление расчетов по поручению клиентов, в т.ч. банков-корреспондентов;

д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

е) управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем этих средств;

з) покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

и) осуществление операций с драгоценными металлами;

к) выдача банковских гарантий.

Небанковские кредитные организации вправе осуществлять отдельные банковские операции за исключением а), б), в), к).

Помимо этих, кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования по исполнению обязательств в денежной форме от третьих лиц;

- оказание консультационных и иных услуг;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения ценностей;

- лизинговые операции;

- иные сделки, присущие кредитной организации как юридическому лицу.

Кредитным организациям запрещено заниматься производственной, торговой, и страховой деятельностью.

Статья 8. Взаимоотношения кредитных организаций с государством.

Статья 11.

Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном данным законом. В лицензии указывается перечень операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также наименование валют с которыми банк имеет право работать.

Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

Банк России вправе предъявить в суд иск о ликвидации юридического лица за осуществление банковских операций без лицензии.

Граждане, занимающиеся банковской деятельностью без лицензий, могут быть привлечены к административной или уголовной ответственности.

Принятие решения о регистрации и выдаче лицензии производится ЦБ в срок не превышающий 6 месяцев с даты поступления заявки.

Основания для отказа в выдаче лицензии и регистрации:

- непригодность предлагаемых руководителей в исполнительные органы и главного бухгалтера (отсутствует экономическое или юридическое образование и опыт работы не менее 2-х лет, имеется судимость за совершение преступлений против собственности, наличие расторжения с данным лицом трудового контракта в течении 2-х лет по инициативе администрации и т.д.);

- несоответствие учредительного договора и устава действующему в РФ законодательству;

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетом в последние 3 года.

Отказ должен быть мотивирован и оформлен в письменной форме.

Статья 19.

Основные меры воздействия ЦБ на коммерческие банки, нарушающие Закон:

Основания для отзыва лицензии на проведение банковских операций:

а) обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия;

б) задержки начала деятельности банка более чем на один год с даты выдачи ему лицензии;

в) приписки;

г) осуществления банком операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

д) неисполнение требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ РФ;

е) неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, в т.ч. невыполнение обязательств перед вкладчиками и кредиторами;

ж) препятствие в осуществлении ЦБ своих функций.

Отзыв лицензии по другим основаниям не допускается.

Филиал кредитной организации- это ее обособленное подразделение, находящееся вне места нахождения кредитной организации, и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ, выданной данной кредитной организации.

Представительство кредитной организации- это ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и представляющее ее интересы и не имеющая права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства не являются юридическими лицами.

Статья 24.

Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в ЦБ

- по срокам;

- объемам;

- видам привлеченных ресурсов.

Статья 25. Банковская тайна