Ответы на задания практикума к главе 5

Тесты

Данный тип заданий предполагает выбор единственного верно- го ответа из предложенных.

1. В чем разница между кредитом и займом:

а) кредит предполагает получение больших денежных сумм на длительный срок, а заём может быть на любую сумму;

б) кредит можно взять только в банке, а заём — у кого угодно. в) за пользование кредитом начисляются проценты, а заём про-

центов не предполагает; г) кредиты выдаются только в рублях, а займы — как в рублях,

так и в валюте.

Подробнее см. подразд. 5.1.1.

2.Какой тип начисления процентов по кредиту более выгоден заемщику:

а) простые проценты; б) сложные проценты; в) разницы нет;

г) нельзя ответить однозначно. Подробнее см. подразд. 5.1.4.

3.На какой максимальный срок гражданин может получить заём в микрофинансовой организации?

а) до зарплаты; б) на один месяц; в) на один год;

г) законодательных ограничений нет. Подробнее см. подразд. 5.3.1.

4.В чем основная особенность POS-кредитования:

а) кредит выдается на очень короткий срок — не более недели;

77

ГЛАВА 5. «КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ» Тесты

б) такой кредит нельзя получить без залога; в) кредит можно оформить прямо в магазине, где продается же-

лаемый товар; г) в кредит выдается небольшая сумма (до 30 тыс. руб.), а пога-

шается он одним платежом. Подробнее см. подразд. 5.2.4.

5. Что такое «льготный период» по кредитной карте: а) период бесплатного банковского обслуживания; б) период, когда начисляется повышенный кешбэк;

в) период, когда проценты на сумму задолженности не начис- ляются;

г) любое из вышеперечисленного. Подробнее см. подразд. 5.2.3.

6.На что нельзя обратить взыскание в ходе процедуры бан- кротства физического лица:

а) на единственную квартиру, купленную в ипотеку; б) на коллекционное литературное издание, стоимостью более

3000 долларов; в) на золотую медаль, полученную должником за победу в спор-

тивном соревновании; г) на загородный дом с огородом.

Подробнее см. подразд. 5.5.4.

7.На покупку нового мебельного гарнитура Наталье не хватает 80 000 руб. Она планирует одолжить их на три месяца до получе- ния премии.

Какой вариант вы бы ей предложили: а) заём в ломбарде под 0,3 % в день; б) заём в МФО под 3 % в неделю; в) кредит в банке под 20 % годовых;

г) взять в долг у соседа, который просит в качестве процентов 8000 руб. в конце срока.

Комментарий. Чтобы найти правильный ответ, нужно привести все ставки к одинаковой периодичности, например, в годовых про- центах.

8. Полгода назад Иван взял заём в ломбарде под залог золотых часов. Дела у него в это время шли не очень хорошо, и долг отдать не получалось. Спустя полтора месяца после истечения сроказайма­ Ивану позвонили из ломбарда и сообщили, что большая часть долга

погашена за счет реализации часов, ему осталось заплатить лишь небольшой остаток долга и проценты. Прав ли ломбард:

а) да, Ивану придется заплатить всю требуемую сумму; б) нет, Иван должен заплатить только остаток долга; в) нет, Иван должен заплатить только проценты; г) нет, Иван ничего не должен ломбарду.

Комментарий. Информация для правильного ответа есть в учеб- нике (подразд. 5.3.3), но дополнительно можно обратиться к Феде- ральному закону от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах».

9. Год назад Михаил взял кредит на покупку автомобиля сроком на 2 года. Недавно он получил наследство и решил потратить его часть на погашение кредита, уведомив об этом банк за 30 дней. Од- нако в банке на просьбу о досрочном погашении ответили отказом, аргументировав тем, что кредитный договор не предполагал этой возможности — такого раздела там просто не было.

На чьей стороне в данном случае закон:

а) прав Михаил: любой долг всегда можно вернуть досрочно по желанию заемщика;

б) прав Михаил: он может погасить долг досрочно, даже если это не оговорено в договоре, но кредитор вправе потребовать с него вы- плату процентов, начисленных вплоть до дня возврата займа;

в) прав банк: отношения с должником регламентируются заклю- ченным договором, если досрочное погашение не предусмотрено, осуществить его нельзя;

г) прав банк: досрочное погашение по автокредитам не предус- мотрено в принципе.

Комментарий. Для ответа на этот вопрос можно обратиться к ст. 810 ГК РФ и ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе»).

10. Заёмщик решил погасить часть долга досрочно, но не мо- жет определиться, что ему выбрать: уменьшить платеж или со- кратить срок. В каком варианте при прочих равных общая пере- плата по кредиту будет меньше?

а) при сокращении срока; б) при уменьшении платежа;

в) переплата для обоих вариантов всегда одинакова; г) досрочное погашение кредита запрещено законодатель-

ством.

Подробнее см. подразд. 5.4.5.

79

ГЛАВА 5. «КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ» Расчетные задачи

Расчетные задачи

1. Василий мечтал увидеть Эйфелеву башню и решил сделать себе новогодний подарок — поездку во Францию. К сожалению, сбе- режений у него не было, но отдохнуть хотелось хорошо, поэтому Ва- силий обратился в банк. Зная, что денежной единицей во Франции является евро, он взял кредит на сумму 1500 евро сроком на 6 меся- цев под 4 % годовых. Долг предполагалось погашать одинаковыми долями в конце каждого месяца. В момент заключения кредитного договора курс евро составлял 72 руб., но уже в течение первого ме- сяца вырос до 78 руб. Зарплату Василий получает в рублях, поэтому для погашения кредита в евро он каждый месяц покупает валюту по установленному курсу. На сколько увеличится сумма общих вы- плат (в рублях), которые должен будет осуществить Василий за весь срок кредитования?

Комментарий. Для решения задачи нужно рассчитать выплаты при старом и новом курсе (табл. 5.1).

Долг выплачивается одинаковыми долями в конце каждо- го месяца, т. е. ежемесячный платеж по основному долгу соста- вит 250 евро. Ежемесячная ставка составит 4 % ÷ 12 = 0,3333… %. При старом курсе долг в пересчете на рубли равнялся 108 000 руб., а при новом — 117 000 руб.

ТАБЛИЦА 5.1

График ежемесячных платежей Василия по кредиту

Сумма общих выплат увеличится на 118 365 – 109 260 = 9105 руб.

2. 15 января 2019 г. Дмитрий оформил автокредит на сумму 1 200 000 руб. под 15 % годовых. Дата погашения — 15 июля 2020 г. Количество дней в месяцах считать равным. Составьте таблицуграфик ежемесячных аннуитетных платежей (табл. 5.2).

Комментарий. Решить эту задачу проще всего с использовани- ем программы MS Excel, но при желании можно рассчитать и вруч- ную. В MS Excel для расчета удобно использовать функцию ПЛТ.

ТАБЛИЦА 5.2

График аннуитетных платежей Дмитрия по кредиту

Примечание: суммы платежей округлены до целых копеек.

81

ГЛАВА 5. «КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ» Расчетные задачи

3. Анна оформила в банке потребительский кредит на сумму 500 000 руб. под 18 % годовых сроком на 8 месяцев. Считая коли- чество дней в каждом месяце одинаковым и равным 30, составьте таблицы-графики платежей при аннуитетном и дифференцирован- ном платежах (табл. 5.3, 5.4). Влияет ли тип платежа на величину переплаты по кредиту?

Комментарий. Решить эту задачу проще всего с использовани- ем программы MS Excel, но при желании можно рассчитать и вруч- ную. В MS Excel для расчета аннуитетных платежей удобно исполь- зовать функцию ПЛТ, формулу дифференцированных платежей не- сложно создать самостоятельно.

ТАБЛИЦА 5.3

График аннуитетных платежей Анны по кредиту

Примечание: суммы платежей округлены до целых копеек.