- •Экономическое поведение
- •Когнитивные факторы
- •Принятие экономического решения
- •Непостоянство выбора и притягательность определенности
- •Выбор и расчет
- •Риск и выигрыш или проигрыш
- •Выбор и способ предъявления его условий
- •Психологические затраты экономического решения
- •Выбор и атрибуция
- •Аффективные факторы Цели
- •Модальность (знак) эмоций
- •Содержание эмоций
- •Эмоциональный потребительский выбор
- •Мотивационно-волевые компоненты Экономические мотивы
- •Мотивы накопления
- •Мотивы инвестирования
- •Мотивы труда и потребления
- •Неэффективность "экономического эгоизма"
- •Альтруизм и кооперативное поведение
- •Волевые компонеты экономического поведения
- •Психология предпринимательства
- •Объективные психологические предпосылки развития предпринимательства Цели
- •Психологические предпосылки предпринимательства
- •Предприниматель и государство
- •Этика и идеология предпринимательства
- •«Образ» предпринимателя
- •Внутренние предпосылки развития предпринимательства Цели
- •Психологический портрет предпринимателя
- •Предприимчивость и парапредпринимательство
- •Портрет молодого российского предпринимателя
- •Предприниматель и менеджер
- •Деньги, финансы, биржи, налоги: психологический аспект
- •Отношение к деньгам и "денежное" поведение Цели
- •Деньги как объект психологической оценки
- •Макроэкономические исследования психологического аспекта денег
- •Вклад классических направлений психологии в изучение феномена денег
- •Типы и акцентуации личности в контексте использования денег
- •Факторы, влияющие на отношение к деньгам
- •Отношение к деньгам в разных социальных группах
- •Влияние психологических факторов на финансы и деятельность бирж Цели
- •Управление финансовыми рисками
- •Психологические исследования, имеющие отношение к ценным бумагам
- •Календарные колебания курсов ценных бумаг
- •Влияние различных источников информации на поведение на бирже
- •Общие психологические закономерности поведения на финансовом рынке
- •Игровой и предпринимательский риск
- •Психологический портрет брокера валютной биржи
- •Психология потребителя
- •Потребительское поведение Цели
- •Факторы потребительского выбора
- •Типичные эффекты потребительского поведения
- •Модели избирательного поведения потребителя
- •Личность и потребительский выбор
Управление финансовыми рисками
Приведенные выше примеры доказывают необходимость учета фактора риска и управления им на макроэкономическом уровне. При стабильной экономике возможна регуляция риска, создание эффективных "портфелей риска", т.е. набора взаимоподстраховывающих решений, которые выступают психологически как гарант безболезненного выхода из конфликтных и кризисных ситуаций.
При нестабильной экономике целесообразно подготавливать население к насыщенным риском ситуациям. Используя механизм "раннего оповещения" о возможном неблагополучном исходе дела, можно способствовать морально-психологической готовности идти на риск. Это повышает поисковую активность людей и доверие к принятым решениям.
На мезоуровне (уровень фирмы, предприятия, учреждения) существует свой механизм управления рисками (риск-менеджмент). Для снижения рисков предпринимателям приходится использовать различные способы разделения риска, такие, как страхование, хеджирование, объединение.
Страхование предполагает покупку страховой защиты, перекладывание риска на страховую компанию или распределение рисков через компании взаимного страхования.
Объединение — разделение риска с компаньонами — по форме может быть партнерством или корпорацией. Это позволяет объединить капиталы при организации дела и разделить риск. Такие предприниматели, как венчурные капиталисты вкладывают капитал с большим риском. Они специализируются на поиске предпринимателей с хорошими идеями, но с недостаточными средствами.
Хеджирование— это социально полезная спекулятивная операция, использующая рынки срочных контрактов — на срок, при котором риск, вызванный изменением цен на ресурсы, товары, валюту перекладывается предпринимателем за плату на спекулянта, брокера.
Каждый из способов объединения и распределения рисков привносит свой специфический риск, например, обусловленный недобросовестностью или несостоятельностью компаньона.
Наконец, существуют различные формы контроля риска на микроэкономическом уровне, т.е. финансовый контроль на уровне домашнего хозяйства. Прежде всего это разнообразные варианты сбереженческого поведения. Наибольшая часть сбережений в Америке, по данным Дж.Катона, осуществляется людьми в возрасте от 40 до 60 лет со средним достатком. Побудительными причинами увеличения доли сбережения в соотношении потребление/сбережение являются уход в отставку, увольнение и "подушка" на случай заболеваний, безработицы, несчастных случаев. Сбережения не являются слабой тенью, отбрасываемой затратами. Люди активно решают, сколько денег направлять на сбережения под влиянием привычек, оценок, эмоций. Мотивы сбережения не менее мощные, чем мотивы потребления. К тому же у американцев развито отвращение к долгам; долг воспринимается ими как вид риска.
Наиболее распространенная форма экономической защиты — социальное страхование, в котором находит отражение современная ценность будущих выгод. Для большинства американцев — это главная форма сбережения, за счет нее происходит снижение личных сбережений.
Приведем примеры исследований, посвященных степени осознанности экономического риска в будущем на уровне семьи. Дж.Катона и Ф.Каган обследовали две группы семей: в одну входили семьи, охваченные пенсионными программами, в другую — те, которые обходятся без этого39. Первые сберегали больше своих доходов, чем вторые. Каган объясняет это эффектом осознания (охват пенсионной программой усиливает осознание потребностей, которые возникнут с уходом на пенсию). Катона прибегает к теории градиента цели в психологии (чем ближе вы находитесь к цели, тем сильнее активизируете свои усилия). Как показали экспериментальные исследования, за несколько месяцев до выхода на пенсию темпы сбережений резко возрастают, что подтверждает связь между пенсионным и самостоятельным накоплениями.