UP-dengi_i_kredit

187

188

189

191

1. Цели и задачи дисциплины

Учебный курс "Деньги, кредит, банки" является обязательной теоретической дисциплиной, читаемой в одном семестре.

Цель дисциплины "Деньги, кредит, банки" - получение фундаментальных знаний студентами учетно-аналитического профиля в области теории денег, кредита, банков, а также изучение их функционирования на макро- и микроуровне.

Задачи курса:

­изучение сущности и функции денег, кредита и банков;

­изучение закономерностей денежного оборота и кредита;

­формирование навыков у студентов по организации безналичных расчетов, осуществлению банковских технологических операций;

­анализ процессов создания, тенденций построения и организации денежных, кредитных, банковских и валютных систем;

­формирование представления о месте и роли центрального и коммерческих банков в рыночной экономике;

­изучение информационных процессов, методов, форм ее стабилизации;

­овладевание приемами анализа и прогнозирования процессов в сфере денежно-кредитных отношений.

2.Требования к уровню освоения содержания дисциплины

В процессе изучения дисциплины "Деньги, кредит, банки" студенты приобретают фундаментальные экономические знания в области, связанной с функционированием денежно-кредитной сферы, овладевают основными методами работы в кредитных организациях.

Специалист должен знать:

­основные дискуссионные вопросы современной теории денег, кредита, банков, позицию российской экономической науки по вопросам их сущности, функциям, законам и роли в современном экономическом развитии национальной и мировой экономики;

­современное законодательство, нормативные и методические документы, регулирующие денежный оборот, систему расчетов, в том числе, в сфере международных экономических отношений, деятельность кредитных организаций, практику применения указанных документов;

­содержание основной отечественной и зарубежной монографической литературы по теоретическим вопросам, связанным с функционированием денежно-кредитной сферы;

192

­основы организации и регулирования денежного оборота, особенности реализации денежно-кредитной политики в различных странах, применяемые методы и инструменты денежно-кредитного регулирования, антиинфляционной политики, особенности проведения денежных реформ в отдельных странах, специфику функций, задач, направлений деятельности, основных операций центральных и коммерческих банков.

По результатам изучения дисциплины "Деньги, кредит, банки" специалист должен уметь:

­владеть формами и методами использования денег и кредита для регулирования социально-экономических процессов в условиях рыночной

ипереходной к рыночной экономики, учитывая при этом специфику России;

­анализировать статистические материалы по денежному обращению, расчетам, состоянию денежной сферы, банковской системы;

­анализировать периодическую литературу по вопросам состояния

иотдельным проблемам денежно-кредитной сферы экономики;

­уметь оценивать роль банков в современной рыночной экономике;

­владеть приемами использования ЭВМ в практической работе кредитных организаций.

3.Объем дисциплины и виды учебной работы

193

4. Распределение фонда времени

194

5. Содержание курса

Вводная тема

Наука о деньгах и кредите как специализированный раздел экономической теории государства.

Предмет и задачи курса "Деньги, кредит, банки", его место и роль в системе экономических дисциплин и его связь со смежными дисциплинами. Структура курса, методы и источники изучения. Значение дисциплины в подготовке специалистов.

Раздел I. Деньги

Тема 1. Необходимость, сущность и функции денег

Необходимость денег в экономике общества. Товарное производство - база существования денег.

Сущность денег как всеобщего эквивалента стоимости. Деньги как выражение производственных отношений. Деньги как форма "непосредственного" обмена. Деньги как самостоятельная форма меновой стоимости. Деньги как внешняя мера труда. Золото как особый денежный товар.

Понятие функции денег. Содержание и назначение функции денег как меры стоимости. Стоимость и цена. Ценообразование и масштаб цен.

Функция средства обращения. Содержание и назначение данной функции. Единство и различия функции денег как меры стоимости и средства обращения. Факторы, влияющие на уменьшение использования в обществе денег в функции средства обращения.

Функция средства платежа. Виды платежей. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в данной функции. Деньги как средство платежа в безналичном и наличном обороте. Использование денег в этой функции для контроля за процессом производства и распределения общественного продукта.

Функция средства накопления. Содержание, назначение и особенности данной функции. Виды денежных накоплений.

Деньги в сфере международного экономического оборота. Функции мировых денег: всеобщее платежное средство, покупательное средство, форма абстрактной материализации общественного богатства.

Взаимосвязь функций денег в экономике общества. Единство функций денег как выражение их сущности. Проявление противоречий денег в их функциях.

Роль и назначение денег в современном обществе.

195

Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями: кредитом, финансами, ценой, коммерческим расчетом и пр.

Тема 2. Виды денег

Эволюция денег. Металлические деньги: полноценная и разменная монета, их характеристика. Монетный доход. Бумажные деньги, их сущность и предназначение. Понятие эмиссии денег и ее виды. Эмиссионный доход. Понятие кредитных денег, их классификация. Вексель – исходная форма кредитных денег. Классификация векселей. Границы вексельного обращения. Банкнота. Сфера обращения банкнот. Характерные особенности современных банкнот. Каналы эмиссии банкнот. Депозитные деньги – наиболее высокая форма кредитных денег. Чек. Его понятие, характеристики. Особенности обращения чеков. Электронные деньги, их понятие, достоинства. Платежные карточки. Особенности использования векселей, чеков, платежных карточек в Калининградской области.

Тема 3. Денежный оборот общества

Понятие и структура денежного оборота. Сфера оборота денежных средств – безналичный и наличный денежный оборот. Их связь и различие. Теории денег: металлическая, номиналистическая, количественная, современный монетаризм. Закон денежного обращения. Его характеристика. Уравнение обмена. Особенности его действия в современных условиях. Факторы, оказывающие влияние на количество денег. Денежная масса. Денежные агрегаты. Денежная база, денежный мультипликатор. Характеристики денежной массы в России, в регионах, в Калининградской области. Баланс доходов и расходов населения. Его назначение, структура, содержание. Кассовые обороты банков, структура, содержание, кассовые лимиты. Технология составления прогноза кассовых оборотов банков. Скорость оборота денег. Показатели скорости оборота денег. Факторы, оказывающие влияние на скорость оборота денег.

Взаимосвязь планирования денежного обращения с народнохозяйственным и финансовым планированием. Изъятие денег из оборота.

Тема 4. Безналичный денежный оборот

Безналичный денежный оборот как составная часть совокупного денежного оборота. Структура безналичного денежного оборота. Принципы организации расчетов. Формы безналичных расчетов (расчеты аккредитивами, платежными поручениями и платежными требованиями -

196

поручениями, чеками путем зачета взаимных требований, кредитными и дебетными карточками), их содержание и сферы применения. Платежно-

различными формами собственности в укреплении коммерческого расчета и создании антизатратных стимулов. Безналичный денежный оборот во взаимоотношениях предприятий и организаций с населением. Факторы, определяющие изменение объема и структуры безналичного денежного оборота.

Тема 5. Денежная система общества

Понятие денежной системы. Роль государства в формировании денежной системы. Типы денежных систем. Металлическая система обращения и ее разновидности: биметаллизм и монометаллизм. Закон Орезма-Коперника-Грешана. Разновидности золотого монометаллизма. Элементы денежной системы. Влияние национальных особенностей и исторических традиций на содержание элементов денежных систем. Характеристика денежных систем экономически развитых стран: США, Великобритании, Франции, Германии, Италии и т.д. Денежная система Российской Федерации. Ее становление и развитие. Характеристика денежной системы современной России.

Тема 6. Валютная система

Понятие и классификация валют. Понятие и разновидности валютных систем. Эволюция мировой валютной системы. Характерные черты первой, второй, третьей и четвертой мировой валютных систем. Региональные валютные системы. Европейская валютная система, основные принципы и этапы формирования. Современное состояние. Валютная система России. Понятие валютного курса. Характеристика факторов, оказывающих на него влияние. Методы регулирования валютного курса. Расчетный и платежный балансы. Регулирование платежного баланса. Платежный баланс России.

Тема 7. Инфляция и ее особенности в современных условиях

Понятие и сущность инфляции. Особенности современной инфляции. Теории инфляции, вызванной избыточным спросом, чрезмерными издержками производства. Монетаристская концепция инфляции. Инфляция спроса. Характеристика факторов, вызывающих инфляцию спроса: милитаризация экономики и рост военных расходов;