Функции абс

Основные функции АБС:

- автоматизация всех внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии, составление отчетов;

- коммуникация с внешними подразделениями (филиалы …);

- автоматизированное взаимодействие с клиентами;

- аналитические подсистемы (анализ направлений деятельности, обеспечение поддержки принятия решений);

- автоматизация розничных операций (банкоматы, кредитные карты);

- межбанковские расчеты;

- автоматизация работы на рынке ценных бумаг;

- операционный день;

- дистанционное обслуживание клиентов;

- электронные банковские услуги;

- расчетный центр пластиковых карт;

- интеграция внутреннего документооборота с внешними операциями;

- обеспечение управления (контроль, учет, отчетность, реализация бизнес-логики…);

- управление рисками и стратегическое планирование;

- обеспечение программы лояльности клиентов, меркетинговой, рекламной служб;

- предоставление информации, влияющей на финансовую ситуацию.

Уровни описания автоматизированных банковских систем

На рисунке 9 показаны три уровня АБС: уровень предметной области, прикладной уровень, и уровень системно–технической среды. Самый верхний уровень представляет собой предметную область банка– область чистой экономики, управления и финансов.

Эта составляющая наиболее важна для функционирования банка.

Нижний уровень представляет системно–техническую среду организации, отражает программно – аппаратную инфраструктуру АБС. Инфраструктура имеет долговременный характер, создается на многие годы вперед и требует значительных капитальных затраты на ее создание.

Системно–техническая составляющая стабильна, а ее развитие является прогнозируемым и управляемым.

Прикладная программная составляющаяэксплуатируемых АБС представляет взаимосвязанные функциональные подсистемы, обеспечивающие решение задач организации и достижение ее целей.

Она отражает прикладную область и сильно привязана к организационно–управленческой структуре банка, распределению функций, финансовым технологиям и схемам документооборота. Эта составляющая представляет центральную часть автоматизируемой системы.

При построении АБС необходимо учитывать особенности банковской деятельности и направление развития программно–технической составляющей. Для того чтобы получить наиболее точное представление о требованиях к АБС, необходимо дать точное и формализованное описание данных областей. Этот этап формализованного описания предваряет инициацию работ над проектом разработки АБС и должен быть тщательно и строго проработан, так как неточности и ошибки на данном этапе приводят в дальнейшем к огромным затратам на их устранение.

Проектирование информационных моделей банковской деятельности

Автоматизация банковской деятельности связана с проведением информационного обследования, результатом которого является описание функциональной структуры информационных потоков.

При этом выполняются задачи:

- анализ предметной области,

- предварительное проектирование,

- определение технологической платформы для реализации АБС.

Анализ информационных потоков позволяет выявить критические узлы системы, узкие места, диагностировать избыточность персонала отдельных подразделений на фоне малой востребованности обрабатываемой и создаваемой информации. По результатам анализа представляются рекомендации по оптимизации документооборота, загрузке офисных работников, предложения по применению носителей информации.

Под информационным потокомпонимается совокупность данных, относящихся к конкретному участку экономических расчетов, например, межбанковские расчеты, баланс доходов и расходов.

Информационные потоки составляются на основе маршрутов прохождения документации. Анализ потоков связан с выявлением характеристик информационных объектов, источники информации, характер и назначение информации. Поток характеризуется совокупностью данных, их объемом (единицы – байты, кол-во документов…). Поток обладает признаками: структура, направление, периодичность, вид носителя, объем и т.д.

Современные технические средства позволяют реализовывать системы безбумажных технологий, основным элементом которых являются данные в электронной форме, а документация является отражением этих данных. Бумажные носители используются при взаимодействии с партнерами, работе с аудиторами и контролирующими организациями, для фиксации внутрибанковского оборота. Только в случаях, когда юридический статус электронного документа равнозначен статусу бумажного документа, можно отказаться от бумажного делопроизводства.

Преимущества безбумажных технологий:

- экономия рабочего времени – информация мгновенно отправляется в любое время суток;

- сокращение трудоемкости обработки документов;

- отсутствие дублирования – представление информации не телекоммуникациям не требует дублирования бумажными документами;

- снижение ошибок;

- повышение безопасности, конфиденциальности, достоверности и надежности;

- оперативность обновления информации;

- оперативное информирование и подтверждение доставки;

- оперативность обработки поступившей информации;

Банковская информация делится на три группы (с т.з. формы):

- данные, используемые в расчетах (электронная форма);

- часто используемая, поддающаяся формализации доп. информация (рекомендуется хранить в электронной форме);

- детальная, трудноформализуемая информация (тексты). (Хранятся бумажные документы и электронные копии либо только электронные документы).

Документооборот банкаделится на:

А) внутренний (back-office):

- внутренний учет и подготовка статистики;

- контроль;

- управление рисками;

- поддержка кассы и счетов «ностро»;

- анализ стратегий;

- трендовые и прогнозные модели;

- переписка с корреспондентами, клиентами, юридические документы

Б) внешний (front-office):

- платежные документы;

- авизо;

- документы в бумажной и электронной формах, передаваемые и получаемые от корреспондентов, клиентов банка.

Информацию рекомендуется структурировать по деталям и объемам представляемых данных для того или иного бизнес-процесса. Представление информации должно отражать иерархию ее полезности и востребованности.

Третий аспект анализа структуры информации связан с анализом взаимодействия отдельных банковских операций. Состав модулей АБС может варьироваться в зависимости от перечня и характера операций, выполняемых банков. Наиболее распространенные модули АБС: Обслуживание клиентов, Управление рисками, Кредитные операции, Валютные операции, Документарные операции, Операции с ценными бумагами, Гарантийные операции, Нормативно-справочная информация, Главная книга, Контроль данных, Внутренний учет.

Основные этапы проектирования АБС представлены на рис.

Реализация проекта АБС включает этапы:

- анализ предметной области,

- разработка структуры БД, алгоритмов обработки информации,

- программирование алгоритмов, документирование проекта АБС,

- внедрение,

- эксплуатационная поддержка АБС.

На первом этапе формируется концептуальная модель. Она включает модели объектов с перечнями атрибутов, модели потоков данных, модели функций над объектами и потоками.Логический уровень моделированиясоставляют структура БД, алгоритмы обработки информационных объектов и потоков. Кфизическому уровнюотносят программные коды и документирование программных единиц проекта. Затем осуществляетсявнедрениеисопровождениепрограммного комплекса АБС, которые включают настройку комплекса с учетом конфигурации технических средств и программной среды, обучение персонала.

Стоимость владения АБС складывается из явных и неявных затрат. Явные затраты:

- лицензия,

- аппаратура,

- внедрение,

- сопровождение,

- усовершенствование,

- обучение персонала,

- администрирование,

- оплата труда ИТ-персонала,

- накладные расходы (расходные материалы, эл. энергия…).

К неявным затратам относятся:

- аренда каналов связи,

- зарплата персонала, участвующего во внедрении,

- доп выплаты этому персоналу, включая премиальные,

- финансовые потери (связаны с возможным ухудшенем качества услуг в период внедрения),

- стоимость индивидуальных доработок.