Операции коммерческих банков.

1. Кредитные операции – операции кредитора по размещению свободных ресурсов заемщику на условиях возвратности, срочности и платности.

2. Расчетные операции – хранение средств клиентов, движение и перемещение средств с помощью обращения различных платежных документов.

3. Кассовые операции – операции банка по приему и выдаче денег, или ценностей через операционную кассу банка.

4. Межбанковские операции – предполагают рассчеты между банками и другими кредитными учреждениями. Прии этои рассчеты могут производиться через рассчетно-кассовые центры, клиринговые учреждения и корреспондентские счета банков.

5. Вексельные операции – эти операции коммерческие банки совершают, как с собственным ивекселями, так и с векселями других предприятий. Т. .е они производят учет векселей, выдачу ссуд под залог векселей и принятие векселей на инкассо.

6. Операции с ценными бумагами. Банк может выпускть собственные бумаги и собственные инструменты для увеличения уставного фонда коммерческого банка. Кроме того, банк может выпускать ценные бумаги для привлечения заемных средств и совершать акты купли-продажи с ценными бумагами.

7. Операции с иностранной валютой – заключаются в покупке у российских и иностранных юридических и физических лиц валюты, или продажи им наличной валюты.

8. Комиссионные операции. Сюда относятся различного рода операции по купле и продаже производства и принятию платежей по поручению клиента. Кроме этого, банки выступают в роли посредников и консультантов по различным видам сделок.

9. Учредительские операции по созданию, или участию в создании различных предприятий.

Показатели ликвидности коммерческих банков.

Для характеристики структуры баланса коммерческого банка используются следующие соотношения:

К₁ – коэффициент прибыльности капитала. Он отражает отдачу собственного капитала и показывает его доходность.

К₂ – коэффициент рентабельности активов. Характеризует эффективность использования активов.

К₃ – коэффициент достаточности капитала, он характеризует надежность банка.

К₄ – коэффициент доходности активов – характеризует качество активов по доходности.

К₅ – коэффициент доли прибыли в доходах. Отражает способность банка минимизировать свои расходы.

Сберегательный банк Рф –

является комерческим банком, в котором 51% акций принадлежит государсву.

Уставной капитал формируется путем выпуска и размещения обыкновенных и привелегированных акций.

Органы управления:

• совет банка,

• совет дирикторов,

• общее собрание акционеров.

• Президент банка.

Сбербанк – универсальный коммерческий банк, который предоставляет своим клиентам более 100 услуг и операций.

Основные операции сбербанка:

1. Привлечение временно свободных средств ЮЛ и ФЛ и размещение их в отрасли экономики.

2. Рассчетно-кассовое обслуживание прадприятий, организаций и частных лиц.

3. Кредитование клиентов, в том числе предоставление потребетельских кредитов населению.

4. Выпуск, покупка, продажа и хранение ценных бумаг.

5. Депозитарные операции.

6. Консультирование и предоставление финансовой и экономической мнфрмации, а также оказание финансовых услуг.

7. Дилинговое обслуживание

8. Международные операции сбербанка

9. Размещение государсвенных Цб.

Сбербанк предлагает своим клиентам большой перечень вкладов. Основные из них это:

- вклад до востребования

• нумерной

• срочный с ежемесячной выплатой %

• срочный депозит

• целевой вклад на детей

• пенсионный вклад. (31%)

Пенсионный вклад с повышенным доходом, получаемым при условии ежемесячного зачисления во вклад пенсий и пособий. Дополнительный доход по этому вкладу рассчитывается п оформуле: ф7

С – остаток вклада на дату зачисления пенсии.

П – процентная ставка, установленная по пенсионному вкладу.

А – процентная ставка, установленная по вкладу до востребования.

К – количество дней со дня, следующего за днем 1-го зачисления суммы пенсии и до конца года.

Срочные вклады. Начисление % за ограниченный срок хранения производится по формуле:

Ф-8

С – сумма первоначального взноса.

П – процентная годовая ставка по данному виду срочных вкладов.

К – количество дней, соответствующих оговоренному сроку хранения.

При определении величины дохода за время хранения вклада по истечении срока, а также в случае досрочного закрытия счета используется следующая формула:

Ф9

А – количество дней хранения со дня, следующего за днем окончания установленного срока хранения по день, предшествующий закрытию счета. В случае досрочного закрытия счета, А – количество жней, со дня следующего за днем открытия счета по день, предшествующий его закрытию.

П – процентная ставка по вкладу «до востребования».

14. 02. 2002