II Сущность и формы кредитов

Кредит – движения ссудного капитала на принципах срочности, возвратности и платности.

Кредит:

1. раздвигает рамки общественного производства;

2. выполняет перераспределительную функцию, т.е. содействует экономии издержек;

3. выполняет функцию ускорения концентрации т централизации капитала.

Виды:

• Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде отсрочки или рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги или может быть оформлен в форме векселя.

• Банковский кредит — кредит, предоставляемый в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими кредитными учреждениями юридическим и физическим лицам, а также государству и иностранным клиентам.

• Потребительский кредит — кредит, предоставляемый торговыми компаниями, банками и специализированными небанковскими кредитными институтами населению для приобретения товаров длительного пользования с рассрочкой платежа.

• Ипотечный кредит — кредит, выдаваемый на приобретение или строительство жилья либо покупку земли.

• Государственный кредит — кредит, при котором заемщиком выступает государство или местные органы власти, а сам кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через Центральный банк и кредитно-финансовые институты. Источник: облигации, которые выпускаются органами власти и используются для покрытия дефицита бюджета.

• Международный кредит — кредит, охватывающий экономические отношения между государством и международными экономическими организациями.

III Структура современной кредитно-денежной системы

Современная кредитно-денежная система - это продукт длительного исторического развития кредитно-денежно системы. Представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений.

В современной кредитной системе выделяют три звена:

• Центральный банк. Выполняет функцию «банка банков», также выделяют:

1. эмиссию банкнот;

2. хранение государственных золотовалютных резервов;

3. хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

4. денежно-кредитное регулирование экономики;

5. кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;

6. проведение расчетов и переводных операций;

7. контроль за деятельностью кредитных учреждений.

• Коммерческие банки. Представляют собой кредитно-финансовые учреждения универсального характера. На ранних этапах обслуживали торговлю и другие операции, связанные с товарным обменом. Сейчас выделяют около 200 видов банковских операций.

Операции:

• Пассивные (привлечение средств)

• Активные (размещение средств)

Коммерческие банки осуществляют денежные платежи и расчеты, могут заниматься посредническими операциями (обязательства по торговым сделкам или предоставление финансовых гарантий). Банки осуществляют доверительные операции (т. е. операции по управлению имуществом, ценными бумагами клиентов).

Пассивные операции		Активные операции
≈10% собственный капитал	Уставный капитал, прибыль, фонды.	Имущество, Валюта, Финансовые вложения, Кредиты.
≈90% заёмный капитал	Межбанковское кредитование, Кредиты ЦБ, Собственные обязательства, Депозиты (договор банковского вклада)

• Специализированные кредитно-финансовые институты (пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации). Они активно участвуют в процессах наполнения и эффективного размещения капитала.