Вопрос 49. Сравнительная характеристика договора банковского вклада и банковского счета: квалификация, формы, виды

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

 По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Характеристика	Договор банковского вклада	Договор банковского счета
Квалификация	Договор, по которому банк обязуется хранить денежные средства, внесенные клиентом, и выплатить ему по истечении срока вклада сумму вклада и проценты	Договор, по которому банк обязуется выполнять распоряжения клиента по зачислению и списанию денежных средств со счета
Форма	письменная	письменная
Виды	Вклады до востребования, срочные вклады, вклады с капитализацией процентов	Текущие счета, расчетные счета, депозитные счета
Проценты	Обычно выплачиваются по вкладам, могут быть установлены фиксированными или плавающими	Не предусмотрены, но могут быть начислены на депозитные счета
Доступность средств	Ограничена, зависит от вида вклада. Для срочных вкладов доступность ограничена сроком вклада	Свободная, позволяет оперативно распоряжаться средствами в любое время
Риски	Риск потери средств в случае банкротства банка. Однако в России существует система страхования вкладов	Риск мошенничества и неправомерных списаний средств
Цель	Договор направлен на хранение денежных средств с целью получения дохода (процентов)	Договор – на совершение расчетных операций и платежей

Вопрос 50. Понятие и виды расчетов, формы расчетов (общая характеристика). Расчеты аккредитивом.

Расчеты — это регламентированный законом или договором процесс погашения денежных обязательств одного лица (плательщика) перед другим лицом (получателем) за товары, работы, услуги или по иным основаниям.

Виды расчетов:

1. По способу осуществления:

* Наличные расчеты: осуществляются с помощью наличных денег.

* Безналичные расчеты: производятся путем перевода денежных средств с одного банковского счета на другой без использования наличных денег.

2. По времени платежа:

* Предварительные расчеты: платеж осуществляется до момента отгрузки товара или оказания услуги.

* Последовательные расчеты: платеж производится после получения товара или услуги.

* Расчеты с моментальным зачислением средств: осуществляются в режиме реального времени, средства зачисляются на счет получателя мгновенно.