МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ

Факультет: Экономики

Кафедра: Финансов и кредита

КУРСОВАЯ РАБОТА

Студентки: АСРЯН АНИ МКРТИЧЕВНЫ

на тему:

«Роль Центрального банка в экономике России»

Научный руководитель: к.э.н., доцент Ковнерев Михаил Александрович

Москва - 2012

Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3

I. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

1.1 Основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации…………………………………………………………………………5

1.2 Роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономики. Законодательная основа деятельности Центрального банка……17

II. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА ПО РАЗВИТИЮ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1 Анализ процессов формирования и развития банковской системы…………………………………………………………………………...31

2.2 Анализ кредитных отношений с коммерческими банками………...41

2.3 Анализ развития системы банковского надзора……………………51

III. РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ БАНКА РОССИИ И ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

3.1 Совершенствование деятельности Банка России по укреплению банковской системы страны…………………………………………………….61

3.2 Развитие систем контроля за деятельностью коммерческих банков…………………………………………………………………………….70

Заключение………………………………………………………………..83

Список литературы……………………………………………………….88

Приложения……………………………………………………………….93

Введение

Актуальность темы. Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Центральный банк- это прежде всего посредник между государством и экономикой. Центральный банк является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом. При этом центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли. Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. [34, C.56]

На современном этапе развития экономики России, Центрального банка Российской Федерации ставит перед собой цели: снижение инфляции. А в более отдаленной перспективе- поддержание стабильно низких темпов роста цен. Такая политика будет способствовать обеспечению устойчивости экономического роста и повышению благосостояния населения.

Объектом исследования в дипломном проекте является Центральный банк Российской Федерации.

Предметом исследования выступают экономические отношения складывающиеся в системе регулировании банковской деятельности между Центральным банком Российской Федерации и другими коммерческими банками.

Целью дипломного проекта является исследование деятельности Центрального банка Российской Федерации, его функций в развитии банковского дела на современном этапе.

Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

• рассмотреть основные функции Центрального банка Российской Федерации и выявить его роль в рыночной экономике России;

• провести анализ деятельности Центрального банка по развитию банковской системы Российской Федерации;

• разработать основные направления совершенствования и эффективности деятельности Центрального банка Российской Федерации.

В теоретической части рассмотрены функции и операции Банка России, его роль в денежно-кредитном регулировании экономики страны, а так же законодательная основа его деятельности.

В практической части проведён анализ процессов формирования и развития банковской системы страны, анализ кредитных отношений с коммерческими банками и анализ надзорной функции Центрального банка, выявлены проблемы функционирования отечественных банков, рассмотрены перспективные направления развития банковского сектора. Разработаны направления совершенствования деятельности Центрального банка Российской Федерации по укреплению банковской системы страны и по развитию систем контроля за деятельностью кредитных учреждений.

1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

1.1 Основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)- государственный эмиссионный банк России, целями деятельности которого является: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы, а также обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России занимает особое положение в системе властных структур Российской Федерации. В пределах полномочий, предоставляемых ему Конституцией РФ и федеральными законами, он относительно независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий. Относительная независимость банка обеспечивается:

• неделимостью и не отчуждаемостью уставного капитала и иного имущества, находящегося в собственности Банка России;

• самоокупаемостью;

• освобождением от ответственности по обязательствам государства, если только банк и государство не примут на себя такие обязательства;

• наличием в распоряжении Банка России особого инструмента регулирования денежно-кредитной системы, свободой выбора конкретных форм и методов регулирования ее.

Раскрытию содержания понятия «независимость Центрального банка РФ» необходимо предпослать некие общие начала (принципы), имеющие непосредственное отношение к сущности этого понятия:

1) пределы независимости Банка России определены Конституцией РФ и конкретизированы в законодательстве о ЦБ РФ. Это означает, что какие-либо изменения в отношении этой независимости могут осуществляться только законодательными средствами;

2) исходя из своей сущности, социального предназначения и выполняемых функций ЦБ РФ не может быть неограниченно независимым. Он представляет собой главный денежно-кредитный государственный орган страны. Это означает, что, осуществляя свою деятельность, преследуя при этом законодательно закрепленные за ним цели, ЦБ РФ исходит из высших интересов государства и общества, учитывая при этом цели и действия других государственных органов, координируя с ними свою деятельность и поддерживая рабочие отношения;

3) независимость ЦБ РФ- продукт достаточно длительного периода ее становления, и ее следует рассматривать в историческом и сравнительно-правовом аспектах;

4) поскольку независимость ЦБ РФ неразрывно связана с общей системой финансов государства, постольку любые реформы, преобразования, касающиеся его независимости, могут и должны проводиться только после общей и системной подготовительной работы и должны носить постепенный характер. [20, C.31]

Независимость Банка России, как и любого другого национального центрального банка, тесно связанна и определяется его положением в системе органов государственной власти страны.

Национальный банковский совет (НБС)- это состоящий из представителей различных ветвей власти орган управления, наделенный компетенцией, которая, не ограничивая независимость Банка России в защите и обеспеченности устойчивости рубля (основная функция Банка России), позволяет осуществлять контроль за его деятельностью на принципах гласности, законности. Состав НБС подчеркивает включенность Банка России в систему разделения властей российского государства. Банк России, являясь одним из органов государственной власти федерального уровня, не входит в систему ветвей власти и осуществляет свою деятельность независимо от них. В то же время независимость Банка России не может быть абсолютной. В связи с этим помимо того, что Банк России подотчетен Государственной Думе, другие федеральные органы государственной власти могут осуществлять контроль и оказывать влияние на него через своих представителей в НБС.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Кандидатуру для назначения на должность председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее чем за три месяца до истечения полномочий действующего председателя Банка России. Совет директоров Банка России является высшим органом управления Банка России и представляет собой коллегиальную структуру, осуществляющую руководство Банком России. совет директоров состоит из 13 человек: председателя Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и получают за эту деятельность соответствующую оплату. Формы и размеры оплаты труда председателя Банка России и членов Совета директоров устанавливаются Советом директоров Банка России. члены Совета директоров назначаются на должность Государственной Думой по представлению председателя Банка России. Кандидатуры членов Совета директоров согласовываются председателем Банка России с Президентом РФ. Срок исполнения полномочий члена Совета директоров четыре года. Члены Совета директоров могут быть освобождены от занимаемой должности по истечении срока полномочий член Совета директоров освобождается от должности председателем Банка России.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума:

• назначает на должность и освобождает от должности председателя Банка России по представлению Президента РФ;

• назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;

• направляет и отзывает своих представителей в НБС в рамках своей квоты;

• рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

• рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

• принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Это решение может быть принято на основании предложения НБС;

• проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

• заслушивает доклады председателя Банка России о деятельности Банка России.

Функции Банка России.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

— во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

— утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

— является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

— устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

— устанавливает правила проведения банковских операций;

— осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

— осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

— принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

— осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

— регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

— осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

— организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

— определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

— устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

— устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

— принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

— устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

— проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

— осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом ;

— является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

— осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Дата последний обновлений функций от 4 марта 2011 года.

Единая централизованная система Банка России. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления в систему Банка России входят:

• центральный аппарат;

• территориальные учреждения;

• расчетно кассовые центры;

• вычислительные центры;

• полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Центральный аппарат Банка России включает следующие департаменты и главные управления, являющиеся функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности:

• Сводный экономический департамент

• Департамент исследований и информации

• Департамент наличного денежного обращения

• Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России

• Департамент регулирования расчетов

• Департамент бухгалтерского учета и отчетности

• Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

• Департамент банковского регулирования и надзора

• Департамент банковского надзора

• Департамент банковского регулирования

• Департамент финансовой стабильности

• Главная инспекция кредитных организаций

• Департамент операций на финансовых рынках

• Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

• Департамент финансового мониторинга и валютного контроля

• Департамент платежного баланса

• Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации

• Юридический департамент

• Департамент полевых учреждений

• Департамент информационных систем

• Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом

• Финансовый департамент

• Департамент внутреннего аудита

• Департамент международных финансово-экономических отношений

• Департамент внешних и общественных связей

• Административный департамент

• Главное управление недвижимости Банка России

• Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России

• Главное управление безопасности и защиты информации

Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утвержденным Советом директоров. Территориальные учреждения, создаются на территории субъектов РФ. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ- Главное управление.

В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют расчетно-кассовые центры (РКЦ). Территориальные учреждения наделены полномочиями в следующих областях:

В области денежно-кредитного регулирования территориальное учреждение выполняет следующие функции:

1) от имени Банка России заключает кредитные договоры, осуществляет рефинансирование банков в соответствии с нормативными актами Банка России в пределах лимитов кредитования;

2) осуществляет контроль за выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований Банка России, производит регулирование обязательных резервов, осуществляет проверки правильности составления кредитными организациями расчета размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, достоверности указанных в нем сведений, применяет меры воздействия за нарушение установленного порядка обязательных резервов в Банке России;

3) по решению Кредитного комитета Банк России организует работу по приобретению государственных долговых обязательств и осуществляет контроль за своевременным погашением;

4) осуществляет прием средств в депозит Банка России на условиях, определенных Кредитным комитетом Банка России, и в соответствии с нормативными актами Банка России.

В области организации денежного обращения и расчетов территориальное учреждение выполняет функции:

1) прогнозирует, организует и регулирует денежное обращение в регионе в рамках денежно-кредитной политики, проводимой Банком России;

2) проводит политику Банка России в области организации расчетов;

3) организует межбанковские расчеты;

4) участвует в разработке регионального баланса денежных доходов и расходов населения, оценивает на основе кассовых оборотов объем и структуру денежных доходов и расходов населения, прогнозирует прирост денежных средств населения;

5) анализирует состояние наличного денежного оборота в регионе и определяет его тенденции, разрабатывает прогнозы кассовых оборотов кредитных организаций по экономическому содержанию поступлений;

6) организует работу по созданию резервных фондов банкнот и монеты в РКЦ территориального учреждения и перевозки их;

7) вносит в Банк России предложения по изменению лимитов оборотной кассы и минимальных размеров хранения резервных фондов в целом по территориальному учреждению;

8) организует кассовое обслуживание кредитных организаций;

9) осуществляет учет эмиссионных операций и контроль за правильностью их совершения;

10) анализирует купюрное строение выпуска денег в обращение РКЦ, контролирует купюрный состав банкнот и монет в обращении потребностям налично-денежного оборота, контролирует качество денежных знаков, находящихся в обращении. [47, С.198]

В области экономического анализа и статистики территориальное учреждение выполняет следующие функции:

1) проводит системный анализ и прогнозирование складывающихся денежно-кредитных отношений в увязке с состоянием экономики в целом по региону;

2) анализирует структуру и состояние ресурсов кредитных организаций региона и эффективность их использования в развитии экономики региона;

3) осуществляет анализ и прогнозирование важнейших тенденций развития экономики региона, а также фактического исполнения бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов;

4) представляет по установленной форме в Банк России необходимую аналитическую информацию о деятельности банковской системы региона;

5) проводит анализ эффективности применения инструментов денежно-кредитного регулирования в регионе.

В сфере регулирования, надзора и осуществления проверок деятельности кредитных организаций территориальное учреждение выполняет следующие функции:

1) в соответствии с требованиями Банка России рассматривает документы, необходимые для регистрации кредитных организаций и получения ими лицензии на осуществление банковских операций, расширения деятельности путем создания обособленных подразделений, реорганизации и направляет соответствующие заключения в Банк России. Рассматривает и согласовывает в установленном порядке уставы кредитных организаций и изменения, вносимые в уставы и состав участников;

2) согласовывает назначение руководителей исполнительных органов и главных бухгалтеров кредитных организаций и их филиалов;

3) ведет базу данных участников, формирует базу данных по крупным кредитам в соответствии с требованиями действующих нормативных актов Банка России.

4) рассматривает аудиторские заключения, представленные кредитными организациями по итогам деятельности за год;

5) контролирует соблюдение кредитными организациями обязательных нормативов, установленных Банком России, иных принудительных норм деятельности;

6) осуществляет контроль за правильностью и полнотой формирования резерва на возможные потери по ссудам;

7) контролирует соблюдение кредитными организациями и их филиалами лимитов открытой валютной позиции.

В систему расчетно-кассовых центров Банка России входят:

• головные расчетно-кассовые центры;

• межрайонные расчетно-кассовые центры;

• районные расчетно-кассовые центры.

Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ. [29, С.37]

Основные функции РКЦ:

• осуществление расчетов, кассового обслуживания между кредитными организациями;

• хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними;

• обеспечение учета и контроля осуществления расчетных, кассовых операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета, открываемые организациями;

• расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений, счетов бюджетов всех уровней и органов Федерального казначейства Минфина России, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, служащих Банка России, и иных лиц, в случае предусмотренными федеральными законами;

• обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

• разработка и предоставление в территориальное учреждение Банка России прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;

• осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями;

• составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России;

• проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

• регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утвержденными совместно Банком России и Министерством обороны РФ. [48, С.19]

1.2. Роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономики

Денежно-кредитная политика, является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой- обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Объектами регулирования выступают спрос и предложение на денежном рынке, изменяющиеся в результате действий денежных властей, частных банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские резервы, процентная ставка и валютный курс. Конечная цель денежно-кредитной политики-поддержание ценовой стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономического роста. [27, С.64]

Заключение

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, так как мировая экономика входит в состояние, характеризующееся устойчивыми низкими темпами роста, причем без консолидированных международ­ных мер экономической политики это состояние мо­жет стать долгосрочным. Одновременно идет процесс ужесточения регулирования банковского сектора и финансового сектора в целом, а также фискальная кон­солидация в развитых странах. Это значит, что меры традиционного денежно-кредитного стимулирования либо неприменимы, либо практически исчерпаны. Поэтому в ближайшей перспективе усилия государств по поддержке экономического роста должны быть сконцентрированы в области структурных реформ, способных повысить производительность труда и уве­личить число рабочих мест.

По результатам проведенной работы мною были сделаны следующие выводы:

1. Цели, задачи, функции и операции Центрального банка России отвечают его сущности. Все те цели и задачи, которые стоят перед ним, предоставленные ему полномочия, в конечном счете, определяются тем, что Центральный банк выступает общенациональным центром, призванным регулировать денежное обращение в стране.

Центральный банк Российской Федерации – это конституционный институт денежной власти в обществе. В качестве эмиссионного банка и кредитора в последней инстанции, органа банковского регулирования и надзора он регулирует денежно-кредитные отношения в стране. Основное значение Центрального банка Российской Федерации – главное звено в денежно-кредитной системе и в экономике любой страны, он участвует в организации и функционировании финансовой системы государства, ведь именно он обслуживает государственный долг. Центральный банк Российской Федерации – составная часть государственного механизма. Его статус и порядок формирования, независимость в системе разделения властей предусмотрены Конституцией Российской Федерации.

Получая сведения от кредитных организаций, Центральный банк Российской Федерации разрабатывает и проводит денежно-кредитную и валютную политику, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, валютный контроль и регулирование, составляет платежный баланс Российской Федерации, анализирует поступления и остатки на счетах по учету средств федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, а также осуществляет контроль за ликвидацией кредитных организаций.

2. Деятельность Центрального банка России по развитию банковской системы и ее анализ показал, что за пятнадцатилетний период становления и развития банковской системы страны были как возрастание процессов развития, так и их падение (в виде банковского кризиса 1998 г., его разрешения и мирового финансового кризиса 2008 г.).

Были выявлены положительные тенденции в развитии банковской системы по реализации Стратегии 2008 (прослеживались высокие темпы экономического роста, приняты федеральные законы направленные на выравнивание условий доступа российских и иностранных банков на российский рынок банковских услуг, повышение капитализации банковского сектора, защиту прав потребителей финансовых услуг и повышение прозрачности потребительского кредитования, расширение обслуживания банками своих клиентов вне места расположения кредитной организации).

На сегодняшний день учитывая предыдущий опыт развития банковской системы происходит дальнейшей реформирование банковской системы. Направленное на совершенствование правовой среды в соответствии с международными стандартами, развитие здоровой конкуренции на всех сегментах финансового рынка, формирование систем регулирования и контроля за деятельностью всех организаций оказывающих финансовые услуги на обеспечение финансовой стабильности. В ближайшей перспективе усилия государства по поддержке экономического роста должна быть сконцентрирована в области структурных реформ, способных повысить производительность труда и уве­личить число рабочих мест.

Все же к недостаткам банковского сектора относятся: недостоверность предоставляемого учета и отчетности, которая приводит к искажению информации о работе кредитных организаций, недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций, в том числе и технологии дистанционного банковского обслуживания, вовлеченность отдельных кредитных организаций в теневую экономику, т.е. нарушение законодательства.

3. В ближайшие годы основная деятельность Банка России в сфере укрепления банковской системы и надзора будет сконцентрирована на поддержание стабильности банковского сектора РФ, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Принимая во внимание нестабильную мировую экономику вследствие череды финансовых кризисов последних лет, будут приниматься во внимание подходы международных организаций к усилению банковского регулирования.

В целях поддержания финансовой стабильности предполагается уделить повышенное внимание свое­временной идентификации и оценке принятых банками рисков, обеспечению прозрачности деятельности кре­дитных организаций, в первую очередь для выявления проблем на ранней стадии. Одним из основных инстру­ментов реализации этих задач послужит развитие риск-ориентированных подходов при осуществлении надзора, базирующихся на лучшей зарубежной практике. Про­должится использование дифференцированного режи­ма надзора за отдельными кредитными организациями в зависимости от их системной значимости, уровня про­зрачности, сложности бизнеса и степени соблюдения регулятивных норм. В отношении системно значимых банков с учетом международного опыта и особенностей национальной экономики будут применяться дополни­тельные механизмы регулирования и контроля. Успешность реализации стратегии денежно-кредитной политики во многом будет определяться ус­пешностью решения задач по развитию инфраструк­туры финансовых рынков и расширению их емкости. Банк России будет уделять также внимание дальней­шему совершенствованию российской национальной платежной системы, бесперебойная и эффективная работа которой, в том числе во взаимодействии с за­рубежными платежными системами, является необ­ходимым условием повышения действенности мер денежно-кредитного регулирования, обеспечения фи­нансовой стабильности, улучшения инвестиционного климата в стране.

Банк России будет придерживаться практики регу­лярного разъяснения широкой общественности целей и содержания денежно-кредитной политики, приводить оценки макроэкономической ситуации, послужившие основанием для его решений. Повышение информа­ционной открытости Банка России в этой области бу­дет способствовать улучшению управления инфляционными ожиданиями и создавать фундамент для обес­печения доверия к проводимой денежно-кредитной политике.

Результативность денежно-кредитной полити­ки во многом зависит от состояния государственных финансов. Последовательное проведение бюджетной политики, направленной на постепенное сокраще­ние дефицита и обеспечение долгосрочной сбалансированности и устойчивости бюджетной системы, бу­дет вносить позитивный вклад в поддержание финан­совой и макроэкономической стабильности, создавая, таким образом, благоприятные условия для достижения целей денежно-кредитной политики.

Общая фискальная позиция в России лучше, чем в большинстве развитых стран, однако задача бюджет­ной консолидации для нее не становится менее акту­альной. Можно говорить о необходимости введения в России «фискального таргетирования», предполагаю­щего ограничение бюджетного дефицита и устранение его зависимости от конъюнктурных бюджетных дохо­дов. Речь идет о существенной рационализации бюд­жетной системы.

Согласованная политика Правительства и Банка России, направленная на реализацию указанных мер, позволит российской экономике вернуться на траек­торию устойчивого роста и повысить устойчивость к «внешним шокам».

В заключение хочется отметить, что роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.

Список литературы:

1. Конституция Российской Федерации, статья 71 (пункт «Ж») от 6 декабря 2001 г. N 250-О «Об установлении правовых основ единого рынка, финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы включая федеральные банки.» // СПС «Гарант»

2. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. N 176 – ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 21 ноября 2011 г.) // СПС «Гарант»

3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 15 февраля, 8 мая, 1, 23, 27 июля, 15 ноября 2010 г., 7 февраля, 27 июня, 1, 11 июля, 21 ноября, 3,6 декабря 2011 г.) // СПС «Гарант»

4. Федеральный закон от 27 июня 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 23 декабря 2003 г., 23 декабря 2004 г., 27 октября 2008 г., 18 июля, 22, 30 сентября 2009 г., 6 октября, 21 ноября 2011 г.) // СПС «Гарант»

5. Правительство Российской Федерации N 1472п-П13. Центральный Банк Российской Федерации N 01-001/1280. Заявление от 5 апреля 2011 года. О стратегии развития Банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // СПС «Гарант»

6. Анураев С.В. Денежно-кредитная политика. Диспропорции и кризисы. – М.: Кнорус, 2009. – 460с.

7. Ашимов В.В. Макроэкономический анализ и параметрическое регулирование национальной экономики. - М.: Физико-математическая литература, 2011. - 324с.

8. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2003. – 259с.

9. Банковский менеджмент: Учебник / Под ред. проф. Е.Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ, 2011. – 320с.

10. Баранчеев В.П. Управление инновациями. – М.: Юрайт, 2012. – 720с.

11. Борисова А.Б. Большой экономический словарь. – М.: Книжный мир, 2010. – 864с.

12. Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности. - М.: Кнорус, 2010. – 160с.

13. Галанов В.А. Основы банковского дела. - М.: Форум, 2010. - 288с.

14. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Эксмо, 2008. - 336с.

15. Голикова Ю.С. Банк России: организация деятельности. – М.: Финансы и Статистика, 2007. – 848с.

16. Грачева Е.А. Финансовое право в вопросах и ответах. - М.: Проспект, 2008.- 232с.

17. Дрогобыцкий И.Н. Системный анализ в экономике. - М.: Финансы и Статистика 2007. - 370с.

18. Елисеева И.И. Статистика. - СПб.: Питер, 2012. - 368с.

19. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2010. – 479с.

20. Иванова Н.Г. Бюджетная система Российской Федерации. – СПб.: ГУЭФ, 2010. – 162с.

21. Каджаева М.Р. Банковские операции. – М.: Академия, 2011. – 464с.

22. Козырев В.М. Основы современной экономики. - М.: Финансы и Статистика, 2009. - 544с.

23. Кредит и кредитная система: Учебник / Под ред. проф. В.П. Битков. – М.: МГИМО-университет, 2011. – 134с.

24. Кукушкин С.Н. Финансово – экономический анализ. - М.: А-Приор, 2012. – 192с.

25. Купряшин Г.Л. Модернизация государственного управления: институты и интересы. – М.: МГУ, 2012. – 312с.

26. Лавруш О.Н. Банковское дело современная система кредитов. – М.: Эксмо, 2010. – 264с.

27. Липсиц И.В. Экономика. – М.: Магистр, 2011. – 320с.

28. Максимцев И.А. Модернизация России: социально-экономический и технологический аспект. - СПб.: СПбГУЭФ, 2008.-150с.

29. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. проф. Л.Н. Красавиной. – М.: Финансы и Статистика, 2011. – 560с.

30. Назаров М.Г. Статистика финансов. - М.: Омега-Л, 2007. - 464с.

31. Николаев И.Б. Сборник Законов Российской Федерации с изменениями и дополнениями от 15 марта 2011 г. - М.: Эксмо, 2011. - 280с.

32. Овчинников Г.П. Макроэкономика. – М.: Поиск, 2012. – 368с.

33. Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Магистр, 2011. – 412с.

34. Организация деятельности Центрального банка: Учебник / Под ред. проф. Г.Н. Белоглазовой.- СПб.: СПбГУЭФ, 2011. – 340с.

35. Пластинин А.М. Валютные операции. Учет, налоги и контроль. – М.: Дело и Сервис, 2011. – 176с.

36. Пономаренко Е.В. Валютное регулирование и валютный контроль. – М.: Омега – Л, 2012. – 304с.

37. Попов Р.А. Антикризисное управление. - М.: Магистр, 2010. – 305с.

38. Россия в цифрах 2011. Краткий статистический сборник. – М.: Росстат, 2011. - 494с.

39. Савченко П.В. Национальная экономика. - М.: Экономисть, 2005. - 813с.

40. Смитненка Б.М. Мировая экономика. - М.: Юрайт, 2011. - 590с.

41. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 664с.

42. Тихомирова Е.В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков. - М.: Кнорус, 2009. – 409с.

43. Ушаков А.В. Современная денежно-кредитная политика. Проблемы и перспективы. - М.: Дело АНХ, 2009. - 470с.

44. Фединский Ю.И. Словарь официальных определений и терминов по экономике и финансам. - М.: Экзамен, 2002. – 640с.

45. Федоров Б.Г. Новый англо-русский банковский и инвестиционный словарь. – М.: Лимбус Пресс, 2011. – 912с.

46. Фетисова Г.Г. Организация деятельности Центрального Банка. - М.: Кнорус, 2010. - 432с.

47. Чалдаева Л.А. Рынок ценных бумаг. – М.: Юрайт, 2012. – 864с.

48. Шестаков А.В. Банковская система РФ. – М.: МГИУ, 2007. - 240с.

49. Яшин С.Н. Анализ эффективности инновационной деятельности. – СПб.: БХВ-Петербург, 2012. – 288с.

50. Бюллетень банковской статистики // Центральный Банк Российской Федерации.- 2010.- №12.- С.46 - 101

51. Дворецкая А.Е. Модификация банковского надзора с учетом уроков мирового кризиса // Деньги и Кредит. - 2012.- №5.- С.24-29

52. Лунтовский Г.И. Вестник Банка России // ЗАО АЭИ ПРАЙМ-ТАСС.- 2010.- №67.- С.2-43

53. Подложелов И.М. Совершенствование оценки эффективности инновационной деятельности в коммерческих банках // Креативная Экономика. - 2011. - №12.- С.62-66

54. Попова Е.В. Как решить задачу удвоения ВВП // Экономика России XXI век. – 2011.- №22.- С.25-37

55. Сменковский В.П. К проблеме ускорения экономического роста в России // Деньги и Кредит. - 2012. - №1.- С.13-19

56. Совет директоров Банка России. Годовой отчет 2010 // Центральный Банк Российской Федерации.- 2011.- С.82-107

57. Турбанов А.В. Антикризисные механизмы в банковской системе // Деньги и Кредит. – 2012. - №1.- С.20-23

58. Улюкаев А.В. Перспективы макроэкономического развития и среднесрочные задачи Банка России // Деньги и Кредит.- 2012. - №1.- С.6-9

59. Чугунова Т.Н. Деятельность Банка России в условиях нового законодательства о национальной платежной системе // Деньги и Кредит. – 2012. - №3.- С.3-7

Приложение 1