63. Стадії та закономірності руху кредиту на мікро- і макрорівнях. Принципи кредитування.

Стадії руху кредиту:

1. накопичення вільних резервів кредитором;

2. розміщення коштів внаслідок пошуку позичальника та оцінці його кредитоспроможності;

3. використання позичальником одержаних коштів на певні цілі;

4. вивільнення одержаних кредитів позичальником внаслідок реалізації продукції;

5. повернення кредитору коштів та сплата %.

На мікрорівні виділяють наступні закономірності:

• зворотність руху позиченої вартості;

• тимчасовість користування позиченою вартістю;

• збереженість позиченої вартості у повному обсязі;

• залежність маси наданої позички від наявних обсягів вільних коштів.

Закономірності на макрорівні:

• обсяги кредитних вкладень повинні відповідати динаміці обсягів ВВП;

• загальна сума кредитних вкладень і позичених ресурсів на макрорівні повинні балансуватися;

• переміщення коштів із високорентабельних галузей до низькорентабельних.

Принципи кредитування:

1. цільове використання кредиту;

2. строковість;

3. поворотність;

4. платність;

5. забезпеченість.

64. Форми, види та функції кредиту.

Існують дві форми кредиту:

• товарна;

• грошова.

У товарній формі кредит надається у разі продажу товарів з відстрочкою платежу, при оренді майна, надання речей чи приладів у прокат, погашення міждержавних боргів поставками товарів тощо; наприклад, комерційний кредит, лізинг, споживчий кредит тощо. Кредит надається в товарній формі, а погашення може відбуватися як в грошовій, так і в товарній формі.

Як правило, у грошовій формі надають свої позички банки, міжнародні фінансово-кредитні установи, уряди та ін.

Види кредиту:

1. в залежності від суб’єктів кредитних відносин:

• банківський кредит (одна зі сторін банк);

• міжгосподарський кредит (між 2ма господарствами);

• державний (одна зі сторін держава);

• міжнародний (одна зі сторін не резидент);

• споживчий (переважно про фізичних осіб, приватний);

2. в залежності від сфери використання:

• споживчий (спрямовується на задоволення особистих потреб людей);

• виробничий (використовується на формування основного й оборотного капіталу у сфері виробництва та торгівлі);

3. за терміном використання:

• короткострокові (до 1 року);

• середньострокові (до 5 років);

• довгострокові (понад 5 років);

4. в залежності від цільового призначення:

• на формування оборотного капіталу;

• на формування основного капіталу;

• кредити, пов’язані з виникненням тимчасових розривів в платежах;

5. за галузевою спрямованістю:

• кредити в промисловість;

• кредити в с/г;

• кредити в торгівлю;

• кредити в будівництво;

• кредити і інші галузі;

6. за організаційно-правовими ознаками та умовами позичок:

• забезпечений і незабезпечений, гарантований;

• прямий і опосередкований;

• строковий і прострочений, пролонгований;

• реальний, сумнівний, безнадійний;

• платний, безплатний;

7. залежно від кількості кредиторів:

• кредити, які надаються одним банком;

• консорціумні кредити, що надаються консорціумом банків;

• паралельні кредити.

Функції кредиту:

1) перерозподільна - суть її в тому, що матеріальні та грошові ресурси, які були вже розподілені і передані у власність економічним суб'єктам, через кредит перерозподіляються і спрямовуються у тимчасове користування іншим суб'єктам, не змінюючи їх первинного права власності;

2) контрольна - суть її втому, що в процесі кредитування забезпечується контроль за дотриманням умов та принципів кредиті з боку суб'єктів кредитної угоди; але є певні підстави розширити назву цієї функції - контрольно-стимулююча - можливість вивільнити з обороту кошти і вкласти їх у надійні дохідні позички стимулює кредитора до прискорення обороту свого капіталу, нарощування вільних ресурсів, більш економного їх витрачання , підвищення своєї кваліфікації;

3) функція капіталізації вільних грошових доходів - полягає в трансформації завдяки кредиту грошових нагромаджень та заощаджень юридичних і фізичних осіб у вартість, що дає дохід, тобто в позичковий капітал.