23. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов.

Есть прикольная брошюрка от ЦБ

Банковский вклад – это денежные средства, переданные банку под проценты и на условиях возврата, определенных договором банковского вклада.

ВИДЫ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ:

1. Вклад до востребования - По условиям вклада до востребования срок или иное условие возврата вклада не устанавливаются. Вклад находится в банке столько времени, сколько посчитает нужным вкладчик, то есть до расторжения вкладчиком договора банковского вклада и закрытия счёта по вкладу. Деньги со вклада до востребования можно снимать в любое время без потери в процентах. Но ставка по такому виду вклада обычно низкая.

2. Срочный вклад – Срочный вклад открывается на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока. Срок возврата вклада может быть установлен любой. Банки, как правило, предлагают разместить у них срочные вклады на срок от 3 до 36 месяцев и более. Срочный вклад удобен для хранения сбережений и получения дохода. Размер устанавливаемых банком процентов по вкладу может зависеть от суммы, срока и иных условий вклада. Например, чем больше сумма вклада и длительней срок, тем выше проценты.

НАСЛЕДОВАНИЕ ВКЛАДОВ

Вклад может быть унаследован по завещанию вкладчика или по закону. Права на денежные средства, внесённые гражданином во вклад или находящиеся на любом другом его счёте в банке, могут быть завещаны им посредством совершения завещания или завещательного распоряжения. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках наследодатели могут совершить бесплатно в том банке (офисе банка), в котором оформлен договор банковского вклада.

Денежные средства по завещательному распоряжению можно получить при предъявлении свидетельства о праве на наследство (выдается нотариусом).

Наследник, которому завещаны денежные средства во вкладах или на счетах в банках, вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить с них средства, необходимые для похорон (сумма выдаваемых средств не может превышать 40 000 рублей).

24. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Юридическая характеристика:

1. Реальный

2. Односторонний и возмездный

3. Публичный (если вкладчиком выступает гражданин).

Стороны договора: банк и вкладчик.

Вкладчик – любое физ и ЮЛ с учетом права дееспособности. (в случаях, когда вкладчик ФЛ, то применяются нормы закона о ЗПП)

Специальный субъект – банк – обязан иметь лицензию на привлечение денежных средств во вклады. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется только тем банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. Банк должен участвовать в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. Размер капитала и собственных средств должно быть не менее 3 млрд 600 млн рублей.

Форма договора: письменная форма.

Считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным выданным банком вкладчику документом. Привлечение денежных средств граждан во вклады удостоверяется договором, заключенным в письменной форме, в 2ух экземплярах, один из которых выдается вкладчику (закон о банках). Несоблюдение – недействительность.

Существенные условия:

1. Единственное условие – предмет.

2. Сроки и % тоже (Ветрянский).

Предмет – денежная сумма – вклад – мб выражена в рублях и в иностр валюте. Вклад мб внесен в наличной и безналичной форм.

Виды вкладов:

1. до востребования – выдача вклада по первому требованию;

2. срочный вклад –возврат вклада по истечении определенного договором срока.

Содержание договора:

БАНК ОБЯЗАН

1. принять вклады от вкладчиков на равных условиях, объявленных им для вклада данного вида, не оказывая предпочтения одним вкладчикам по отношению к другим

2. выдать документ, удостоверяющий прием вклада;

3. хранить денежные средства вкладчика;

4. начислять проценты на сумму вклада со дня, следующего за днем поступления сумм вклада в банк, до дня, предшествующего возврату вкладчику либо списанию его со счета по иным обстоятельствам;

5. выполнять поручения вкладчика по перечислению средств со вклада третьим лицам (для вкладчиков-граждан);

6. возвратить сумму вклада с уплатой обусловленных договором %.

• вклады до востребования – банк вправе в одностороннем порядке изменять размер % ставки за пользование средствами вкладчика. Решение об уменьшении размера % подлежит сообщению вкладчику; может относиться лишь ко вкладам, внесенным до получения вкладчиком этого сообщения банка; вступает в силу через месяц с момента извещения вкладчика.

• по срочному вкладу не допускается уменьшение % банком в одностороннем порядке.

• в договорах с ЮЛ мб предусмотрено основание при наличии которого банк в одностороннем порядке может уменьшит размер %, начисляемых на сумму вклада.

ВКЛАДЧИК ВПРАВЕ

1. в случае невыполнения банком своих обязанностей по обеспечению возврата вклада односторонне расторгнуть договор и потребовать от банка немедленного возврата сумм вклада и уплаты установленных процентов за весь период пользования банком средствами вкладчика;

2. лично или через представителя пополнять вклад;

3. получать по вкладу проценты;

4. получать информацию об обеспечении вклада;

5. распорядиться вкладом на случай смерти.

Меры ответственности: уплата вкладчику неустойки в форме банковского процента на день возврата и возмещение ему убытков