UP-dengi_i_kredit

42

43

Кроме вышеперечисленных показателей, в отечественной статистике используются и другие, характеризующие денежную массу. К ним относятся денежная база и денежный мультипликатор, который определяет возможности народнохозяйственного комплекса увеличить денежную массу в обороте. Он рассчитывается как отношение совокупной денежной массы в обороте (М-2) к денежной базе.

Различают денежную базу в "узком" и "широком" определении. В первом случае данный показатель включает в себя наличные деньги в обращении с учетом остатков в кассах кредитных организаций и обязательные резервы кредитных организаций, депонируемые в Центральном банке России, а во втором случае дополнительно включаются средства на корреспондентских счетах кредитных организаций, депозиты банков, размещенные в Банке России, вложения кредитных организаций в облигации Банка России, средства резервирования по валютным операциям, внесенные в Банк России, а также иные обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями в валюте РФ. Структура денежной базы за период с 1995 по 2004 г. представлена в табл. 2.2. Анализ данных таблицы показывает, что наибольший удельный вес в денежной базе составляют наличные деньги, причем с 1999 г. она снизилась с 76,6 до 64% на 01.01.2004 г. Одновременно наблюдается резкое снижение удельного веса обязательных резервов с 14% на

01.01.2004 г. до 6,3% на 01.10.2004 г.

Использование разных показателей, характеризующих денежную массу в обращении, создает условия для комплексного анализа денежного хозяйства страны. Это дает возможность Центральному банку через проводимую им денежно-кредитную политику осуществлять регулирование денежной массы в обороте.

Так например, Центральный банк России на территории Калининградской области в последние годы регулярно проводит операции по изъятию денег из оборота. Динамика изъятия денег из обращения по Калининградской области в тыс. руб. в 2000-2004 гг. представлена ниже (по данным ГУЦБ РФ по Калининградской области):

Таблица 2.3

Динамика показателей по изъятию и выпуску в обращение денежных знаков по Калининградской области, тыс. руб.

46

Экономическое содержание баланса денежных доходов и расходов населения заключается в отражении процесса образования и использования денежных доходов населения

Баланс доходов и расходов населения представляет собой инструмент социально-экономического анализа, характеризующий уровень жизни населения. Он позволяет определить общий объем и структуру денежных доходов и расходов населения, исчислить реальные и номинальные доходы и расходы и покупательную способность населения, распределить население по уровню доходов и расходов и его доле, живущей ниже уровня бедности, проанализировать основные показатели доходов и расходов в группировке по источникам получения средств и направлениям их расходования. Он составляется как на федеральном, так и на региональном уровнях. Особенностью баланса, составленного на федеральном уровне, является то, что он не учитывает финансовые потоки, проходящие между отдельными территориями, начисленные, но не полученные средства и т.д.

Назначение баланса – быть промежуточным этапом при построении системы макроэкономических показателей и тем самым способствовать экономически обоснованному прогнозу предстоящих изменений в величине денежных доходов и расходов населения

Среднедушевые денежные доходы, реальные денежные доходы населения в процентах к предыдущему году, а также структура их расходов и сбережений по субъектам РФ представлены в Прилож. 1 и 2. Их анализ показывает следующее:

1. Наибольшие доходы на душу населения в год приходятся (руб.) на г. Москву (16819), а также субъекты Федерации, расположенные на севере страны: Ямало-Ненецкий (15951), Ханты-Мансийский (12765), Ненецкий (14197), Чукотский (13664), Таймырский (10236) автономные округа, Тюменскую область (10555). Следующую группу субъектов Федерации, среднедушевые доходы которых находятся в пределах 5000-10000 руб., составляют: Республики Коми, Саха (Якутия), Корякский и Эвенкийский

47

автономные округа, Красноярский и Хабаровский края, Мурманская, Пермская, Самарская, Томская, Камчатская, Сахалинская и Магаданская области. В большинстве же субъектов среднедушевые доходы находятся на уровне ниже 5 тыс. руб.

2.Значительную часть расходов населения (50-80%) от имеющихся доходов практически во всех субъектах России составляют затраты на приобретение товаров и оплату услуг.

3.В таких субъектах Федерации как Республики Адыгея, КарачаевоЧеркесия, Мордовия, Ингушетия, Алтай, Тыва, Калмыкия, Краснодарский, Ставропольский, Приморский края, Ненецкий, Коми-Пермяцкий, ХантыМансийский, Ямало-Ненецкий, Таймырский, Эвенкийский, УстьОрдынский Бурятский, Агинский Бурятский, Корякский, Чукотский автономные округа, 20-60% доходов не расходуется населением. В то же время в отдельных субъектах средств расходуется в среднем больше, чем полученные среднедушевые доходы. К ним относятся г. Москва и СанктПетербург, Новосибирская, Самарская, Калининградская, Белгородская, Московская, Калужская, Ивановская, Владимирская, Ростовская, Самарская, Свердловская, Новосибирская, Омская, Амурская области.

Баланс доходов и расходов населения состоит из двух разделов: Доходы и Расходы. Ниже представлен баланс денежных доходов и расходов населения по Калининградской области за период 2000 и 2004 гг.

Таблица 2.4

Баланс денежных доходов и расходов населения по Калининградской области за период 2000 и 2004 гг. (тыс. руб.)*

48

*Данные Калининградского областного комитета Госкомстата России.

Вдоходной части баланса отражаются все виды поступлений в бюджет в денежной форме, а в расходной - направление их использования.

Превышение доходов над расходами в балансе означает увеличение остатка наличных денег у населения, а превышение расходов над доходами - его сокращение, т.е. баланс дает возможность определить покупательный спрос населения на приобретение товаров и услуг, создает основания для разработки мероприятий по расширению выпуска товаров народного потребления, либо их импорта, оказанию платных услуг, развитию отдельных предприятий и отраслей.

Обесценение денег усиливает стремление купить что-нибудь “на всякий случай”, тем самым увеличиваются покупки товаров с целью оградить себя от падения покупательной способности денег. Это ускоряет денежный оборот. В целом ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции

2.4. Кассовые обороты банков

Эмиссия денег Центральным банком России проводится на основе обобщения прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков, в которых определяются объемы и источники поступлений наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление их выдач, составленных на основе полученных заявок-расчетов от клиентов.

Кассовые обороты представляют собой обороты наличных денег, поступающих в кассы банков и расходующихся из них

Составление прогноза кассовых оборотов на всех уровнях банковской системы преследует цель определения потребности в наличных деньгах по всем учреждениям банков страны.

50

Прогноз кассовых оборотов коммерческих банков состоит из 3-х частей

Фактические поступления наличных денег в кассы банков и выплаты наличных денег из касс банков за период 2000-2004 гг. в Калининградской области представлены ниже.

Таблица 2.5

Поступления в кассы банков и расходование из касс банков наличных денежных средств в Калининградской области*, тыс. руб.