38) Особенности правового положения банков и иных кредитных организаций

Природа имеет двойственный характер: с одной стороны-осуществляют предпринимательскую деятельность т.е. являются активным участником д/обращения; с другой-пассивный участник фин/рынка-от их положения зависит стабильность финансовой системы государства.

Поэтому правовое положение регулируется нормами как частного, так и публичного права.

Правовое регулирование:

Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"; Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"; Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях";

Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе";

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" и т.д.

Кредитная организация (ч.1 ст.1 ФЗ «О Банках и Банковской деятельности») – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании спец.разрешения(лицензии) ЦБ имеет право на осуществление банковских операций, предусмотренных этим ФЗ.

Образуется на любой форме собственности как Хоз/Общество.

Признаки ( учебник под ред. Тосунян «Банковское право»):

1. является юридическим лицом (признаки см. п.1 ст.48 ГК РФ)

2. кредитная организация осуществляет свою деятельность с целью извлечения прибыли (п.1 ст.50 ГК РФ)

3. Определенная ФЗ организационно-правовая форма-Хоз/Общество (см. ст.1 ФЗ о Банках)

4. Создается на основе любой формы собственности –Государственной, частной и иных.

5. Не имеет права заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью с некоторыми изъятиями(напр. операции с производными финансовыми инструментами; торговля монетами, лотерейными билетами, телефонными карточками)

6. Обязанность получить лицензию ЦБ в установленном порядке (ст.13 ФЗ о Банках)

7. Является одним из элементов банковской системы (ст.2 ФЗ о Банках)

8. Фирменное наименование Кр/организации должно содержать указание на характер ее деятельности (ст.7 ФЗ о Банках) путем использования слов «банк» или небанковская кредитная организация.

Кредитная организация вправе осуществлять:

Банковские операции ч.1 ст.5 ФЗ о Банках	Сделки в соответствии с ч.3 ст.5 ФЗ о Банках	Иные сделки, осуществляемые КрОрганизацией в соответствии с ФЗ
1)привлечение д/средств физ/л и юр/л во вклады; 2)размещение привлеченных д/средств физ и юр/л во вклады (до востреб. и на опред. срок); 3)открытие и ведение б/счетов физ и юр/л; 4)осуществление переводов по поручению физ/л и юр/л; 5)инкассация д/средств; векселей; платежей и расчетных документов; 6)купля продажа иностранной валюты в наличной и б/нал форме; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача б/гарантий 9) осуществление переводов д/средств без открытия б/счетов; в т.ч. электронных д/средств	1)выдача поручительств за 3х лиц, предусматривающий исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от 3х лиц исполнения обязательств в денежной форме 3) Доверительное управление д/средствами и иным имуществом по договору с физ/л и юр/л; 4) Осуществление операций с драгоценными металлами и драг/камнями в соответствии с ФЗ 5)предоставление в аренду физ/л и юр/л специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции 7) оказание консультативных и информационных услуг	Ст.6 ФЗ о Банках-деятельность на рынке ЦБумаг