ГЛАВА 2. «ДОХОДЫ И РАСХОДЫ. ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ И ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ» Открытые вопросы

3. Если свести вместе расходную и доходную часть годового бюд- жета семьи Петровых (см. задачи 1 и 2), какой тип бюджета можно уви- деть (табл. 2.7)? (Для этого необходимо посмотреть на сальдо — разни- цу между доходами и расходами.) Что могла сделать семья Петровых, чтобы сбалансировать бюджет? Предложите самое лучшее использова- ние свободных средств или финансирования дефицита.

Ответ

ТАБЛИЦА 2.7

Годовой бюджет семьи Петровых

Расходы,руб. Доходы, руб.

Итого: 908 252,32 Итого: 1 016 000,00

Один из способов: погасить досрочно кредит, уменьшив величи- ну платежа или сократив срок кредита. Также возможно направить средства на формирование «финансовой подушки безопасности» или на другую приоритетную цель.

Комментарий. В данном случае имеется профицит бюджета, так как суммарные расходы оказались меньше суммарных доходов се- мьи. Свободные деньги можно потратить на погашение кредита, так как за его использование семья платит проценты, а досрочное пога- шение снизит величину процентных платежей по кредиту в целом. Другой вариант — направить средства на формирование финансовой подушки безопасности, если она еще не сформирована (в условиях задачи об этом ничего не сказано). Если же у семьи есть еще какието приоритетные цели, то можно направить сумму (равную профи- циту) и на эти цели, что тоже может быть верным решением.

Открытые вопросы

Эта категория заданий не предполагает единственного однознач- ного ответа. Открытые вопросы приглашают к рассуждению, в ходе которого учащийся может предложить вариант или несколько вари- антов ответа, которые кажутся ему наиболее подходящими. Опти- мально, если учащиеся будут не только повторять доводы из учеб- ника, но и опираться на свой опыт или опыт своих знакомых.

1. Почему компании выпускают с банками кобрендинговые кар- ты, дающие отдельные преимущества клиентам и конкретного бан- ка, и конкретной компании? Обсудите, какие выгоды получает от них банк, какие — компания, какие — держатель карты.

Комментарий. Кобрендинговые карты сочетают в себе свой- ства банковских карт и карт лояльности. Банковские карты удобны для потребителя: не надо носить наличные, всегда можно восстано- вить хронологию покупок (подробнее см. гл. 3). Если карта кредитная или с овердрафтом, человек может потратить больше денег, чем у него реально есть — на этом банк получает дополнительный доход (подроб- нее об этом в гл. 5). Возникает вопрос, а чем за это удобство расплачи- вается потребитель? Пользуясь кобрендинговой картой, он оставляет магазинам и производителям много информации о себе. Так маркето- логи компаний получают сведения о потребителях: об их предпочте- ниях, поведении, привычках и образе жизни. А сам банк, анализируя расходы и доходы потребителя по карте, может выбрать удобный мо- мент для предложения ему дополнительных финансовых услуг.

Эта информация монетизируется: либо вас «продают в качестве целевой аудитории» рекламодателям, либо вам напрямую дают на- целенную рекламу, персональные предложения. И хотя такие пред- ложения кажутся выгодными и заманчивыми, всегда нужно поду- мать: а вы хотели это приобретать? Если да, то предложение кстати, и им можно воспользоваться, а если нет — то вас заставляют купить то, что вы не планировали.

При использовании такой карты потребитель (помимо выгод обыкновенной карты, см. гл. 3) получает дополнительные бонусы. Так, при использовании банковской кобрендинговой карты, выпу- шенной совместно с авиакомпанией, потребитель, расплачиваясь картой, копит мили, которыми может частично или полностью опла- тить перелет (следовательно, не будут потрачены деньги на билеты или потрачены в меньшем размере).

2. Как подобрать себе программу для ведения личного бюджета?

Комментарий. При ответе на данный вопрос не существует еди- ного подхода. Важно, чтобы учащиеся, отвечая на него, формулирова- ли свои собственные требования, предъявляемые к программе, пред- ставляли требуемый функционал программы и только после этого переходили к сравнению программ. Желательно, чтобы сравниваемые программы были одного класса: мобильные или настольные. Кроме того, хорошего обзора не получить, если отвечающий на собственном опыте не пробовал пользоваться программой хотя бы один месяц.

31

ГЛАВА 2. «ДОХОДЫ И РАСХОДЫ. ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ И ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ» Открытые вопросы

На выходе желательно, чтобы каждый слушатель после тестиро- вания нескольких программ заполнил шаблон (табл. 2.8).

ТАБЛИЦА 2.8

Результаты тестирования программ для ведения личного бюджета

Критерии каждый учащийся выбирает свои (ведь только он знает, как ему удобнее и комфортнее), программы может выбрать как сам студент, так и преподаватель. Целесообразно до занятия подгото- вить материал с первичным обзором подобных программ.

3. Как «покупать, не покупаясь»?

Комментарий. Вариантов ответа на данный вопрос очень много. Это могут быть ответы из серии: «Как ходить в магазин, но меньше тратить?» Либо советы такого рода: «Как избежать уловок маркетологов, заставляющих купить не самый дешевый товар?» Это могут быть советы, как покупать продукты по более низким ценам. При ответе на данный вопрос необходимо, чтобы слушатели максимально использовали информацию своего реги- она или города.

Одним из возможных решений может быть составление списка советов, а затем каждую неделю (две недели, месяц и т. п.) каждый студент следовал бы одному совету (начиная с верхнего). Таким об- разом через определенное время будет сформировано рациональ- ное потребительское поведение.

4. Действительно ли реально экономить на скидках и про- граммах лояльности?

Комментарий. При ответе на данный вопрос важно, чтобы в итоге прозвучала примерно следующая мысль: не все програм-