Вопросы и задачи для индивидуальных занятий

1. Какое значение имеют кредитные операции в деятельности коммерческого банка?

2. Что такое банковская маржа?

3. Банк выдает долгосрочные кредиты по сложной ставке 45% годовых. Определить на какой срок можно взять кредит 1 млн. руб., если его предполагается погасить единовременным платежом в размере 2 млн. руб.

4. Первоначальная сумма долга равна 1 млн. руб. Определить сумму долга через 3 года, 1 год, 3 месяца при использовании простой и сложной ставок процентов в размере 8 % годовых.

5. Получена ссуда в размере 50 тыс.руб. Определите погашенную сумму через 15 месяцев при сложной ставке 9 % годовых.

6. Клиент получил кредит сроком на 3 месяца в сумме 6 млн. руб. Сумма возврата составит 7,5 млн.руб. определить процентную ставку банка.

7. Определите сумму, которую выдал банк, и дисконт банка, если через год с момента выдачи ссуды должник уплатит 2500 тыс.руб. Кредит предоставляется под 16 % годовых.

Практическое занятие № 4 Краткое содержание и методические указания по выполнению заданий

Учетная политика

При изменении ставки учетного процента (ставки рефинансирования ) коммерческие банки уменьшают или увеличивают объем учитываемых векселей, что сказывается на денежной массе. Учетная политика заключается в том, что центральный банк переучитывает коммерческие векселя коммерческих банков. При необходимости увеличения денежной массы в экономике (кредитная экспансия) центральный банк устанавливает для для банков благоприятные условия учета векселей. При этом они получают большую сумму денег, которая может быть направлена в экономику либо при помощи коммерческих векселей предприятий, либо путем выдачи кредита. Предложение кредитов возрастает, что уменьшает его цену, а следовательно, способствует увеличению инвестиций и ВНП. В условиях перегрева экономики центральный банк изменяет порядок переучета векселей в противоположную сторону, и коммерческим банкам становится выгоднее покупать у него векселя. Это уменьшает денежную массу коммерческих банков, а значит, снижается размер кредитной массы, что повышает ставку процента, уменьшает инвестиции в ВНП.

Задача 1. В условиях перегрева экономики центральный банк увеличил учетную ставку с 5 до 10 % и предложил к переучету векселя, номиналом 100 руб. на сумму 200 тыс. руб. Как изменится денежная масса в экономике при условии, что норма обязательных резервов составляет 10%.

Задача 2. Как должна измениться учетная ставка центрального банка, если в стране наблюдается дефицит денежной массы в размере 500 тыс. руб. при норме обязательных резервов 20%.

Задача 3. Как измениться цена векселя при учете, если учетная ставка рефинансирования увеличится в два раза с 16 до 32% и при номинале векселя в 200 руб. Какую политику при этом осуществляет центральный банк.

Задача 4. Как уменьшится денежная масса в экономике, если центральный банк уменьшит учетную ставку до 5 % при норме обязательных резервов 5 % и объеме вексельного рынка в 600 тыс. руб.? Какую политику при этом проводит центральный банк?

Задача 5. Допустим норма обязательных резервов равна 0,25, объем депозитов превышает объем наличности в два раза. Центральный банк проводит политику уменьшения учетной ставки. На какую сумму должны быть представлены векселя чтобы обеспечить увеличение денежной массы на 16 млрд. руб.