511

Рис. 1. Форматы обслуживания клиентов в сельской местности Соотношение потребностей клиентов и потенциала развития услуг порож-

дают разнообразие возможностей по предоставлению финансовых услуг населению. Для малых населенных пунктов были рассчитаны и определены критерии включения в маршруты мобильных банковских офисов, а также условия их функционирования. Для этого были проанализированы условия работы свыше 100 мобильных офисов, обслуживающих суммарно более 600 населенных пунктов, расположенных в 22 субъектах федерации.

Экономические условия:

–Минимум - 1000 чел населения;

–Минимум 70 держателей зарплатных карт на населенный пункт;

–Суммарный месячный фонд оплаты труда - от 1,2 млн. руб.;

–NPV от кросс-продаж банковских продуктов зарплатным клиентам в год

-от 90 тыс. руб.;

–Удаленность населенного пункта от места базирования мобильного офиса - не более 80 км.

Инфраструктурные условия:

–Дорога до населенного пункта проходима в любое время года бесперебойно автомобилем с ограниченным дорожным просветом (микроавтобусом, не внедорожником);

–Круглогодично очищенное ровное место для стоянки машины;

–В населенном пункте присутствует стабильный сигнал сотовой связи;

–В населенном пункте присутствует стабильно работающий выделенный проводной канал доступа в сеть со скоростью от 256 кбит./сек. для организации VPN-соединения мобильного офиса;

–В населенном пункте возможно подключить мобильный офис к внешней электросети.

Средняя стоимость 1 выезда мобильного офиса составляет 6 тыс. руб. Учитывая доход от кросс-продаж зарплатным клиентам от 90 тыс. руб./год, целесообразно обслуживание населенного пункта 1 раз в месяц. Возможен и иной вариант: если населенные пункты расположены на расстоянии до 30 км.друг от друга, экономически целесообразно посещать их до 4 раз в месяц, при условии заезда в несколько точек в течение дня. При соблюдении обозначенных критериев сельский населенный пункт может быть включен в маршрут мобильного офиса и тем самым потребность в базовых финансовых услугах для населения будет покрыта. В перспективе, банк намерен расширить свое присутствие на территории, где финансовые услуги требуются, но сейчас фактически не предоставляются.

Подводя итог обзору возможностей по организации банковского обслуживания в малых сельских населенных пунктах, важно подчеркнуть социальноэкономическую значимость наличия полноценного банковского обслуживания для подобных территориальных образований. В силу специфических географических, экономических, культурных, социальных и инфраструктурных особенностей, единственным жизнеспособным вариантом обслуживания сельского населения малых сел является внедрение мобильных банковских офисов, которые могут обслуживать от 3

91

до 10 населенных пунктов. Экономическая целесообразность организации данного формата обслуживания может быть обоснована при соблюдении ряда условий и сочетании экономических, логистических, политических и управленческих факторов.

Литература

1.Cisco VNI Forecast Highlights. http://www.ciscoclue.com/quotables/#country

2.Directive 2009/110/EC of the European Parliament and of the Council of 16 September 2009 on the taking up, pursuit and prudential supervision of the business of electronic money institutions amending Directives 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 2000/46/EC // Official Journal of the European Union. L 267.10.10.2009.

3.World Payments Report. Capgemini and The Royal Bank of Scotland plc (RBS). 2011.

4.Бугров Д. А. Социальные затраты на наличный оборот и их влияние на эффективность российского платежного рынка. Межведомственный совет по подготовке предложений по разработке мер, направленных на оптимизацию платежного оборота на территории Российской Федерации.

22.02.2012.

5.Достов В. Л. , Кузнецов В. А. , Шуст П. М. Электронные деньги как инструмент оптимизации платежного оборота (точка зрения) // Деньги и кредит. 2013. №12.

6.Инуи Т., Обаева А. С., Поварков Р. С., Плотников А. А. Текущее развитие систем электронных денег и их инфраструктуры в Японии // Деньги и кредит. 2011. № 4.

92

СОДЕРЖАНИЕ

93

94

95