Вопрос 47. Правовая квалификация договора финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) – это комплексный договор, имеющий свою специфику и сочетающий в себе элементы различных гражданско-правовых конструкций.

Основные признаки факторинга:

1. Участие особого субъекта – финансового агента (фактора), который, как правило, является кредитной организацией или иной коммерческой организацией, имеющей соответствующую лицензию.

2. Предоставление финансирования клиенту (кредитору) путем приобретения у него права требования денежного долга к третьему лицу (должнику).

3. Уступка права требования (цессия) происходит на основании договора финансирования под уступку денежного требования, а не договора цессии в чистом виде.

4. Финансирование носит возмездный характер – фактор получает вознаграждение за свои услуги.

Правовая квалификация факторинга:

Договор финансирования под уступку денежного требования не имеет универсальной правовой квалификации и может рассматриваться как:

* Смешанный договор, сочетающий в себе элементы:

1. Договора купли-продажи имущественного права (цессии), так как фактор приобретает у клиента право требования.

2. Кредитного договора, поскольку фактор предоставляет клиенту финансирование, получая за это вознаграждение.

3. Договора возмездного оказания услуг, так как фактор может оказывать клиенту дополнительные услуги (ведение бухгалтерии, претензионная работа и т.д.).

* Самостоятельный вид договора, имеющий свою специфику, отличающую его от других договорных конструкций.

Важные аспекты правовой квалификации:

Цель договора – не просто уступка права требования, а получение клиентом финансирования.

Распределение рисков – в зависимости от условий договора факторинг может быть с регрессом (фактор вправе требовать возврата финансирования от клиента при неисполнении должником обязательств) или без регресса (фактор принимает риск неплатежа на себя).

Наличие доп услуг – помимо финансирования, фактор может оказывать клиенту и другие услуги, что также влияет на квалификацию договора.

Практическое значение правильной квалификации договора:

1. Определение прав и обязанностей сторон.

2. Применение соответствующих норм законодательства.

3. Разрешение споров между сторонами.

Вопрос 48. Сравнительная характеристика правового режима общегражданской цессии и уступки денежного требования в рамках факторинга

Общегражданская цессия (уступка права требования) — это передача права требования от одного лица (цедента) к другому (цессионарию) по договору.

Факторинг — это вид финансового обслуживания, при котором фактор (финансовая организация) покупает у поставщика (клиента) денежное требование к его покупателям (дебиторам) с одновременным предоставлением финансирования.

Характеристика	Общегражданская цессия	Факторинг
Предмет	Передача права требования	Покупка денежного требования с предоставлением финансирования
Субъекты	Цедент (передающий право требования) и цессионарий (получающий право требования)	Фактор (финансовая организация) и клиент (поставщик)
Финансовые аспекты	Цессионарий может оплатить право требования цеденту целиком или частично, а также может предоставить цеденту финансирование под уступку права требования	Фактор предоставляет клиенту финансирование в размере, пропорциональном сумме купленного денежного требования
Ответственность	Цедент отвечает за действительность уступленного права требования	Факто отвечает за своевременное погашение денежного требования клиенту, но может переложить ответственность на клиента
Дополнительные услуги	Цессия мб самостоятельным договором, не предусматривающим дополнительных услуг	Факторинг – комплексная услуга, включающая в себя финансирование, ведение бухгалетрии, предоставление кредитных линий