Вопрос 22. Понятие банка, функции роль и виды.

Банк - это финансовый посредник в сфере денежного обращения, перемещающий денежные средства из сфер, где они излишни в сферы, где в них нуждаются, а также открывающий и ведущий счета клиентов.

Функци банков :

• Брокерская( посредническая ) - банки аккумулируют средства, высвободившиеся у одних субъектов, и предоставляют их другим субъектам, которые в данный момент в них нуждаются.

• Функция качественной трансформации активов- банк, являясь финансовым посредником имеет возможность изменять( трансформировать размер, сроки и направления) капиталов в соответствии с потребностями экономики.

• Расчетная функция - функция , при помощи которой обеспечивается функционирование платежной системы, т е через банки проходят платежи по поручениям клиентов.

• Функция регулирования денежного оборота - банки способны влиять на величину денежной массы в обращении, осуществляя денежно-кредитное регулирование.

Существование банков является важным условием функционирования экономики. Банки обеспечивают:

Во-первых, концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства. Во-вторых, упорядочивание и рационализация денежного оборота.

Виды банков :

• По функциональному назначению:

  • Эмиссионные

  • Коммерческие

• По характеру выполняемых операций :

  • Универсальные- осуществляют широкий круг операций, обслуживают различные отрасли экономики, имеют широкую филиальную сеть

  • Специализированные- обслуживают как правило одну отрасль экономики, круг операций ограничен, могут специализироваться на одном спектре кредитования.

• По форме собственности:

  • Государственные

  • Акционерные

  • Кооперативные

  • Смешанные

• По форме создания:

  • Акционерные - уставный капитал ( продажа акций)

• Паевые - уставный капитал ( вклады/паи)

Вопрос 23. Цели и функции цб.

Возникновение Центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках более надежных коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего эквивалента и инструмента обмена.

Исторически наблюдались два пути образования и развития цб. Первый путь - центральные банки приобрели свой статус и функции в процессе длительной исторической эволюции: из множества коммерческих банков выделялись крупные банки национального масштаба, которые постепенно приобретают черты современных центральных банков.

Второй путь- центральные банки первоначально были утверждены как эмиссионные центры.

Деятельность любых ЦБ подчинены целям:

• Обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы

• Обеспечение стабильности и ликвидности банковской системы

• Обеспечение эффективного и бесперебойного ведения расчетов

Задачи , решаемые Центральными банками для достижения целей:

• Выступают эмиссионными центрами страны

• Совершают свои операции с банками страны

• Поддерживают государственные экономические программы, хранят официальные золотовалютные резервы

• осуществляют денежно-кредитное регулирование

Функции Центральных банков:

1) Эмиссионная - предполагает монопольную эмиссию банкнот. Для выполнения данной функции в каждом центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно- кассовую работу.

2) является хранителем золотовалютных резервов страны и выполняют функцию управления золотовалютными резервами. В настоящее время официальный золотой резерв служит в качестве резервного актива и гарантийно-страхового фонда в международных расчетах. Управление золотовалютными резервами осуществляется с целью способствовать стабильности национальной денежной единицы на международных рынках. ( международные активы)

3) функция "Банк банков"- выполняя эту функцию, центральный банк хранит свободные денежные средства коммерческих банков , является расчетной центром банковской системы, предоставляет кредиты коммерческим банкам. Предоставляя кредиты коммерческим банкам, центральный банк выступает в роли кредитора последней инстанции.

4) функция банковского регулирования и контроля - цБ осуществляют регулирование и надзор с целью поддержание надежности и устойчивости банковской системы, а также защиты интересов кредиторов и вкладчиков коммерческих банков.

5) функция" банкоправительства". В Большинстве стран ЦБ ведет кассовое исполнение государственного бюджета, обслуживает счета правительства , выступает его кредитором и финансовым консультантом.

6) функция разработки и реализации единой денежно- кредитной политики - центральный банк осуществляет денежно-кредитное регулирование для обеспечения экономического роста , снижения инфляции и безработицы , нормализация платежного баланса.

7) Внешнеэкономическая функция - проводят работу по международным расчетам , сотрудничают с ЦБ других стран и международными валютно-кредитными организациями.

Вопрос. 24. Роль в денежно-кредитной политики РФ.

Впервые государственный банк российской империи был основан в 1860 г. в процессе реорганизации российской банковской системы императором Александром 2. Целью его создания являлось краткосрочное кредитование для оживления торгового оборота и повышения устойчивости кредитно-денежной системы.

В настоящее время Центральный банк РФ функционирует на основе федерального закона от 10.06.02 #86-ФЗ " О Центральном банке РФ ( банке России)". В соответствии с этим законом целями деятельности Банка России являются:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля

• Развитие и укрепление банковской системы РФ

• Обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России в соответствии с ФЗ выполняет 22 функции, которые можно объединить в 5 групп:

Регулирующая( функция денежно-кредитного регулирования)

функция нормативного регулирования ( законотворческая функция). Положения, инструкции, письма, телеграмма, телетайпограмма.

Операционная ( осуществляет определенные операции)

надзорно- контрольная функция.

Аналитическо-информационная группа функций.

2) Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий в области организации денежно-кредитных отношений, направленных на укрепление устойчивости национальных денежных единиц, борьбы с инфляции, а также на решение других стратегических задач, стоящих перед экономикой каждой страны. В современных условиях все государства с рыночными экономика могут использовать две концепции денежно-кредитной политики:

• Политика кредитной экспансии( политика "дешевых" денег ). Кредитная экспансия направлена на рост денежной массы в экономике, увеличение в связи с этим функционирующего капитала, рост занятости, повышение темпов прироста ВВП. Данная концепция используется как правило, при спаде производства , экономическом застое, росте безработицы.

• концепция рестрикции ( политика " дорогих" денег). Предполагает использование комплекса инструментов денежно-кредитной политики для сокращения денежной массы в обороте. Она используется для борьбы с инфляцией и ее последствиями , а также в период экономического роста для предотвращения кризисов перепроизводства.