2. Поручительство.

Поручительство оформляется договором поручения.

Договор поручения – это соглашение, по которому поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства.

Договор поручительства может быть заключен для обеспечения обязательства, которое существует на момент заключения или возникнет в будущем.

Форма договора поручения – письменная. Несоблюдение данной формы влечёт ничтожность договора поручения (ст. 362 ГК).

Объем и характер ответственности поручителя:

• Перед кредитором должник и поручитель отвечают солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

• Лица, совместно давшие поручительство, по общему правилу отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник (сумма основного долга, уплата процентов как вознаграждение, уплата процентов как штрафных санкций, судебные издержки, иные убытки кредитора).

Права поручителя:

• выдвигать против кредитора возражения, которые мог бы представить должник, даже если должник отказался от предъявления таких возражений или признал долг;

• требовать от должника возмещения убытков, понесенных в связи с исполнением обязательства за должника;

• к поручителю, исполнившему обязательство за должника, переходят права кредитора, в том числе как к залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Поручительство прекращается (ст. 367 ГК РФ):

• с прекращением обеспеченного им обязательства (исполнением, невозможностью исполнения и т. д.);

• с изменением обеспеченного им обязательства, если это влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, на что он согласия не дает (например, увеличивается размер процентов, уплачиваемых должником по кредитному договору);

• с переводом долга по обеспеченному поручительством обязательству на другое лицо, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

• с истечением срока, на который дано поручительство (если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск в течение двух лет со дня заключения договора поручительства).

• если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

3. Залог

– способ обеспечения обязательства, при котором залогодержатель имеет право в случае неисполнения основного обязательства должником удовлетворить из стоимости заложенного имущества свои требования преимущественно перед другими кредиторами должника, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

При использовании залогового обязательства должно быть основное обязательство, связанное, как правило, с выплатой денег.

Преимущества залога:

• залог обеспечивает наличие и сохранность заложенного имущества к моменту расчетов должника и кредитора;

• стоимость заложенного имущества, как правило, растет пропорционально темпам инфляции;

• кредитор имеет возможность удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества преимущественно перед иными кредиторами (то есть ранее остальных кредиторов, несмотря на то, что у них обязательство по времени возникло раньше, чем договор залога);

• реальная возможность утраты имущества, имеющего довольно значительную ценность по сравнению с объемом своих обязательств, является действенным стимулом для должника в отношении надлежащего исполнения своих обязанностей.

Правовое регулирование:

• ГК;

• Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

• специальные законы о залоге отдельных видов имущества.

Виды залога:

1. Ипотека – залог недвижимого имущества.

2. Твёрдый залог – это залог, когда предмет залога остаётся у залогодателя, но на него налагаются различного рода знаки (печати), свидетельствующие о том, что вещь находится в залоге.

3. Заклад – это залог с передачей вещи залогодержателю (недопустим в отношении жилых помещений).

4. Залог вещей в ломбарде:

• основанием является договор краткосрочного займа;

• предметом залога выступают только движимые вещи;

• форма договора – залоговый билет (нотариального удостоверения не требуется);

• ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться вещью.

5. Залог товаров в обороте:

• предмет залога не индивидуализируется, а определяется путём наименования и указания на общую стоимость. При этом залогодатель имеет право менять состав и натуральную форму заложенного имущества с сохранением общей стоимости;

• залогодержатель имеет право проверять соблюдение условия о цене, для чего залогодатель обязан вести книгу записи залогов, отражающую все операции с заложенным имуществом;

• уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте по общему правилу допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства.

Основания возникновения залога:

• на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (например, ст. 586 ГК);

• в силу договора о залоге.

Форма договора о залоге:

• письменная;

• нотариальная форме (договор о залоге движимое имущество или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен)

• государственная регистрация договора о залоге недвижимого имущества (ипотека).

Не соблюдение требования о форме договора влечет недействительность залога.

Стороны (субъекты) залоговых отношений:

• Залогодержатель – это кредитор по обеспеченному залогом обязательству.

• Залогодатель вещи - это сам должник либо третье лицо, являющееся собственником или иным законным владельцем вещи, если владение допускает передачу имущества в залог (например, унитарные предприятия на праве хозяйственного ведения могут самостоятельно отдавать в залог движимое имущество, а недвижимое – с согласия собственника).

• Залогодатель права – лицо, которому принадлежит закладываемое право (залог право на чужую вещь не допускается без согласия собственника либо лица, имеющего вещь на праве хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия данных лиц)

Предмет залога:

• Вещи, за исключением изъятых из оборота. Одновременно право залога распространяется и на принадлежности, относящиеся к вещи. Залог на плоды, продукцию и доходы, получаемые от реализации заложенных вещей, распространяется только в случаях, указанных в договоре.

• Имущественные права, за исключением прав, неразрывно связанных с их обладателем и прав, уступка по которым запрещена.

• Вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем (если предусмотрено законом или договором о залоге)

При отчуждении заложенного имущества по общему правилу залог не прекращается и новый собственник становится залогодателем.

Содержание договора о залоге (существенные условии):

• предмет залога и его оценка;

• существо, размер и срок исполнения основного обязательства;

• указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Содержание и сохранность заложенного имущества.

Стороны обязательства вправе договорить о месте нахождения заложенного имущества (отставить у залогодателя, передать на хранение залогодержателю)

Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:

• Страховать за счёт залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

• Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

• Немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

• Обеспечивать другой стороне возможность проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.

Ответственность за неисполнение:

1. При грубом нарушении залогодержателем своих обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

2. При невыполнении залогодателем своих обязанностей залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Утрата или повреждение заложенного имущества:

Залогодатель:

• Несет риск случайной гибели или повреждения заложенного имущества;

• Если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, предусмотренным законом, залогодатель вправе:

• восстановить предмет залога в разумный срок или заменить предмет залога другим равноценным имуществом (только с согласия залогодержателя)→иначе залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Залогодержатель:

• Отвечает за полную или частичную утрату или повреждения переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности по ст. 401 ГК→при этом залогодатель вправе:

• отказаться от предмета залога и потребовать возмещение за его утрату (если предмет залога изменился настолько, что не может быть использован по назначению);

• зачесть требования к залогодержателю о возмещении убытков в погашение обязательства, обеспеченного залогом (если залогодатель является должником по обеспеченному залогом обязательству).

Права залогодержателя, у которого находится или должен находится предмет залога:

• Пользоваться переданным ему предметом залога в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании.

• Истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя.

• Предъявлять негаторный иск (об устранении всяких нарушений его права), в т. ч. К залогодателю.

Права залогодателя:

• Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

• Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

• Завещать заложенное имущество.

Основание обращения взыскания на заложенное имущество:

• Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если нарушение основного обязательства крайне незначительно и требования залогодержателя явно несоразмерны стоимости заложенного имущества.

• Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения (т.е. факт просрочки: более чем 3 раза за 12 месяцев).

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество:

1. По общему правилу требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.

По решению суда взыскание осуществляется всегда, если:

• Для заключения договора о залоге требуется согласие или разрешение другого лица или органа.

• Предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества.

• Залогодатель отсутствует и установить его место нахождения невозможно.

• Предмет залога- жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

• Соглашением сторон не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

1. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества на основании соглашения залогодержателя с залогодателем без обращения в суд.

• На основании соглашения между залогодателем и залогодержателя о внесудебном порядке взыскания, которое может быть заключено в любое время и может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

• Соглашение между залогодателем (физическим лицом) и залогодержателя о внесудебном порядке взыскания на движимое имущество подлежит нотариальному удостоверению.

• Взыскание на недвижимое имущество осуществляется в порядке, установленном ФЗ «Об ипотеке».

• При неисполнении залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, взыскание осуществляется на основании исполнительной надписи нотариуса.

Реализация заложенного имущества

• Заложенное имущество можно реализовать только после неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства путем проведения торгов в порядке, установленном ФЗ «Об ипотеке» (для недвижимого имущества) и ФЗ «О залоге» (для движимого имущества)

• Начальная цена определяется судом или соглашением сторон.

• При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом.

• При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить вещь себе с оценкой не более чем на 10% ниже цены первых торгов. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися , договор о залоге прекращается.

• Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества недостаточна для покрытия требования залогодержателя, то он вправе получить недостающую сумму из прочего имущества должника.

• Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества првышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, то разница возвращается залогодателю.

• Должник и залогодатель вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.