![](/user_photo/78526_hhJ5N.jpg)
- •Тема 9: «Расчеты и платежи»
- •1. Виды осуществления расчетов и платежей.
- •Что такое деньги
- •Какие сейчас бывают деньги
- •Виды расчетов, используемых гражданами
- •Расчеты и платежи наличными деньгами
- •Наличные деньги на 01.01.2023 г.
- •Наличные деньги на 01.01.2023 г.
- •Наличные деньги на 01.01.2023 г.
- •Расчеты наличными деньгами
- •Наличные деньги
- •Наличные деньги
- •Безналичные расчеты
- •Денежная масса (М2) без учета кредитных организаций с отозванной лицензией, млрд рублей (Россия,
- •Безналичные расчеты и платежи с использованием банковских счетов
- •Безналичные расчеты и платежи с использованием банковских счетов
- •Безналичные расчеты и платежи – связь с банковскими счетами
- •Безналичные расчеты по сравнению с наличными удобны тем, что позволяют быстро осуществлять операции
- •Безналичные расчеты. Операции по банковским счетам
- •Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
- •Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
- •Электронные деньги
- •Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
- •СХЕМА РАСЧЕТОВ ЧЕРЕЗ ЭПС
- •Различия ЭДС и криптовалюты
- •2. Инструменты и каналы осуществления платежей.
- •Банковские платежные карты
- •Платежные инструменты. Банковские карты
- •Платежные инструменты. Дебетовые карты
- •Платежные инструменты. Кредитные карты
- •Международные платежные системы и национальная платежная система «Мир»
- •Международные платежные системы и национальная платежная система «Мир»
- •Система быстрых платежей
- •Интернет-банкинг
- •Мобильный банкинг
- •Электронные кошельки
- •Предоплаченные карты
- •Почтовые переводы
- •Почтовые переводы
- •Бонусные баллы и кэшбэк в программах
- •3. Безопасность при совершении платежей и расчетов
- •БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ НАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖАХ И ХРАНЕНИИ НАЛИЧНЫХ
- •Правила безопасности при пользовании наличными деньгами
- •Хранение наличных средств
- •БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ПЛАТЕЖАХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ
- •Правила безопасного использования банковской карты
- •БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ПЛАТЕЖАХ ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ
- •4. Особенности платежей и расчетов в иностранной валюте
- •РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ
- •РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ
- •Особенности обмена валюты
- •Мошенничество при обмене валюты за границей
- •Лимиты беспошлинного ввоза товаров для личного пользования
- •ВАЛЮТНЫЕ СЧЕТА И ОПЕРАЦИИ ПО НИМ
- •ПОРЯДОК РЕГУЛИРОВАНИЯ ВВОЗА И ВЫВОЗА НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ (ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ)
- •ПОРЯДОК РЕГУЛИРОВАНИЯ ВВОЗА И ВЫВОЗА НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ (ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ)
- •Темы докладов
- •СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM31x1.jpg)
Международные платежные системы и национальная платежная система «Мир»
Долгое время наибольшей популярностью в мире пользовались карты платежных систем Visa и Masterсard.
Однако с 2015 г. в России появилась национальная платежная система «Мир», способная составить конкуренцию международным.
Учредителем АО «НСПК» (НСПК — национальная система платежных карт) — оператора платежной системы «Мир» является Банк России.
Акционерное общество создано для обеспечения надежности и доступности для населения России национальных платежных инструментов — карт «Мир».
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM32x1.jpg)
Международные платежные системы и национальная платежная система «Мир»
Согласно Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», АО «НСПК» как оператор платежной системы обязано:
определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры;
осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры и вести их перечень;
организовывать систему управления рисками в платежной системе, обеспечивать бесперебойность функционирования платежной системы;
обеспечивать возможность досудебного и третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры Эти же правила относятся и к другим операторам, действующим на
территории Российской Федерации.
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM33x1.jpg)
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) является сервисом платежной системы Банка России, который позволяет физическим и юридическим лицам мгновенно и круглосуточно осуществлять межбанковский перевод денежных средств с использованием упрощенных идентификаторов (например, номера мобильного телефона при переводах между физическими лицами).
Разработка и тестирование СБП велись с 2017 г. под руководством ЦБ РФ и Национальной системы платежных карт, а полноценный запуск состоялся в феврале 2019 г.
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM34x1.jpg)
Интернет-банкинг
Интернет-банкинг – электронная система, которая позволяет получать банковские услуги онлайн в сети Интернет. Для этого достаточно получить логин и пароль от личного кабинета в отделении банка или с помощью банкомата, а затем зайти на сайт вашего банка, пройти подтверждение своего права доступа в личный кабинет и провести необходимые операции.
Получив доступ к личному кабинету в системе интернет-банкинга, вы всегда можете узнать баланс своих счетов и карт онлайн. Вам также будет доступна история операций по картам за выбранный промежуток времени, что бывает полезно при анализе расходов. Многие банки даже позволяют получить наглядные
ежемесячные отчёты с разделением всех
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM35x1.jpg)
Мобильный банкинг
•Несмотря на все преимущества интернет-банкинга, при наличии смартфона многим удобнее использовать мобильный банкинг. Существует два вида мобильного банкинга – это смс-банкинг и приложения интернет-банкинга для смартфонов.
•Для использования мобильного банка достаточно зарегистрировать свой номер телефона в системе и подключить соответствующую услугу. С помощью смс-банкинга платежи можно осуществлять, отправляя смс-сообщения на специальный номер банка. Так,
например, можно переводить деньги между своими счетами,
другому человеку на его карту, пополнять счет
• Банкителефонразрабаты, оплачиваютть коммунальныеи выпускают услугиспец альныеи т. д.
приложения для мобильных устройств, совместимые с самыми широко используемыми операционными системами
• С помощью таких приложений клиенты банков могут проводить все те же операции, что и с помощью интернет-банкинга, но приложения удобнее: у современного человека телефон всегда
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM36x1.jpg)
Электронные кошельки
Электронный кошелек – интернет-сервис, предоставляемый электронной платежной системой. Получить доступ к кошельку можно через браузер компьютера или специальное приложение для смартфона, а также через платежные терминалы. С помощью электронного кошелька, как и с помощью интернет-банка, можно переводить средства другим людям, оплачивать
различнПри открытиие товарынеперсонифицированныхуслуги. кошельков чаще всего достаточно сообщить
свои имя, фамилию и номер телефона. Поскольку никакого подтверждения подлинности данных не требуется, такой кошелёк можно считать анонимным. Однако возможности его использования ограничены: владелец может хранить не более 15 тысяч рублей и переводить не более 40 тысяч рублей ежемесячно (Ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»)
При открытии персонифицированного кошелька личность необходимо подтвердить с помощью паспорта или других документов. Взамен вы получите возможность держать на балансе до 600 тысяч рублей (либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России) и
совершать неограниченные переводы.
Промежуточный вариант между персонифицированными и неперсонифицированными - электронный кошелек с упрощенной идентификацией. Остаток на балансе не должен превышать 60 тысяч рублей. Общая сумма переводов в течение месяца не должна превышать 200 тыс. рублей.
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM37x1.jpg)
Предоплаченные карты
Другим инструментом расчетов электронными денежными средствами являются предоплаченные карты. По внешнему виду и способам использования такие карты мало чем отличаются от обычных банковских карт, но они не требуют открытия банковского счета. Они, как и электронные кошельки, бывают персонифицированными, неперсонифицированными или с упрощенной идентификацией.
Предоплаченные карты используются для оплаты товаров и услуг, а некоторые также и для снятия наличных. Однако тут имеются свои ограничения: общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не должна превышать 5000 руб. в течение одного дня и 40000 руб. в течение месяца.
Существуют одноразовые и многоразовые предоплаченные карты. В первом случае карта изначально имеет определенный номинал, например 1000 руб., и после совершения покупки на эту сумму становится недействительной. Многоразовая карта больше похожа на дебетовую банковскую карту, ее можно пополнять. За пользование такой картой эмитент может взимать плату за обслуживание.
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM38x1.jpg)
Почтовые переводы
Несмотря на стремительное развитие технологий и их проникновение в бытовую жизнь, в некоторых отдаленных населенных пунктах нашей страны самым востребованным инструментом совершения денежных переводов остаются почтовые переводы.
На территории Российской Федерации услугу почтовых переводов предоставляет Почта России. Для получения услуги достаточно прийти в одно из ее отделений с паспортом и деньгами, заполнить необходимые бланки и заплатить комиссию за перевод, при этом сейчас в почтовом отделении можно расплатиться не только наличными, но и с помощью банковской карты.
Если получателем является физическое лицо, то деньги можно получить, предъявив паспорт в конкретном отделении Почты России, выбранном отправителем. Кроме того, существует услуга доставки на дом, но комиссия за нее выше. В случае если получатель — юридическое лицо, деньги зачисляются на расчетный счет компании.
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM39x1.jpg)
Почтовые переводы
Максимальная сумма почтового перевода за границу зависит от страны назначения.
Максимальная сумма перевода внутри страны через Почту России зависит от его способа.
![](/html/78526/521/html_iARQZZHmoR.CdKn/htmlconvd-DrugRM40x1.jpg)
Бонусные баллы и кэшбэк в программах
лояльности
В рамках таких систем владельцы карт могут получать как бонусные баллы, так и деньги (кэшбэк) за совершение покупок по карте.
Бонусные баллы могут начисляться с различной периодичностью: после каждой покупки или ежемесячно. Как правило, ими можно расплатиться только в компаниях- партнёрах банков, которые подписали соответствующее соглашение. В зависимости от особенностей соглашений с партнёрами накопленными баллами человек может оплатить всю покупку или только часть суммы. Некоторые банки устанавливают временные лимиты для пользования баллами: они могут быть действительны только в
течение определенного времени после начисления, а потом «сгорают».
При использовании карт с кэшбэком клиенты банков за осуществление покупок ежемесячно получают реальные деньги. Обычно с каждой покупки можно получить от 0,5 до 1% потраченных денег. Кроме того, большинство банков раз в месяц или раз в квартал позволяют выбирать категории для повышенного кэшбэка – например, вы будете получать 0,5% с каждой покупки, но с каждого похода в ресторан вам вернут 3%. Иногда при использовании специальных предложений банка и его