- •1. Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права
- •2. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.
- •3. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.
- •4. Правовой статус и функции вэб.Рф
- •5. Правовой статус, компетенция и подотчетность Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
- •6. Правовой статус территориальных учреждений и расчетнокассовых центров Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
- •7. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.
- •8. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и предмет деятельности.
- •9. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации.
- •10. Порядок создания кредитных организаций.
- •11. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации.
- •12. Реорганизация и ликвидация кредитной организации.
- •13. Понятие и виды банковских лицензий.
- •14. Основания и правовые последствия отзыва банковской лицензии.
- •15. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
- •16. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
- •17. Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Конкурсное производство.
- •18. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности.
- •19. Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России.
- •20. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.
- •21. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
- •22. Идентификация как механизм противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
- •23. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов.
- •24. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.
- •Договор банковского вклада прекращается:
- •25. Понятие и принципы системы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов.
- •26. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов.
- •27. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.
- •28. Виды банковских счетов.
- •29. Порядок открытия банковского счета. Документы, представляемые для открытия банковского счета.
- •Глава 3. Документы, представляемые (получаемые) для открытия счетов
- •30. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность по договору банковского счета.
- •31. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- •32. Арест денежных средств на банковском счете и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом.
- •33. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории рф.
- •34. Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из Книги регистрации открытых счетов.
- •35. Понятие и виды платежных систем. Платежная система Банка России. Нспк. Платежная система «Мир».
- •36. Оператор платежной системы, оператор по переводу денежных средств (оператор электронных денежных средств) и требования к их деятельности.
- •37. Понятие и правовая природа перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность и безусловность перевода денежных средств. Момент прекращения денежного обязательства.
- •38. Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами
- •3 Способа расчетов:
- •1. Платежные поручения
- •39. Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации.
- •40. Понятие электронного средства платежа. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств.
- •41. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- •42. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- •1. В зависимости от условий открытия и закрытия
- •2. В зависимости от предоставления денежного покрытия исполняющему банку
- •3. В зависимости от способа исполнения
- •43. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность
- •44. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта.
- •45. Расчеты с использованием платежных банковских карт.
- •46. Понятие и принципы банковского кредитования.
- •47. Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.
- •48. Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит.
- •49. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, правовая природа, виды, элементы, ответственность.
- •50. Правовые особенности потребительского кредитования.
- •51. Способы обеспечения кредита.
- •52. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета.
- •53. Операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой.
- •54. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций.
- •1) Валюта рф:
- •2) Иностранная валюта:
- •55. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории рф.
- •56. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля.
- •57. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.
- •1) Принятие решения о размещении ценных бумаг;
- •2) Утверждение решения о выпуске ценных бумаг;
- •4) Размещение ценных бумаг;
- •58. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов.
17. Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Конкурсное производство.
18. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности.
Пруденциальное регулирование – система норм государственно-властного характера, направленная на обеспечение стабильного и надежного функционирования банковской системы в целом, а также на защиту интересов вкладчиков с помощью определения экономических нормативов функционирования банков.
Пруденциальные правила призваны обеспечить осторожное и благоразумное управление деятельностью кредитного учреждения.
Эти правила включают требования к размеру минимального начального капитала, выбору руководящих должностных лиц банка, направлены на обеспечение адекватного управления кредитными организациями, определение границ участия банка в капиталах других организаций.
В зарубежных странах порядок и особенности осуществления пруденциального регулирования отражены во многих нормативных актах. Базельским комитетом по банковскому надзору в 1997 принят документ «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора», в котором более трети принципов посвящено именно пруденциальным нормам.
Пруденциальные нормы делятся на две группы:
1) регулятивные пруденциальные нормы – все те нормы, которые устанавливают требования по лицензированию банковской деятельности, по финансовым нормативам, по составу и порядку отчетности кредитных организаций перед Банком России.
2) охранительные пруденциальные нормы – те нормы, которые предусматривают основания, порядок и формы осуществления банковского надзора. Ко второй группе принадлежат и все правила, которые регламентируют деятельность надзорных подразделений Банка России.
Охранительные нормы делят на две группы:
а) материальные – относятся к материальному праву;
Пример – нормы банковского законодательства, предусматривающие цели, задачи и функции банковского надзора, основания ответственности, виды санкций, которые могут быть применены к кредитным организациям.
Эти нормы затрагивают существенные гражданско-правовые интересы кредитных организаций и их учредителей (участников), а косвенно - кредиторов и вкладчиков. Поэтому нормы материального банковского права устанавливаются федеральными законами. Например, общий размер штрафа, который может быть наложен на кредитную организацию, устанавливается федеральным законом.
б) процессуальные (процедурные) – к процессуальному.
Устанавливаются Банком России. Например, процедура взимания штрафа с кредитной организации, нарушившей пруденциальные нормы, устанавливается нормативными актами Банка России.
Важнейшие обязательные экономические нормативы:
1. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков – ограничивает кредитный риск банка в отношении одного заемщика/группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка.
2. Максимальный размер крупных кредитных рисков – ограничивает совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.
3. Нормативы ликвидности банка.
Ликвидность банка - его способность обеспечивать своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов.
В целях контроля над состоянием ликвидности банка устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности, которые ограничивают риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и их типов, др факторов.
Мгновенной – в течение одного операционного дня.
Текущей – в течение ближайших к дате расчѐта норматива 30 календарных дней. Долгосрочной - свыше 365 или 366 календарных дней.
4. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка – ограничивает риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков.
5. Норматив использования собственных средств банка для приобретения акций других юридических лиц – ограничивает совокупный риск вложений банка в акции других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых на приобретение акций других юридических лиц, к собственным средствам банка.
6. Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам – ограничивает кредитный риск банка в отношении участников банка и определяет максимальное отношение предоставленных банком размера кредитов, банковские гарантии и поручительства к собственным средствам.
7. Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка – ограничивает совокупный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком.
В своей деятельности банки должны учитывать и иные обязательные нормативы, правовой режим которых установлен Инструкцией Банка России 2012.
Нарушение кредитной организацией обязательных экономических нормативов в отдельных случаях может повлечь отзыв соответствующей банковской лицензии (закон о банках).