- •1. Кредитная система рф и ее структура. Банковская система рф. Основные направления
- •2. Центральный банк России (цбр), его цели, функции и операции.
- •3. Денежно-кредитная политика цбр.
- •8. Понятие коммерческого банка (кб). Принципы деятельности коммерческого банка и его основные функции.
- •9 .Порядок создания и ликвидации банков. Лицензирование банковской деятельности.
- •10. Сущность и формы пассивных операций коммерческих банков.
- •11. Характеристика ресурсов кб: источники, состав и структура ресурсов.
- •12. Собственный капитал, его функции и структура. Достаточность капитала банка и его оценка.
- •13. Порядок формирования и увеличения уставного капитала коммерческого банка.
- •14. Характеристика денежных фондов, формируемых банком.
- •15. Привлеченные средства кб: их структура и характеристика.
- •2). Ср-ва от размещения ц.Б. Банка
- •1). Депозиты
- •2).Другие привлеченные средства
- •16. Депозитная политика банков. Виды депозитов (см. 15).
- •18. Заемные средства кб: виды и характеристика.
- •19.Межбанковские кредиты: необходимость и способы привлечения.
- •20.Кредиты Банка России.
- •21. Активные операции коммерческих банков
- •22.Активы коммерческого банка. Структура активов и тенденции их изменения. Оценка качества активов.
- •27. Формы обеспечения возвратности кредита.
- •28. Характеристика залогового механизма.
- •29. Содержание и порядок оформления договоров залога, поручительства и гарантии.
- •1. Расчеты платёжными поручениями
- •2. Расчеты по аккредитивам
- •3. Расчеты чеками
- •4. Расчеты по инкассо
- •5. Расчеты платёжными требованиями
- •Виды расчетных схем
- •4. Процедура первичной эмиссии ценных бумаг включает следующие
- •Классификация видов банковского факторинга
- •43. Операции коммерческих банков с пластиковыми картами
- •44. Валютные операции коммерческих банков
- •45. Классификация валютных операций, порядок их ведения и управления рисками
16. Депозитная политика банков. Виды депозитов (см. 15).
Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики.
Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования кредитной организации.
В состав субъектов депозитной политикикоммерческого банка включены клиенты банка (физические и юридические лица), коммерческие банки и государственные учреждения (ЦБ РФ, министерство по налогам и сборам и др.). К объектам депозитной политики автором отнесены привлеченные средства банка (депозиты, МБК полученные, векселя и сертификаты и прочие источники привлечения) и дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание). При этом наибольший акцент делается на классификации депозитов, которые рассматриваются в разрезе категорий вкладчиков и по форме изъятия.
Также по видам депозитов –
Разновидность срочных депозитов – депозитные и сберегательные сертификаты – письменные свидетельства банка-эмитента о вкладе денежных ср-в, удостоверяющих право вкладчика на получение денежных ср-в и доходов по истечении опред. срока.
Депозитные сертификатыприобретаются только юр.лицами и выпускаются на большие суммы.
Сберегательные сертификаты –для реализации физ.лицам, срок обращения которых до 1 года, но, по согласованию с ЦБ – до 3 лет. Если срок получения сертификата просрочен – становится документом до востребования.
Векселя – форма мобилизации ресурсов банками. Банки имеют право выпускать только простые векселя.
«+» банковского векселя:
- используется для расчётов за товары и услуги
- в качестве залога при получении кредитов
- имеет высокую ликвидность, но и высокую %-ную ставку
- разрешается передавать вексел др. юр. или физ. лицу.
18. Заемные средства кб: виды и характеристика.
Заемные средства можно разделить на 2 группы:
межбанковские кредиты
кредиты Центрального Банка РФ
Межбанковские кредиты подразделяются на:
А) прямые
Б) косвенные
Прямые предоставляются без участия посредников. Косвенные с участием посредников. В 90 х годах структура прямых и косвенных кредитов была 50% на 50%.
С 1994 г. в РФ применяются ставки международного рынка по межбанковским кредитам.
Ставка по предоставляемым кредитам называется BINOR(условно 15%).
% ставка по привлечению BLMCD(условно 11%)
Ставка по совершенным сделкам MIACK(14%, всегда ближе к ставке банков кредиторов).
В настоящее время объем межбанковских кредитов составляет 1 трлн. 328,6 млрд. на 1.01.2007г.
85% кредитов привлекаются от банков с участием иностранного капитала.
Межбанковские кредиты предоставляются на срок: 1 день, от 2 до 7 дней, от 8 до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней и от 181 до 1 года.
В настоящее время ЦБ РФ предоставляет 2 группы кредитов:
1) под залог ценных бумаг
2) под залог векселей и прав требования
Основной кредит − ломбардный кредит. Ломбардный кредит подразделяется на внутридневный (на 1 день) и кредит овернайт. Внутридневные кредиты предоставляются на погашение задолженности к концу дня перед ЦБ. Обеспечение по внутридневным кредитам выступает, как правило, ценные бумаги. Кредит овернайт предоставляется на погашение задолженности по внутридневному кредиту.
Кроме того, ЦБ предоставляет просто ломбардные кредиты на фиксированных условиях и на аукционной основе. Зачисляются на любые банковские счета. Ломбардные кредиты проводятся еженедельно. А кредиты предоставляются на следующий день после проведения аукциона. Средства предоставляются на срок до 14 дней без права досрочного возврата. Ограничения на объем кредитов и число банков, участвующих в аукционе, устанавливаются условиями проведения аукционов.
Подробнее в вопросах № 19, 20.