1 Необходимость кредита.

При помощи кредита субъекты экономики, обладающие свободными ресурсами имеют возможность передать эти ресурсы субъектам, нуждающимся в дополнительных ресурсах и получить от этого процесса экономическую выгоду.

• Неравномерность кругооборота ресурсов в экономике

  • Временный недостаток

    • Потребность в дополнительных ресурсах

  • Временный излишек

    • Потребность в размещении излишних ресурсов

Возникновение кредитных отношений, устраняющих это соответствие.

Необходимость кредита обусловлена неприложном законом рыночной экономики: деньги должны находиться в постоянном обороте.

Условия, необходимое для существования и развития кредита:

1. Обоюдная заинтересованность кредитора и заемщика в кредитной сделке

2. Юридическая самостоятельность субъектов кредитной сделки , материально гарантирующая выполнение обязательств, вытекающих из сделки.

Рассматривая кредит с теоретической точки зрения, необходимо изучить его с позиции системного подхода. Система кредита включает в себя три элемента:

1. Структура кредита

2. Стадия движения суженной стоимости

3. Принципы кредитных отношений

1) Структура кредита состоит из:

Субъектов кредитных отношений и объекта кредитных отношений. Субъектами всегда выступают кредитор и заемщик, а объект кредита - это суженная стоимость.

Суженная стоимость - это высвободившаяся стоимость, имеющая авансирующий характер, обладающая особой добавочной потребительной стоимостью.

Стадия движения суженной стоимости состоит из последующих этапов:

• Размещение суженной стоимости кредитором

• Получение суженной стоимости заемщикам

• Использование суженной стоимости в обороте заемщика

• Высвобождение ресурсов из оборота заемщика

• Возврат заемщикам временно позаимствованной стоимости

• Получение кредитором средств размещения в форме кредита

2 Вопрос. Вопрос о сущности и функциях кредита.

Кредит - это совокупность экономических отношений, выражающих передачу кредиторам ссуженной стоимости заемщику для использования на условиях возвратности, плавности и срочности в интересах удовлетворения общественных потребностей.

Следует различать понятия : кредит, займ и ссуда.

В РФ эти различия прописаны в гражданском кодексе. Кредит предполагает ,что банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 819 ст Гк РФ

Займ- предусматривает, что одна сторона ( заемодавец) передает в собственность другой стороне( заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей такого же рода и качества. 807 СТ ГК РФ

Ссуда( безвозмездное пользование) - означает, что одна сторона ( ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне( ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том же состоянии с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. 689 ст ГК РФ

Функции кредита

1) Перераспределительная функция - позволяет кредиту перераспределять временно свободные ресурсы по территориальному и отраслевому признаку между экономическими субъектами.

Перераспределение на кредитных началах исключает внутрихозяйственное перераспределение. Независимо от признакам перераспределения оно не сопровождается сменой собственника: собственность на передаваемую стоимость сохраняется у кредитора.

2) функция экономии издержек обращения.

Практической реализация функции связана с временно высвобождавшимися ресурсами у одних субъектов и недостатком их у других субъектов. Кредит в этом случае обеспечивает существенное ускорение оборачиваемости капитала, сокращение издержек обращения.

3) Функция ускорения концентрации капитала с целью осуществления инвестиционных вложений и получение прибыли.

4) функция замещения действительных денег кредитными средствами обращения.