Функции абс
Основные функции АБС:
- автоматизация всех внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии, составление отчетов;
- коммуникация с внешними подразделениями (филиалы …);
- автоматизированное взаимодействие с клиентами;
- аналитические подсистемы (анализ направлений деятельности, обеспечение поддержки принятия решений);
- автоматизация розничных операций (банкоматы, кредитные карты);
- межбанковские расчеты;
- автоматизация работы на рынке ценных бумаг;
- операционный день;
- дистанционное обслуживание клиентов;
- электронные банковские услуги;
- расчетный центр пластиковых карт;
- интеграция внутреннего документооборота с внешними операциями;
- обеспечение управления (контроль, учет, отчетность, реализация бизнес-логики…);
- управление рисками и стратегическое планирование;
- обеспечение программы лояльности клиентов, меркетинговой, рекламной служб;
- предоставление информации, влияющей на финансовую ситуацию.
Уровни описания автоматизированных банковских систем
На рисунке 9 показаны три уровня АБС: уровень предметной области, прикладной уровень, и уровень системно–технической среды. Самый верхний уровень представляет собой предметную область банка– область чистой экономики, управления и финансов.
Эта составляющая наиболее важна для функционирования банка.
Нижний уровень представляет системно–техническую среду организации, отражает программно – аппаратную инфраструктуру АБС. Инфраструктура имеет долговременный характер, создается на многие годы вперед и требует значительных капитальных затраты на ее создание.
Системно–техническая составляющая стабильна, а ее развитие является прогнозируемым и управляемым.
Прикладная программная составляющаяэксплуатируемых АБС представляет взаимосвязанные функциональные подсистемы, обеспечивающие решение задач организации и достижение ее целей.
Она отражает прикладную область и сильно привязана к организационно–управленческой структуре банка, распределению функций, финансовым технологиям и схемам документооборота. Эта составляющая представляет центральную часть автоматизируемой системы.
При построении АБС необходимо учитывать особенности банковской деятельности и направление развития программно–технической составляющей. Для того чтобы получить наиболее точное представление о требованиях к АБС, необходимо дать точное и формализованное описание данных областей. Этот этап формализованного описания предваряет инициацию работ над проектом разработки АБС и должен быть тщательно и строго проработан, так как неточности и ошибки на данном этапе приводят в дальнейшем к огромным затратам на их устранение.
Проектирование информационных моделей банковской деятельности
Автоматизация банковской деятельности связана с проведением информационного обследования, результатом которого является описание функциональной структуры информационных потоков.
При этом выполняются задачи:
- анализ предметной области,
- предварительное проектирование,
- определение технологической платформы для реализации АБС.
Анализ информационных потоков позволяет выявить критические узлы системы, узкие места, диагностировать избыточность персонала отдельных подразделений на фоне малой востребованности обрабатываемой и создаваемой информации. По результатам анализа представляются рекомендации по оптимизации документооборота, загрузке офисных работников, предложения по применению носителей информации.
Под информационным потокомпонимается совокупность данных, относящихся к конкретному участку экономических расчетов, например, межбанковские расчеты, баланс доходов и расходов.
Информационные потоки составляются на основе маршрутов прохождения документации. Анализ потоков связан с выявлением характеристик информационных объектов, источники информации, характер и назначение информации. Поток характеризуется совокупностью данных, их объемом (единицы – байты, кол-во документов…). Поток обладает признаками: структура, направление, периодичность, вид носителя, объем и т.д.
Современные технические средства позволяют реализовывать системы безбумажных технологий, основным элементом которых являются данные в электронной форме, а документация является отражением этих данных. Бумажные носители используются при взаимодействии с партнерами, работе с аудиторами и контролирующими организациями, для фиксации внутрибанковского оборота. Только в случаях, когда юридический статус электронного документа равнозначен статусу бумажного документа, можно отказаться от бумажного делопроизводства.
Преимущества безбумажных технологий:
- экономия рабочего времени – информация мгновенно отправляется в любое время суток;
- сокращение трудоемкости обработки документов;
- отсутствие дублирования – представление информации не телекоммуникациям не требует дублирования бумажными документами;
- снижение ошибок;
- повышение безопасности, конфиденциальности, достоверности и надежности;
- оперативность обновления информации;
- оперативное информирование и подтверждение доставки;
- оперативность обработки поступившей информации;
Банковская информация делится на три группы (с т.з. формы):
- данные, используемые в расчетах (электронная форма);
- часто используемая, поддающаяся формализации доп. информация (рекомендуется хранить в электронной форме);
- детальная, трудноформализуемая информация (тексты). (Хранятся бумажные документы и электронные копии либо только электронные документы).
Документооборот банкаделится на:
А) внутренний (back-office):
- внутренний учет и подготовка статистики;
- контроль;
- управление рисками;
- поддержка кассы и счетов «ностро»;
- анализ стратегий;
- трендовые и прогнозные модели;
- переписка с корреспондентами, клиентами, юридические документы
Б) внешний (front-office):
- платежные документы;
- авизо;
- документы в бумажной и электронной формах, передаваемые и получаемые от корреспондентов, клиентов банка.
Информацию рекомендуется структурировать по деталям и объемам представляемых данных для того или иного бизнес-процесса. Представление информации должно отражать иерархию ее полезности и востребованности.
Третий аспект анализа структуры информации связан с анализом взаимодействия отдельных банковских операций. Состав модулей АБС может варьироваться в зависимости от перечня и характера операций, выполняемых банков. Наиболее распространенные модули АБС: Обслуживание клиентов, Управление рисками, Кредитные операции, Валютные операции, Документарные операции, Операции с ценными бумагами, Гарантийные операции, Нормативно-справочная информация, Главная книга, Контроль данных, Внутренний учет.
Основные этапы проектирования АБС представлены на рис.
Реализация проекта АБС включает этапы:
- анализ предметной области,
- разработка структуры БД, алгоритмов обработки информации,
- программирование алгоритмов, документирование проекта АБС,
- внедрение,
- эксплуатационная поддержка АБС.
На первом этапе формируется концептуальная модель. Она включает модели объектов с перечнями атрибутов, модели потоков данных, модели функций над объектами и потоками.Логический уровень моделированиясоставляют структура БД, алгоритмы обработки информационных объектов и потоков. Кфизическому уровнюотносят программные коды и документирование программных единиц проекта. Затем осуществляетсявнедрениеисопровождениепрограммного комплекса АБС, которые включают настройку комплекса с учетом конфигурации технических средств и программной среды, обучение персонала.
Стоимость владения АБС складывается из явных и неявных затрат. Явные затраты:
- лицензия,
- аппаратура,
- внедрение,
- сопровождение,
- усовершенствование,
- обучение персонала,
- администрирование,
- оплата труда ИТ-персонала,
- накладные расходы (расходные материалы, эл. энергия…).
К неявным затратам относятся:
- аренда каналов связи,
- зарплата персонала, участвующего во внедрении,
- доп выплаты этому персоналу, включая премиальные,
- финансовые потери (связаны с возможным ухудшенем качества услуг в период внедрения),
- стоимость индивидуальных доработок.