44. Судный капитал, его источники и особенности.

Ссудный капитал - это совокупность денежных средств, на возвратной основе передаваемых во временное пользование за плату в виде процента.

Специфика ссудного капитала состоит в следующем (в отличие от торгового и промышленного):

-владелец (собственник) капитала продает заемщику не сам капитал, а лишь право на его временное использование;

-потребительная стоимость ссудного капитала как товара определяется его способностью обеспечивать прибыль заемщику;

-передача капитала от кредитора заемщику и его оплата как правило имеют разрыв во времени;

-на стадии передачи ссудный капитал имеет денежную форму.

В отличие от ростовщического капитала (основным источником которого выступают собственные денежные средства кредитора) ссудный капитал формируется за счет:

-временно свободных денежных средств государства, юридических и физических лиц на добровольной основе передаваемых финансовым посредником в виде депозитных счетов для последующей капитализации и извлечения прибыли;

-средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала из-за несовпадения сроков поступления доходов и осуществлением расходов на приобретение материалов, выплату зарплаты, приобретение основных фондов, выплату дивидендов. Эти средства аккумулируются на расчетных счетах юридических лиц и, в отличие от первого источника являются для банков бесплатными и не требуют согласия владельцев на использование.

Основными участниками рынка ссудных капиталов являются:

1. Первичные инвесторы — владельцы свободных финансовых ресурсов;

2. Специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций;

3. Заемщики в лице юридических, физических лиц и государства, испытывающих потребность в финансовых ресурсах и готовых заплатить за право их временного использования.

Исходя из целевой направленности кредитных ресурсов рынок ссудных капиталов можно разделить на 4 сегмента:

1. Денежный рынок — совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств;

1. Рынок капиталов — совокупность средне- и долгосрочных операций, обслуживающих движение прежде всего основных средств;

2. Фондовый рынок — совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг;

3. Ипотечный рынок — совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости.

Основные принципы кредита:

• возвратность;

• срочность (возврат в точно определенный срок);

• платность;

• обеспеченность;

• целевой характер;

• дифференцированный характер.

45. Классификация форм кредита по объектам и субъектам кредитных отношений.

Формы кредита:

1. Банковский кредит (кредитор - банк, заемщик - ю.л. или ф.л., выдается на срок: до 1 года (краткосрочный), от 1 года от 3-х лет (среднесрочный), свыше 3-х лет (долгосрочный)

2. Государственный кредит - кредит, направленный на покрытие дефицита государственного бюджета

3. Натуральный - существует в с/х, форма товарного кредита (выдача посевного материала, удобрений и т.д.)

4. Международный кредит - подразумевает временную передачу товаров и денежных средств одними странами для использования другими странами. Представляется за счет средств государства, фирм, коллективных ссудных фондов, которые аккумулируются в международных фондах и организациях. Международный кредит может быть:

• финансовый

• фирменный

• внешнеторговый оговорена цель

• инвестиционный

5. Коммерческий кредит - представляют хозяйствующие предприятия друг другу за переданные товары в виде отсрочки платежа

6. Иппотечный - вид залогового кредита, когда объектом залога выступает недвижимое имущество (земля, строения и сооружения и приватизированные квартиры). Выдается в размере до 70% оцениваемого имущества и в РФ только получает свое развитие в связи с несовершенством законодательной базы.

7. Контокоррентный кредит - обозначает текущий счет. Заключается договор между банком и предприятием (обычно на срок 3-6 месяцев), на основании которого в течение оговоренного срока банк и клиент не предъявляют денежных претензий друг другу с тем, чтобы в последующем по мере их накопления иметь возможность сразу подвести общее сальдо.

8. Потребительский кредит - выдается на нужды населения

По целевому характеру делятся:

инвестиционные

на покупку товаров

на развитие фермерских хозяйств

банковские кредитные карты

По способам погашения:

частями

разовым платежом

9. Ломбардный кредит - вид залогового кредита в твердо фиксируемой сумме на определенный срок (до 1 года) под ценные бумаги. Кредитор - ЦБ, заемщик - КБ 8% годовых). Отдаются сами ц/б, а не право на них. Не все ц/б, а те которые имеют официальную котировку на фондовой бирже или принимаются к учету в ЦБ. Сумма = сумме 80% рыночной стоимости ц/б, которые принимаются к учету в ЦБ=сумме 60% для остальных ЦБ

10. Лизинговый кредит - три участника