10. 2. Виды договоров перестрахования.

По форме взаимно взятых обязательств договоры перестрахования подразделяются на:

• Факультативные (необязательные);

• Облигаторные (обязательные);

• Факультативно-облигаторные, или договоры «открытого покрытия»

Наиболее ранней формой договоров были договоры факультативного перестрахования. Такой договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся одного риска. Отличительной чертой его является то, что как перестрахователю, так и перестраховщику предоставлена возможность индивидуальной оценки риска: цеденту – в решении вопроса, сколько следует отставить в собственном риске (собственное удержание), а цессионарию – в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме. Отрицательной стороной факультативного перестрахования является то, что цедент должен передать часть риска на заключение договора со страхователем. В силу этого цессионарий располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого риска.

Договор облигаторного перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование, если их общая страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. С другой стороны, этот договор налагает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему доли этих рисков. Такой вид договора наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают страховое обеспечение у перестраховщика.

Обслуживание облигаторного перестрахования дешевле для обеих сторон по сравнению с обслуживанием факультативного перестрахования.

Факультативно-облигаторная (переходная) форма договора дает цеденту свободу принятия решений: в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать цессионарию. Цессионарий обязан принять цедированные доли риска на заранее оговоренных условиях. Перестраховщику эта форма может быть не выгодна и не безопасна поскольку перестрахователь может передать перестрахование самые небезопасные риски.

Поэтому договоры заключаются только с перестрахователями, которые пользуются полным доверием перестраховщиков. По факультативно-облигаторной форме договора цедент имеет право передать или оставлять у себя принимаемые риски или их часть. Перестраховщик по такому договору обязуется принимать обусловленные в нем решения.

Разновидности факультативно-облигаторного перестрахования является «открытый ковер». В данном случае перестрахователь может передавать риски без каких-либо ограничений, что невозможно по эксцедентному договору.

Тема 11. Страховой рынок как составная часть финансового рынка. Мировое страховое хозяйство.

Вопрос 1. Страховой рынок , как часть финансового рынка. Роль страхового рынка.

Вопрос 2. Элементы страхового рынка.

Вопрос 3. Виды страховых рынков.

Вопрос 4. Состояние страхового рынка России.

Вопрос 5. Мировое страховое хозяйство.

1. Страховой рынок, как часть финансового рынка. Роль страхового рынка.

Страховой рынок это часть финансового рынка. Специфика его в том, что не все страхователи получают назад вложенные средства, но часть из них получает страховые выплаты, и в некоторых случаях суммы этих выплат могут в несколько раз превышать первоначальные вложения. Таким образом, на страховом рынке осуществляется перераспределение временно свободных денежных средств. Отличительной особенностью является то, что процесс аккумуляции денежных средств и их использования разорван во времени.

Роль страховых рынков заключается в том, что они выполняют функции специализированных кредитных и инвестиционных институтов. Страховые компании после коммерческих банков занимают ведущие позиции по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать временно свободные денежные средства для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают.

В силу этого страховые компании в данной части занимают главенствующее положение на финансовом рынке. Приток денежных средств в виде страховых взносов (платежей, премий) и доходов от активных операций (спонсорство, инвестиции, ипотека и др.), как правило, намного превышает сумму страховых выплат держателям полисов. Это позволяет страховщикам из года в год увеличивать свои доходы и инвестировать их в прибыльные народнохозяйственные программы, ценные бумаги (государственные краткосрочные облигации, векселя, акции и т. п.), вкладывать на депозиты в банки, в закладные под недвижимость и др.

Зарубежный опыт свидетельствует, что страховому рынку присущи мощные стимулы саморазвития: инициатива и предпринимательство, новаторство, гибкость, активность.