Розрахунок ефективності варіантів страхового пакету

Параметри розрахунку

Варіант 1:

страховий тариф -6%, безумовна франшиза - 20 %

Варіант 2:

страховий тариф - 5%, покриття - 80 %

Варіант 3:

страховий тариф - 4%, безумовна франшиза - 15 %, покриття - 85 %

фактична урожайність, ц/га

15

10

5

0

15

10

5

0

15

10

5

0

Гарантована врожайність, ц/га

20

20

20

20

16

16

16

16

17

17

17

17

Фізичний збиток з гектара, ц

5

10

15

20

1

6

11

16

2

7

12

17

Страхова вартість, тис.грн

640

640

640

640

640

640

640

640

640

640

640

640

Страхова сума, тис.грн

640

640

640

640

512

512

512

512

544

544

544

544

Вартість отриманого врожаю, тис.грн

480

320

160

0

480

320

160

0

480

320

160

0

Збиток, тис.грн

160

320

480

640

32

192

352

512

64

224

384

544

Відшкодування, тис. грн

32

192

352

512

32

192

352

512

-

142,4

302,4

462,4

Страхова премія, тис.грн

38,4

38,4

38,4

38,4

25,6

25,6

25,6

25,6

21,76

21,76

21,76

21,76

Внутрішній тариф, %

7,5

7,5

7,5

7,5

5

5

5

5

4,7

4,7

4,7

4,7

Фактична вартість страхування, %

120,0

20,0

10,9

7,5

80,0

13,3

7,3

5,0

-

15,3

7,2

4,7

Валовий дохід, тис.грн

473,6

473,6

473,6

473,6

486,4

486,4

486,4

486,4

458,24

440,64

440,64

440,64

Страховий продукт

Переваги

Особливості

Окремі (пойменовані) ризики

Страховий продукт є відносно не дорогий; збитки визначаються по кожному окремому полю, а не по всьому масиву культури; деякі компанії приймають на страхування окремі поля, а не весь масив культури; рекомендується для страхування стратегічно важливих культур.

Захист надається лише від вибраних ризиків, тоді як культури можуть загинути від іншого негативного впливу; при заставі застрахованих культур банк може вимагати страхування від додаткових ризиків; не субсидується державою.

Страхування озимих культур від повної загибелі (зимовий період)

Страховий продукт є відносно не дорогий; легко визначити суму збитку, що значно полегшує загальний процес врегулювання збитків; збитки визначаються по кожному окремому полю, а не по всьому масиву; деякі компанії приймають на страхування окремі поля, а не весь масив; у випадку загибелі посівів підприємство може зробити пересів полів та отримати врожай іншої культури; зазвичай страхуються усі ризики періоду перезимівлі.

Захист надається лише на осінньо-зимовий період; застосовується франшиза; при загибелі менше 50 % культури страхова компанія виплату не здійснює; банк може вимагати застрахувати культури на весь період вирощування; посів або пересів культури є обов’язковим; при затяжній весні часу для пересівання може бути недостатньо.

Страхування озимих культур від часткової та повної загибелі (зимовий період)

Мультиризик (комбіноване страхування) для польових робіт

Страховий захист надається на весь цикл виробництва та майже від усіх можливих ризиків; страхова вартість може встановлюватися на рівні витрат або за вартістю майбутнього врожаю; дозволяє стабілізувати дохід підприємства по окремій культурі; банки бажають брати в заставу культури, які застраховані саме за мультиризиком.

Один з найдорожчих страхових продуктів; застосовується франшиза або рівень покриття; необхідно страхувати весь масив культур, окремі поля не приймаються; виплата здійснюється за умов зниження загальної врожайності в господарстві, а не по окремих полях; складні процедури визначення збитків; існує декілька варіантів страхового відшкодування у випадку загибелі озимої культури через погодні умови взимку.

Індекс врожайності

Страховий продукт є дешевшим через відсутність додаткових витрат на обслуговування (використовуються стандартні контракти); страхування більш прозоре через оцінку загального збитку по району; збільшує фінансову спроможність страхових компаній завдяки міжнародному перестрахуванню ризиків; страхова сума узгоджується між сторонами; проста процедура визначення збитків та суми виплат; не обов’язково проводити огляд посівів; можна застрахувати частину посівів без зазначення конкретного поля; культури страхуються від усіх страхових ризиків; виплата проводиться автоматично; франшиза не застосовується

Збиток визначається за середніми даними, а не за збитком по підприємству; існує ризик того, що культура загине, але середня врожайність по району буде достатньо низькою і, як результат, відшкодування не буде здійснюватися; виплата відшкодування може проводитися через 6-8 місяців після збору врожаю, бо потрібен час на збирання статистичних даних.

Страхування тварин (комплексне або від окремих ризиків на вибір клієнта)

Продукт є відносно не дорогий, страхова сума узгоджується сторонами; банк охоче приймає цей догорів в заставу; можна укласти на рік або на декілька місяців за домовленістю; можна обирати ризики.

На страхування не приймаються молоді та старі тварини; обов’язковою є присутність представника страхової компанії при огляді загиблих тварин; часова франшиза по інфекційних хворобах; існують різноманітні способи застосування франшизи, які необхідно чітко розуміти

Мультиризик для винограду, фруктових насаджень та овочів

Страховий захист узгоджується між сторонами; страхова вартість може визначатися на рівні вартості врожаю, вартості насаджень або за вартістю відновлення насаджень; дозволяє стабілізувати дохід підприємства за окремою культурою; дозволяє відновити сад або виноградник за рахунок страхового відшкодування; особливо актуально для молодих насаджень та інтенсивних садів; виноградники та фруктові насадження страхуються кварталами.

Один з найдорожчих страхових продуктів; застосовується франшиза; складні процедури прийняття на страхування, огляду та оцінки збитку; необхідно підтверджувати витрати на проведені роботи.