Лекция №14. Денежно-кредитная система.

План лекции:

1. Сущность, функции и виды денег

Деньги – особый товар, стихийно-выделившийся из товарного мира и выполняющий роль всеобщего эквивалента. Деньги – экономическая категория. Деньги выражают общественные отношения и поэтому являются экономической категорией. Деньги возникли на определенном этапе развития общества и появились они, как результат более высокого уровня развития товарных отношений и развития производительности сил. До этого был товарообмен.

Черты денег:

1. Товар стихийно-выделившийся в процессе исторического развития

2. Особый товар, привилегированный товар, который играет роль всеобщего эквивалента

3. Механизм, разрешивший противоречия между потребительской стоимостью и стоимостью

Деньги появились в процессе схожих исторических процессов в разных империях практически одновременно. Это явление имеет общую экономическую сущность. Они универсальны и безусловно необходимы. Эволюция денег от металлических до бумажных привела к постепенной утрате золотом функции денежного товара и возвратом его в мир других товаров. Демонитизация золота завершилась . когда оно ушло из последней сферы товарно-денежных отношений (из хозяйства). Бумажные деньги – не единственные знаки стоимости, которые обращаются в современных товарно-денежных отношениях. Другой знак стоимости – кредитные деньги, выпускаемые в обращении коммерческими банками и специальными кредитно-банковскими учреждениями.

Существуют две концепции происхождения денег:

1. Деньги, как результат соглашения между людьми, убедившимися, что передвижение стоимости возможно только при специальном посреднике.

2. Эволюционный процесс, которые независимо от воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место посредника в акте обмена.

Функции денег:

1. Мера стоимости – полноценные деньги измеряли стоимость товаров, а сейчас деньги соизмеряют по стоимости товаров.

2. Средство обращения – реализуются как обслуживание обмена товаров при неразрывной цепочке: товар – деньги – товар. В настоящее время эта функция используется очень редко, так как в этой схеме могут участвовать как реальные, так и кредитные деньги.

3. Накопление сокровищ (средства накопления) – реализуется путем накопления на счетах, приобретения ценных бумаг и так далее.

4. Средства платежа – эта функция реализуется, как полноценными деньгами, так и кредитными деньгами. Может осуществляться как наличным, так и безналичным платежом.

5. Мировые деньги – реализуются при расчетах государствами и резидентами разных государств. Долгое время выполнялось только золотом. В настоящее время их исполняют суррогаты денег.

Виды денег:

1. Действительные деньги(металлические деньги – деньги, серебро, золото). Они идут как знаки стоимости. От этих денег пошли бумажные и кредитные (вексель, чек, пластиковая карта, электронные деньги).

Инфляция.

Инфляция – обесценивание денег, потери их покупательной способности и в зависимости от факторов, вызвавших инфляцию выделяют два вида (инфляция спроса и сдержек).

Инфляцию спроса порождают рост цен из-за превышения спроса над предложением. Вызывает инфляцию бюджетный дефицит и рост государственного долга.

Милитаризация экономики. Когда занятые на военном производстве предъявляют требования на гражданскую продукцию.

Кредитная экспансия банка – выдача слишком большого количества кредитов, что порождает дополнительный рост спроса.

Инфляция издержек:

1. Рост цен из-за роста себестоимости товаров, работ и услуг.

2. Снижение производительности труда.

3. Повышение оплаты труда безэквивалентного увеличения производства.

4. Высокие косвенные налоги.

Отличие бумажных от кредитных денег.

Бумажные деньги выпускают министерство финансов или казначейство. Цель: когда выпускают. Обеспечиваются формально всем достоянием государства. Генерируют инфляцию, поскольку остаются в обращении.

Кредитные деньги – кредитные банки. Цель: удовлетворение товарного оборота в средствах обращения. Обеспечиваются всеми активами банка. Остаются в свободном обращении. Повышают инфляцию.

Классический и кейнсианский подход. Спрос на деньги – величина денежных средств, которые хранят домашние хозяйства и фирмы в абсолютно ликвидной форме. Спрос на деньги характеризует спрос на номинальные денежные остатки. Спрос на деньги вытекает из таких: средство обращения, средство сбережения.

Кейнсианский подход – спрос на деньги представляет теорию предпочтения ликвидности. Выделяется три мотива:

1. Потребность в деньгах для осуществления текущих сделок и повседневных товаров и услуг.

2. Предосторожности. Он обусловлен риском потерь.

3. Спекулятивный. Обладание деньгами для сохранения богатства. Побуждает оптимизировать структуру своих финансовых активов.

Монетаристская теория – количественная теория денег. Количественная теория спрос вытекает из потребностей в деньгах в качестве обмена.

Деньги находятся в непрерывном движении.

Важнейшей формой их движения являются ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности с уплатой процентов. Совокупность кредитных отношений, кредитно-финансовых учреждений характеризует кредитную систему страны, которая включает в себя центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитные учреждения. Часть кредитной системы составляет банковскую систему страны. К небанковским кредитным учреждениям относятся: инвестиционные пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды. В большинстве развитых стран существует двухуровневая система: 1й уровень – центральный банк, 2й – система коммерческих банков. В США центральная-федеральная банковская система – 12банков.

Центральный банк – главный банк страны. Относится к комиссионным центрам страны. Он печатает, организует обращение. Центральный банк – хранитель золото-валютных запасов страны. Осуществляет надзор за деятельностью финансово-кредитных учреждений. Определяет денежно-кредитную политику страны.

Коммерческие банки – финансовые посредники, которые привлекают денежные средства и размещает их от своего имени на условиях возвратности, срочности, платность. Операции коммерческим банком делятся на: пассивные – привлечение денежных средств, активные – размещают свои средства, вкладывают в промышленные предприятия с целью получения прибыли. Основное место в активных операциях занимают кредитование. За пользование деньгами заемщики платят ссудный процент. Кроме этих существуют еще комиссионно-посреднические операции. В балансе банка не учитываются.