2 Вопрос. Эволюция денежных систем.

Деньги появились вместе с возникновением обмена товаров, и чем более развит был товарообмен, тем более развитой и сложной была денежная система. Рассмотрим этот процесс в ретроспективе.

При зарождающемся обмене, когда одно племя изредка меняло свой товар на товар, производимый другим племенем, происходил прямой товарообмен, т.к. денег еще не было. То же самое происходило при обмене товаров между людьми внутри племени (когда он появился). Обмен был случайным, редким и в основе обмена не лежало сопоставление временных затрат на производство товаров, поэтому он часто был неэквивалентным.

Вот как описывает этот процесс исследователь Африки Камерон. Однажды ему для поездки по оз. Танганьика понадобилась лодка. Лодочнику нужна была слоновая кость, которой у исследователя не было, но она была у Магомета ибн Салиба, которому нужна была одежда. Одежды у исследователя не было, она нашлась у Магомета ибн Тариба, но ему нужна была проволока. Проволока у исследователя была.

На определенной стадии развития товарного обмена появились деньги.

ЭКОНОМИКА С ДЕНЕЖНЫМ ОБРАЩЕНИЕМ.

А. Экономика с товарными (натуральными) деньгами

*Экономика с товарными деньгами – экономика, в которой в качестве денег функционирует какой-либо товар (один или несколько), при этом обмен уже развит, и происходит с соизмерением временных затрат на производство денег и товара.

Экономика с натуральными деньгами прошла в своем развитии три этапа.

1. На первом этапе несколько товаров в одной стране систематически обменивались на другие товары. В качестве товарных денег в разных странах служили: шкурки животных, плиточный чай (Монголия), бронзовые колокольчики (Китай), раковины, клыки животных, бусы, перья попугая, бронзовые пушки (оставленные европейцами после попытки завоевания местности), тарелки-гонги, ласточкины гнезда (съедобные, кстати); в Меланезии в качестве денег выступали свиные хвостики; вино, зерно, черепаховые панцири, зубы морской свиньи, китовый ус, хохолок красного дятла, керамические изделия, смола, рис и даже … игральные карты.

2. На втором этапе появился всеобщий эквивалент – товар, который обменивался на любой другой товар в данной стране. В качестве всеобщего эквивалента, в том числе и в Древней Руси, наиболее часто использовался скот. На латыни слово «деньги» звучит как «пекуния» - производное от «пекус» - скот. На территории современного Тайланда в 18-19 веках в качестве денег использовались кольца из бронзы¹. Американские колонисты первое время в качестве денег использовали табак. Есть и совсем экзотические формы всеобщего эквивалента. Так, на острове Яп (Каролинские о-ва, Микронезия) всеобщим эквивалентом многие века служили и частично служат до сих пор каменные круги – феи. Они могут быть разного диаметра (и, соответственно, ценности). Некоторые из них выше роста человека. В таких феях в середине проделывают отверстие, в которое втыкают палку и так катят от дома покупателя к дому продавца. На острове рассказывают историю, как одна семья вырубила на соседнем острове огромный фей, положила на плот, но разразился шторм и фей затонул. Добравшись до дома, члены семьи объявили, что фей был огромный и за него семья получила множество товаров. Феи используются в обращении до сих пор уже более двух тысяч лет. Однако сейчас мелкие покупки (в магазинах, бензоколонках) оплачиваются долларами, а крупные (приобретение участка земли, дома, каноэ, оплата за разрешение на женитьбу) производятся только в феях.

3. На третьем этапе в качестве всеобщего эквивалента стали использоваться металлические деньги в виде слитков и монет. Первыми металлически деньгами были греческие драхмы – горсть железных прутьев. На Руси первыми металлическими деньгами служили гривны – слитки серебра различной формы.

Первые монетные дворы появились еще во времена Римской империи. «Монета» названа в честь имени жены Юпитера – Юноны-монеты (Юноны-наставницы), и чеканились они в ее храме.

Первая российская монета – копейка, названная так потому, что на ней был изображен всадник с копьем. Копейку как основную денежную единицу на Руси ввела царица Елена Глинская, половина копейки называлась деньгой, а четвертинка – полушкой. Копейки часто делали не из куска серебра, а из серебряной проволоки, поэтому копейки были похожи по форме на арбузное семечко. Копейка должна была создать денежную систему страны из разрозненных систем, однако недовольные этим князья, которые до того сами «печатали» собственные деньги, убили Елену Глинскую и еще несколько веков единой денежной единицы на Руси не было.

Но вернемся к тем странам, где монеты уже использовались в обращении. Чаще всего выпускались золотые монеты, но иногда и серебряные. Если в обращении находились монеты из одного металла, то такая денежная система называлась *монометаллизмом (если золотые, то такая денежная система называлась *золотым стандартом). Если обращались и золотые, и серебряные монеты, то такая денежная система называлась *биметаллизмом.

Определять цену товаров при помощи золота и серебра было легко: т..к они имели товарную природу, то определение цен происходило посредством сравнения затрат на производство драгоценного металла и на производство того или иного товара. Международная торговля велась посредством золота в слитках.

Б. Экономика с бумажными деньгами

Первый опыт введения бумажных денег имел место в Китае в период правления династии Тан. В это время в обращении находились очень мелкие медные монеты юань-пао. Поскольку они были очень неудобны в обращении (для обычного похода на рынок приходилось брать с собой увесистый мешок монет), император решил облегчить жизнь своих подданных и посадил двор на специальной бумаге рисовать иероглифы. Листочки с иероглифами должны были заменить тысячи юань-пао и назывались пао-цзао. Первоначально подданные с восторгом восприняли инициативу императора, однако листков написали слишком много – гораздо больше, чем юань-пао, в результате медных монет стало не хватать, возникла паника и разорение тех, кто, в основном, принимал в оплату за товары и услуги бумажные деньги.

Следующий «эксперимент» по введению бумажных денег имел место в 14 веке, во времена правления «короля-солнце» Людовика 14. Людовик 14 был известен своей расточительностью, денег в казне хронически не хватало, и вот англичанин Джон Ло (то ли гениальный мошенник, то ли гениальный экономист – об этом до сих пор спорят) предложил ему выпустить бумажные деньги, что и казну пополнило бы, и сделало бы повседневную жизнь народа легче. Людовик советы Ло воплотил в жизнь, но закончилась эта история так же печально, как и история с пао-цзао, только Людовик решил Ло изловить и наказать. Правда, ему это не удалось – тот успел уплыть с мешком французских золотых монет в сторону Туманного Альбиона.

Еще одной разновидностью бумажных денег некоторое время служили во многих странах складские расписки. Поскольку золото и серебро часто воровали, то многие стали сдавать монеты и слитки из благородных металлов на хранение ювелирам, т.к. они, работая с драгметаллами, по необходимости обеспечивали их защиту. Взамен сданных монет или слитков ювелиры выдавали складские расписки. Позднее такие расписки стали использоваться в качестве самостоятельного средства обращения, т.к. получатели были уверены, что смогут получить металлические деньги у ювелира. Складские расписки, также как и денежную, и банковскую систему в целом почти в современном виде придумали рыцари Храма – тамплиеры.

Экономика с бумажными деньгами прошла в своем развитии два этапа.

1. На первом этапе бумажные деньги были представителями золотых денег, поэтому такая денежная система называлась репрезентативной. Для данной денежной системы было характерно следующее:

- при введении бумажных денег соответствующее количество золотых денег изымалось из обращения и хранилось в Центральном банке;

- бумажные деньги могли свободно обмениваться на золото по фиксированному курсу. Каждая денежная единица имела *масштаб цен – весовое количество золота, принятое за единицу в официальном бумажном денежном знаке страны.

- в качестве полноценных денег рассматривалось золото. При установлении цен товаров издержки на их производство сравнивались с издержками на производство золотой монеты и затем выражались в бумажных деньгах.

- Бумажные деньги выполняли только функцию средства обращения (частично – функцию средства платежа), а золотые – все остальные функции (включая большую часть функции средства платежа, т.е. даже если кредит брался бумажными деньгами, то возвращать его часто нужно было золотом).

Начиная с 1914 г и, особенно, в 1930-е гг. стал происходить процесс демонетизации золота – т.е. изъятия его из обращения. Окончательно этот процесс завершился после Второй Мировой войны, когда 70% мировых запасов золота было сосредоточено в США, и остальные страны не могли вернуться к репрезентативным деньгам из-за того, что бумажным деньгам стало представлять нечего.

2. Бумажно-денежный (фидуциарный) стандарт. Название данной денежной системы происходит от латинского слова «fiducia» - доверие. Этот стандарт, при котором мы живем со времен окончания Второй Мировой войны и до сих пор, основан на вере экономических субъектов в то, что они могут обменять бумажные деньги на товары и услуги. При фидуциарном стандарте бумажные деньги не являются представителями ни золота, ни каких-либо иных запасов государства. Только вера в государственные институты делает простую бумагу деньгами, кроме того, такие деньги могут выполнять свои функции лишь при условии примерного равенства спроса и предложения на них.

Рассмотренные денежные системы в подавляющем большинстве стран сменяли друг друга в том порядке, в котором мы их изучали. Однако в мире есть страны, где денежная система до сих пор примитивна, либо по разным причинам от более прогрессивной денежной системы произошел возврат к менее прогрессивной.

1 См.: Тайланд: Путеводитель Дорлинг Киндерсли. – М.: Астрель, 2008. – С.63.