7. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Признаки кредитной организации:

• наличие специального разрешения (лицензии) Банка России;

• имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банкаx и банк.деятельности» с момента получения лицкезии;

• образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ООО, АО ).

Виды кредитныx организаций:

• банки;

• небанковские КО (НКО).

Банк – КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

8. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и предмет деятельности.

Небанковская КО:

КО, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пп 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в п. 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банк. деятельности».

НКО имеют право осуществлять более узкий круг банковских операций.

Предусмотрено четыре вида НКО:

• расчетные НКО;

• НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО);

• платежные НКО;

• НКО – центральный контрагент.

①Расчетные НКО:

Вправе осуществлять следующие банковские операции:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;

• осуществление переводов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Инструкция Банка России от 08.11.2021 N 207-И «О допустимых сочетаниях банковских операций расчетных небанковских кредитных организаций, об обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением.

②НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции

Вправе проводить следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;

• выдача банковских гарантий.

Инструкция БР от 21.11.2017 N 182-И «О допустимых сочетаниях банковских операций небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением".

③Платежные НКО

НКО, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций

Вправе осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов и связанные с ними иные банковские операции.

Инструкция БР от 06.06.2019 N 198-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и осуществлении Банком России надзора за их соблюдением».

④НКО – центральный контрагент

Вправе осуществлять следующие банковские операции:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;

Инструкцией БР от 14.11. 2016 г. № 175-И «О банковских операциях небанковских кредитных организаций – центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций – центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

НКО не вправе следующие операции:

• открытие и ведение банковских счетов, вклады физ.лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (исключ. Центр.контрагент вправе осуществлять банковские операции и сделки с драг. металлами, если это не требует использования ЦК весоизмерительных приборов и разновесов).