35. Понятие и виды платежных систем. Платежная система Банка России. Нспк. Платежная система «Мир».

Понятие национальной платежной системы дано в ст.3 Закона о нац.платеж.системе (дается через перечисление субъектов).

Национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы). Национальная платежная система – это деятельность всех платежных систем, осуществляющих переводы денежных средств на территории РФ (наш учебник).

Также наш учебник говорит, что НПС определить как деятельность всех участников платежной системы, осущ-х переводы денежных средств по единым правилам, разработанным оператором платежной системы.

Система

По характеру осуществления платежей:

• системы межбанковских расчетов;

• внутрибанковские платежные системы;

• системы «клиент-банк»;

• системы массовых платежей.

1) Системы межбанковских расчетов предназначены для осуществления платежных трансакций банками, обусловленные выполнением платежей их клиентов или собственных обязательств банков. Для этого используются межбанковские денежные переводы. В зависимости от характера отношений между участниками платежного процесса существует три основных метода осуществления таких переводов: с использованием двухсторонних корреспондентских отношений; с использованием счетов в банке посреднике, который играет роль агента по расчетам; с использованием специальных расчетных учреждений и сетей.

Отдельным типом межбанковских платежных систем является так называемые межгосударственные или трансграничные платежные системы. Банки нерезиденты принимают участие в национальных межбанковских системах денежных переводов через банки-корреспонденты или непосредственно через свои отделения, зарегистрированные в стране пребывания, где надо выполнить платеж, либо, наконец, через свои филиалы в этой стране.

Эти отделения или филиалы могут иметь собственные счета в центральном банке страны-пребывания. Среди частных организаций, которые действуют в этой сфере, для передачи данных о трансграничных платежах наиболее часто используются специализированная кооперативная компания SWIFT, которая является собственностью банков.

2) Внутрибанковские платежные системы имеют место в условиях, когда банки имеют разветвленную систему своих филиалов и отделений, расположенных в различных населенных пунктах и регионах страны. В этих случаях для обеспечения наиболее благоприятных условий для прохождения платежей между учреждениями, принадлежащих одной системе, создаются внутрибанковские платежные системы. В таком случае расчеты выполняются через систему корреспондентских счетов в центральном учреждении, который выступает как банк банков соответствующей структуры. Внутри структуры создается единый центр для выполнения клиринга и расчетов. Наличие собственной платежной системы создает определѐнные преимущества для коммерческого банка с точки зрения конкурентоспособности и привлекательности для потенциальных клиентов. Важнейшим условием надежного и эффективного функционирования внутрибанковских платежных систем является их тесное сотрудничество с механизмами платежных систем.

3) Система «клиент-банк» предоставляет возможность дистанционного обслуживания банку своих клиентов. С помощью телекоммуникационных сетей, специализированных программно-аппаратных комплексов, клиент банка получает возможность непосредственно из своего офиса за дополнительную плату осуществлять оперативное управление своим счетом, открытом в банке, проводить платежи и иметь оперативную информацию об остатках и поступлениях денежных средств.

4) Системы массовых платежей. Платежи физических лиц за товары и услуги могут выполняться с использованием наличных денег или безналичных платежных инструментов, например, чеков. Даже в странах с развитой экономикой денежная наличность остается наиболее распространенным средством осуществления платежей на небольшие суммы непосредственно в пункте реализации товаров и услуг.

С увеличением стоимости трансакции приобретает распространение тенденции к использованию безналичных инструментов для осуществления платежа. Последним словом в безналичных расчетах за товары и услуги является системы массовых платежей с помощью пластиковых карточек. В этих системах задействованы кредитные карточки, дебетовые карточки или «электронные кошельки», карточки для получения денег из банковских автоматов.

Платежная система ЦБ.

Правила платежной системы ЦБ определяются Положением ЦБ РФ от 29.6.2012 384-П О платежной системе ЦБ.

Особенности функций платеж. системы ЦБ:

 ЦБ одновременно является оператором платеж. системы, оператором услуг платежной инфраструктуры и оператором по переводу денежных средств.

 ЦБ осуществляет самост. управление рисками в плат. системе

 Основными клиентам ЦБ являются кред. организации

ЦБ осуществляет перевод денежных средств через свои структурные подразделения,(расчетно-кассовые центры) со своими идентификационным кодом участника расчетов (БИК).

Перевод денежных средств осуществляется с использованием 2 систем перевода 1) через систему банковск электр срочных платежей в режиме реального времени 2) через системы внутрирегиональн.электр.расчетов

Критерием участия в платеж системе является наличие банковского(корреспондентского) счета участника в ЦБ

Перевод ср-в осущ-ся за счет недеж ср-в,находящихся на корреспонт.счете клиента ЦБ,также за счет внутридневного кредита или кредит овернайт

Платеж.системе ЦБ перевод денеж.ср-в обязателен

НСПК (национальная система платежных карт)

Национальная система платёжных карт (НСПК) — операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России, оператор национальной платёжной системы «Мир», операционный и платёжный клиринговый центр Системы быстрых платежей (СБП).

Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе», «Стратегией развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт».

Развитие национальной платежной системы – ключевой фактор обеспечения суверенитета национального платежного пространства. Национальная платежная система гарантирует безопасность и бесперебойность проведения внутрироссийских транзакций по банковским картам.

В задачи НСПК входят обеспечение бесперебойности операций по картам международных платежных систем на территории России, построение и развитие российской системы платежных карт.

Внутрироссийские операции по картам всех платежных систем, в том числе международных, после 1 апреля 2015 года осуществляются через процессинг операционного платежного и клирингового центра НСПК (ОПКЦ НСПК).

Платёжная система «Мир» — российская национальная платёжная система, предоставляющая услуги проведения платёжных операций и выпускающая банковские карты. В России и во всём мире основным бизнесом системы является выпуск банковских карт, обработка платежей между банками-эквайерами, обслуживающими торговые точки, банками‑эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда.

Расчёты производятся только в рублях. Выпускаются кредитные и дебетовые карты с поддержкой интернет-оплат, овердрафта, бесконтактной оплаты и выдачи наличных при совершении покупки. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт».

К 1 января 2024 года было эмитировано уже 287,3 млн карт. Их доля в общей эмиссии платёжных карт возросла до 55 %. За 2023 год две трети всех внутрироссийских карточных операций (45,7 млрд) осуществлялось с использованием карт «Мир». В стоимостном объеме их доля увеличилась до 56 %, а сумма операций составила 87,6 трлн рублей. В составе операций с картами «Мир» более 80 % по количеству приходилось на оплату товаров и услуг.