3.3. Оформлення кредитної документації.

Надання кредиту в Ерсте Банку оформлюється шляхом укладання кредитного договору тільки у письмовій формі. За кредитним договором кредитор зобов'язується надати кредит позичальнику у розмірі та на умовах, що передбачені договором, а позичальник зобов'язується повернути основну суму боргу, сплатити проценти та комісії за її користування та нараховані пені і штрафи у визначені строки. Кредитний договір визначає взаємні зобов'язання та відповідайьність сторін [14].

У разі зміни ціни ресурсів на фінансовому ринку України, зміни облікової ставки НБУ та, якщо така операція стає нерентабельною для Банку, Банк може в односторонньому порядку змінювати плату за надані кредитні ресурси, або вимагатидострокового припинення дії кредитного договору згідно умов кредитного договору [11].

Після укладання кредитного договору сторони можуть вносити зміни та доповнення до нього. Такі зміни та доповнення оформлюються додатковою угодою до кредитного договору, яка підписується уповноваженими посадовими особами кредитора та позичальника.

Основними умовами кредитногодоговорує: • вид кредиту; • ліміт кредитування; • строк кредитування; • цільове використання кредитних ресурсів; • порядок надання грошових коштів; • порядок зміни ліміту кредитування • порядок нарахування і сплати відсотків (комісій); • забезпечення кредиту (за виключенням бланкових кредитів); • розмір плати за користування кредитними ресурсами; • відповідальність за порушення зобов'язаньпо кредитному договору, • повне найменування та юридичні адреси сторін, підписи уповноважених посадових осіб кредитора та позичальника;

Кредитні договори підлягають обов'язковій реєстрації у Книзі реєстрації кредитнихдоговорів.

Для ефективного контролю за виконанням умов договору відповідальний працівник кредитного підрозділу, формує "кредитну справу" позичальника в розрізі конкретного кредиту.

В кредитну справу позичальника підшиваються всі документи, які є в наявності на момент підписання кредитного договору, а також всі наступні документи, які мають відношення до даного договору, до моменту завершення кредитних відносин з позичальником.

Відомості, що містяться у документах кредитної справи, становлять банківську таємницю.

Кредитна справа позичальника, як правило, містить наступні основні документи: — робочі документи з кредитування (клопотання на отримання кредиту, анкета на отримання кредиту, документи з оцінки фінансового стану позичальника, акти перевірок стану заставного майна, ін.); — копії договорів з позичальником (кредитний договір, договори забезпечення, договори страхування) та додаткових угод до них; —документи про прийняття рішень з кредитування (рішення Кредитного комітету/комісії, Спостережної Ради, висновки відповідних служб); — установчі та реєстраційні документи позичальника, якщо у клієнта немає поточного рахунку в комерційному банку; — фінансові документи позичальника; — комерційні документи (бізнес-план, контракти, що фінансуються, вантажні митні декларації, акти тощо); — документи по забезпеченню кредиту (документи, що підтверджують право власності на забезпечення); —довідки про стан кредитної заборгованості та рух коштів на поточних рахунках в інших банках; —документи з бухгалтерського обліку кредитних операцій (розпорядження на встановлення ліміту кредитування та ін.); — документи, які підтверджують цільове використання кредиту (виписка банку та контракти (специфікації, тощо), якщо це передбачено кредитним договором; —документи з претензійно-позовної роботи; — листування з позичальником.

Всі вище перелічені документи оформлюються в "кредитну справу" позичальника.

По закінченні дії кредитного договору, договору застави, тощо, шляхом виконання сторонами своїх зобов'язань, оригінали цих договорів знімаються з позабалансового обліку та передаються разом з кредитною документацією на зберігання до архіву Головного офісу Банку.

У разі списання кредитної заборгованості за рахунок резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями, передача оригіналів договорів та кредитної документації на зберігання до архіву здійснюється після закінчення строку позовної давності. При цьому, сума списаної кредитної заборгованості та оригінали кредитних договорів з додатковими угодами списуються з відповідних позабалансових рахунків [22].