ТАБЛИЦА 5.4

График дифференцированных платежей Анны по кредиту

Видно, что при дифференцированном платеже общая переплата по кредиту Анны больше.

Открытые вопросы

Эта категория заданий не предполагает единственного однознач- ного ответа. Открытые вопросы приглашают к рассуждению, в ходе которого каждый студент может предложить вариант или несколько вариантов ответа, которые кажутся ему наиболее подходящими.

83

ГЛАВА 5. «КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ» Открытые вопросы

1. В каких ситуациях может быть выгодно брать кредиты в ино- странной валюте?

Комментарий. Можно подумать, что выгоднее брать валютный кредит, если вы считаете, что национальная валюта в будущем укрепится. Однако валютные колебания нельзя уверенно предска- зать, и если человек с рублевыми доходами берет валютный кре- дит, он принимает на себя чрезмерные риски, которыми он не мо- жет управлять. Вариант, когда валютный кредит может быть вы- годен для гражданина, — если он берет его в той валюте, в которой получает основной доход, и не зависит от колебаний курса.

Подробнее см. подразд. 5.4.2.

2. Кто может быть заинтересован в вашей кредитной истории,

идля чего этим лицам может быть нужна такая информация? Комментарий. В первую очередь кредитная история интересу-

ет вашего потенциального кредитора, который будет учитывать ее, оценивая вашу надежность в качестве заёмщика. С вашего согласия кредитная история может запрашиваться и иными заинтересован- ными лицами, например, потенциальным работодателем, для ко- торого она может служить отражением вашей исполнительности и дисциплинированности.

Подробнее см. подразд. 5.4.6.

3. Как бы вы определили, при каких условиях причину обра- щения за кредитом следует считать разумной, а при каких — нет?

Комментарий.В наиболее общем виде неразумные причины мож- но определить как те, которых легко избежать без заметных ухудше- ний уровня жизни в долгосрочной перспективе. К разумным причи- нам относятся направленные на сохранение или долгосрочное повы- шение качества жизни либо на осуществление инвестиций, которые с высокой вероятностью принесут еще больший доход в будущем.

Подробнее см. разд. 5.1.

4. Почему, на ваш взгляд, процентные ставки по ипотеке в сред- нем ниже, чем по потребительским кредитам?

Комментарий. Как правило, ставки выше там, где кредитор не - сет более высокие риски со стороны заёмщика. Во-первых, ипотека по определению обеспечена залогом, а потребительский кредит — далеко не всегда. Во-вторых, ипотека, как правило, дается на значи- тельно большую сумму и на более длительный период, и заёмщик