07.02.2002.

Банковская система.

1. Функции и операции Банка России.

2. Коммерческий банк и его операции.

3. Сьерегательный банк РФ и его операции.

4. Понятие эпотичного и инвестиционного банка.

1. Функции Банка России.

А. Функция эмиссионного центра – Банк росс. Польз. Монопольным правом эмиссии денег

Б. Ф-я валютного центра. – в банке росс. Сосредоточены золотовалютные резервы страны и возложена обазанность установления и поддержания курса национальной валюты.

В. Банк банков и рассчетный центр – ЦБ осуществляют свои операци исключит. С кредитными учреждениями. Все Кредитные учреждения хранят часть своих активов в резервном фонде банка россии.

Г. Банк правительства. – Центральные банки в качестве агента правительства регулируют гос долги и используют бесплатно временно свободные денежные средства правительства, которые размещаются на счетах в Банке Росии. Дея тельность Банка Росии регулируется конституцией РФ и законом «о банке россии №137-ФЗ от 08.07.2000 г.» Согласно действ. Законодат-ву, гос-во и банк росии не отвечают по обязательствам друг друга, однако правительственные органы могут влиять на решения БР в форме законодательных актов и законодательной инициативы правительственных органов. Высшим органом БР является совет директоров в составе 13 человек, которые работают на постоянной основе. Возглавляет работу совета председатель БР. При БР создан спец банковский совет, который состоит из представителей палат федерального соьр РФ, президента РФ, правительства РФ и представителей БР, а также кредитных учреждений и экспертов (15 человек).

БР устанавливает нормативы достаточности средств комерческих банков. Так все активы комерческого банка в зависимости от степени риска вложений и их возможного обесценивания подразделяются на 5 групп.

-1 группа – коэф риска = 0%.

-2 – коэф риска = 10%.

-3 – КР = 20%.

-4 – КР = КР = 70%

-5 – КР = КР = 100%

Норматив достаточности собственного капитала банка рассчитывается по следующей формуле:

min=10%

А-суммарный объем активов, взвешенных с учетом риск.

ФР – резервы, созданные под обесценивание ценных бумаг и возможные потери по ссудам.

К – велична собственного капитала банка.

Нормативы ликвидности коммерческих банков.

Под ликвидностью коммерческого банка понимается способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств.

1. Норматив мгновенной ликвидности – определяется, как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам «до востребования»

min=20%

ЛА – высоколиквидные активы.

ОВ – обязательства до востребования.

2. Норматив текущей ликвидности банка – опред, как отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам «до востребования» на срок 30 дней.

min=70%

ЛА – высоколиквидные активы.

ОВ – обязательства до востребования на срок 30 дней.

3. Норматив долгосрочной ликвидности банка – оределяется, как отношение всей задолжености банку свыше года к собственным средствам банка и обязательствам банка по депозитным счетам.

min = 120%

К_рд – кредиты, выданные банком и размещенные депозиты с оставшимся сроком до погашения свыше года.

ОД – обязательства банка по кредитам и депозитам, полученным банком.

К – собственный капитал банка.

II. Комерческие банки выступают в качестве финансовых посредников, аккумулируют и мобилизуют ден средства и в процессе своей деятельности создают новые требования и новые обязательства.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции.

-Привлечение во вклады денежных средств физических и юридич лиц.

- размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности иплатности, а также открытие и ведение банковских счетов ЮЛ и ФЛ.