Просроченная задолженность по кредитам
Объем просроченной задолженности физических лиц и предприятий и организаций региональным кредитным организациям в 2008 г. увеличился в октябре по отношению к январю на 34,2%, в октябре к сентябрю – на 2,0%; в 2007 г. объем просроченной задолженности в октябре сократился по отношению к январю на 1,8%, в октябре к сентябрю увеличился на 0,9%. В октябре 2008 г. ситуация с просроченной задолженностью значительно ухудшилась, по сравнению с предыдущим годом.
Рисунок 12 Объем просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам нефинансовым кредитным организациям и физическим лицам по региональным кредитным организациям, 2007 – 2008 г.г.
Источник: ЦБ РФ
Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов, выданных региональными кредитными организациями предприятиям и организациям в 2008 г. не имеет существенных отличий от такой доли в 2007 г.
Рисунок 13 Доля просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам нефинансовых кредитных организаций по региональным кредитным организациям, 2007 – 2008 г.г.
Источник: ЦБ РФ
В отношении просроченной задолженности физических лиц ситуация иная – доля просроченной кредитной задолженности во второй половине 2008 г. выше, чем во второй половине 2007 г.
Рисунок 14 Доля просроченной задолженности по кредитам физических лиц по региональным кредитным организациям, 2007 – 2008 г.г.
Источник: ЦБ РФ
В кредитных организациях других регионов ситуация с просроченной задолженностью хуже, чем в региональных кредитных организациях – задолженность физических лиц и предприятий и организаций выросла в октябре по отношению к январю 2008 г. на 127,2%, в октябре к сентябрю – на 14,3%. Показатели за аналогичные периоды 2007 г. составили 56,9% и минус 3,7% (сокращение просроченной задолженности).
Рисунок 15 Данные о просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам по кредитным организациям других регионов, 2007 – 2008 г.г
Источник: ЦБ РФ
Доля просроченной задолженности предприятий и организаций кредитным организациям других регионов в 2008 г. выше, чем в 2007 г.
Рисунок 16 Доля просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам нефинансовых кредитных организаций по кредитным организациям других регионов, 2007 – 2008 г.г.
Источник: ЦБ РФ
В отношении физических лиц можно также отметить рост доли просроченной задолженности по кредитам, полученным от кредитных организаций других регионов и ухудшение ситуации во второй половине 2008 г. и по сравнению с 2007 г.
Рисунок 17 Доля просроченной задолженности по кредитам физических лиц по региональным кредитным организациям, 2007 – 2008 г.г.
Источник: ЦБ РФ
Ипотечное кредитование
Объем кредитов, предоставленных физическим лицам на покупку жилья и по ипотечному жилищному кредитованию, по состоянию на 1 октября 2008 г. составил 2 747,5 млн руб., что выше показателя на 1 января 2008 г. на 29,9%, объем ипотечных жилищных кредитов составил 2 364,4 млн руб., что выше показателя 1 января 2008 г. на 32,2%.
Рисунок 18 Объем кредитов в рублях, предоставленные кредитными организациями физическим лицам
Источник: ЦБ РФ
Ставка по жилищным кредитам физическим лицам снизилась в октябре по отношению к январю 2008 г. на 0,7 п.п. на покупку жилья и на 0,1 п.п. по ипотечным кредитам.
Рисунок 19 Средневзвешенная процентная ставка по жилищным кредитам физическим лицам, 2008 г.
Источник: ЦБ РФ
В целом можно отметить, что наибольшую финансовую нагрузку по сдерживанию кризисных явлений несут кредитные организации других регионов, кризиса с ликвидностью в кредитных организациях на текущий момент не отмечено, последствия кризиса отразились в большей степени на финансовом состоянии физических лиц – населения.