Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Структура местного страхового рынка
.pdf
Московский завод полиметаллов, ПО «Машиностроительный завод» (г.
Электросталь Московской обл.), АО «Концерн ТВЭЛ», НПО «Красная
звезда», Уральский электрохимический комбинат.
Оценки рейтинговых агентств: Эксперт РА А++
2.11 Страховая группа «УралСиб»
Первое название – «Промышленная страховая компания» (ПСК). Была
создана в 1993 г. предпринимателем Борисом Пастуховым.
Основная часть сборов ПСК приходилась тогда на страхование жизни,
которое использовалось в то время как способ минимизации налогов. В марте
2002 г. Пастухов продал ПСК и аффилированных с ней страховщиков
финансовой корпорации «НИКойл» Николая Цветкова и Вагита Алекперова.
СМИ оценили сделку в $30–40 млн. Компанию переименовали в «НИКойл
Страхование», а после смены названия ФК «НИКойл» на ФК «УралСиб» – в
«СГ «УралСиб».
В портфеле ЗАО «Страховая группа «УралСиб» (см. фото 14.11) самую
значимую долю занимает автострахование: более 42 % сборов приходится на
автокаско, почти 25% – на ОСАГО. Еще примерно 20,5% премии компания
собирает по добровольному личному страхованию (НС и ДМС).
ФК «УралСиб» контролирует следующие активы: «Банк «УралСиб»,
«Банк УралСиб 121», страховая группа «УралСиб», НПФ «УралСиб»,
лизинговая компания «УралСиб», управляющие компании «УралСиб»,
«УралСиб Управление капиталом», «УралСиб Эссет Менеджмент»,
инвестиционная и брокерская компания «УралСиб Кэпитал».
Оценки рейтинговых агентств: Эксперт РА А++
41
Фото 14.11 Офисное здание банка и страховой компании
«УралСиб» в г. Уфа
Итак, выше мы привели краткие характеристики ведущих страховых
компаний современной России.
Какой вывод можно сделать из вышеозначенного?
Прежде всего, если страховая компания входит в некое организационноэкономическое образование наподобие ФПГ, то это всегда грозит тем, что
интересы страхователей могут быть поставлены на второй план в целях
сохранения и достижения экономических целей всей группы. Цели
страхователей и цели владельцев группы редко совпадают. Чаще происходит
42
так, что деньги страхователей используются для решения финансовых
проблем параллельных видов бизнеса корпорации.
Кроме того, если финансово-промышленной группой владеет одно
физическое лицо (в российской практике таких людей успели прозвать
олигархами), то положение еще более ухудшается, ибо к соображениям
экономической целесообразности добавляется личное отношение
собственника бизнес-империи.
43
3. Страховые организации второго эшелона на рынке страхования
Третья группа. Это страховые компании второго эшелона. К ним мы
причисляем страховые компании, имеющие следующие признаки:
а) не входят в первый размерный класс страховщиков России;
б) не имеют в структуре своего капитала вложения иностранных
компаний;
в) не имеют рейтинга финансовой надежности и платежеспособности от
иностранных рейтинговых агентств.
Филиалы страховых компаний второго эшелона весьма слабы как в
профессиональном, так и в финансовом отношении. Их главный капитал хорошо оборудованные офисы и амбиции сотрудников. Страхователю могут
только обещать, но ничего гарантировать не имеют возможности. Но особо
опасны эти компании в двух случаях:
- в первом, когда страхователь намерен вложить свои деньги на
долгосрочный период страхования (на 5, 10 и более лет);
- и во втором, когда страхуется большой объект хотя и на короткий срок
(как правило, на один год) но на значительную страховую сумму и,
соответственно, с пропорционально большой страховой премией.
В эти компании не следует вкладывать деньги, если нет особых причин.
Следует помнить - абсолютно неизвестно, какая из этих фирм выживет и
выполнит свои обещания, а какая исчезнет из финансового мира и вольно
или невольно погребет надежды наивного клиента. Дело в том, что за
последние три года из 1200 страховых компаний России на 1 января 2013
года остались на плаву (сохранили свои лицензии) не более пятисот
страховщиков. И такая тенденция сохраняет свой тренд. Следовательно,
каждая вторая страховая компания может исчезнуть с рынка с
непредсказуемыми, но, как правило, весьма значительными, потерями для
страхователя.
44
Описанная ситуация еще более обостряется в связи с вступлением
России в ВТО и, соответственно, с приходом на российский страховой рынок
несравненно более мощных транснациональных компаний как по
финансовым возможностям, так и по профессионализму.
Ко второму эшелону могут быть отнесены компании из первой сотни
страховщиков в ренкинге страховых компаний России сформированного
агентством «Эксперт РА». Это достаточно многочисленная группа компаний.
Она дает приблизительно 20-25 % премий, собираемых на отечественном
страховом рынке. Это достаточно солидная доля. О месте и проблемах
данной группы страховщиков нами будет уделена отдельная книга и поэтому
мы ограничимся сказанным.
45
4. Иностранцы в России
Четвертая группа. Наиболее надежными во всех отношениях является
немногочисленная пока в России группа страховых компаний. Это страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению
к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю
иностранных инвесторов в своем уставном капитале. Филиалы зарубежных
страховых организаций по законодательству РФ пока не имеют права
работать на территории России.
Характерная отличительная черта компаний этой категории – ведение
честного цивилизованного бизнеса. Честного по отношению к страхователю
и государству. По отношению к страхователю – без обмана, но по закону;
при этом «дочка» зарубежной компании не стремится просвещать
российского страхователя о достоинствах страхования, она работает со
зрелыми клиентами [6],[8]. По отношению к государству – соблюдение
законности, отказ от «серых» и мошеннических схем, налоговая лояльность.
Не отвлекаясь на посторонние, «нестраховые» вопросы, не пытаясь
вмешаться в политику, они профессионально делает свое страховое дело.
Проникновение иностранного капитала на российский страховой
рынок происходило и до 1917 года. Российская империя стала допускать
отдельные иностранные страховые общества лишь спустя столетие после
появления своих собственных страховщиков. И такой допуск носил жесткий
и ограниченный характер. Рамки деятельности конкретных иностранных
страховщиков в России каждый раз определялись указом российского
императора.
Иностранные страховщики снова объявились на российском страховом
рынке после начала перестройки в 1986 году, когда начался процесс
становления и создания кооперативных и частных предприятий, в том числе
и в области страхования.
46
Иностранная организация
(организация, созданная
по законодательству иной,
чем Россия, страны)
инвестиции на
территории Российской
Федерации
…в уставный капитал
страховой организации,
созданной
на территории и по
законодательству
Российской Федерации
…в уставный капитал
страховой организации,
вновь создаваемой
на территории и по
законодательству Российской
Федерации
Закон об организации страхового дела в Российской Федерации [1]
выделяет два типа страховых организаций с участием иностранного
капитала:
1) являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным
инвесторам (основным организациям),
2) имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале
более 49 процентов.
Рисунок 1 Правила признания иностранными инвесторами иностранных
организаций согласно Закону «Об организации страхового дела в Российской
Федерации»
Какие иностранные организации признаются иностранными
инвесторами на территории России? Ответ на этот вопрос дает рисунок 1.
47
В России в той или иной легальной форме присутствуют компании
«Метлайф Алико», «Альянс Росно», «Сожекап страхование жизни», «СИВ
лайф», «Дженерали ППФ и другие.
Фото 12 Здание страховой корпорации «MetLife» в Нью-Йорке
Ведущее место среди их занимает «АЛИКО Метлайф» - российская
дочерняя страховая компания транснациональной страховой корпорации
«Метлайф», зарегистрированной в штате Нью-Йорк, США. В Башкортостане
имеет представительство и Группу Генеральных Агентов. Это - бесспорная
надежность во всех отношениях. Гарантии возвратности средств клиента.
Занимается долгосрочным накопительным страхованием жизни. Имеет
48
долгосрочный кредитный рейтинг и финансовую устойчивость на уровне
«AАА» (высочайший уровень надежности) от Международного рейтингового
агентства «Standard & Poor’s».
ООО «СК «ОРАНТА» основано в 1995 году с уставным капиталом в
один миллиард рублей. Позже компания вошла в состав международной
финансово-страховой группы Eureko (Нидерланды). Международным
рейтинговым агентством «Standard & Poor’s» группе присвоен долгосрочный
кредитный рейтинг и финансовая устойчивость на уровне «A-».
Страховая компания «Россия» начала свою деятельность в 1990 году.
Компания называет себя преемником дореволюционного страхового
общества «Россия», являвшегося лидером страхового рынка Российской
Империи. Главный акционер «России» - группа компаний EastOne.
Международный холдинг Zurich Financial Services. 60 тысяч
сотрудников холдинга работают с клиентами в 170 странах. Представителем
Zurich Financial Services в России являются страховые компании ЗАО
«Цюрих надежное страхование» и ООО «Страховая компания Цюрих».
Имеется представительство в г.Уфа.
Страховое общество «ЭРГО Русь», основанное в 1990 году, стало
самой первой негосударственной компанией в сфере страхования в России. В
1996 году владельцем 49% акций закрытого акционерного страхового
общества РУСЬ становится компания из Германии – Alte Leipziger Europa, в
2000 году 49% акций, а к 2002 году 99,6% акций компании «ЭРГО Русь»
становятся собственностью холдинга ERGO Group, объединяющей свыше 20
компаний Европы.
ЗАО «Чартис» является дочерней компанией Chartis Europe S.A.
Компания появилась в результате смены бренда глобальной сети AIG Inc.,
выделившей все свои подразделения, которые занимаются видами
страхования, отличными от страхования жизни, в отдельную структуру под
названием Chartis Inc. Корпорация работает более чем в 160 странах мира.
ЗАО «Чартис» зарегистрировано в России в 1994 году, под названием ЗАО
49
«RUS AIG».С 2009 года компания меняет название на ЗАО «Страховая
компания Чартис», сохранив прежние лицензии ФССН РФ (С №3947 77 и П
№3947 77) и направление деятельности.
ОАО «Интач Страхование» – одна из первых компаний direct
(прямого) страхования в Российской Федерации. INTOUCH входит в группу
Intouch Insurance Group B.V.
Лицензия ФССН С № 0870 77 «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЯ»
распространяется на весь комплекс услуг автострахования: обязательное
страхование автогражданской отвественности (ОСАГО), страхование
дополнительного оборудования, страхование водителя и пассажиров от
несчастного случая, страхование от ущерба и угона (КАСКО).
Акционерами компании являются голландская компания INTOUCH
Insurance Group B.V., Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР),
RSA Group (старейший страховой холдинг Великобритании, основанный в
1970 году).
Общество с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ
Страхование жизни». Компания была основана в 2002 г. под названием
«Чешская страховая компания». На 100% принадлежала чешскому
страховщику Ceska pojistovna. Итальянская группа Generali и чешская PPF в
июле 2007 г. заключили соглашение о создании совместного предприятия –
Generali PPF Holding B.V., 51% в котором получили итальянцы, 49% – чехи.
С апреля 2009 г. переименована в «Дженерали ППФ Страхование жизни» в
связи с вхождением в холдинг Generali PPF. Занимается добровольным
страхованием от несчастных случаев (83% сборов) и долгосрочным
страхованием жизни (15,9%).
Проникновение цивилизованного страхового бизнеса на российский
рынок продолжается. Так, крупный американский страховщик Liberty
Mutual ведет переговоры о приобретении компании «КИТ финанс
страхование». Группа Liberty Mutual, созданная в 1912 г., ведет бизнес в 17
странах мира помимо США. Liberty Mutual — универсальный страховщик,
50
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]