Словарь терминов

ѝ

Абандонѝ—ѝотказѝстрахователяѝотѝсвоихѝправѝнаѝзастрахованныйѝ объектѝ (судно,ѝ груз)ѝ вѝ пользуѝ страховщикаѝ приѝ полученииѝ отѝ негоѝ полнойѝстраховойѝсуммы.ѝ

Авуарѝ—ѝсинонимѝ«активы»ѝ(денежныеѝсредства,ѝвекселя,ѝаккре- дитивы,ѝценныеѝбумаги,ѝсчетаѝвѝбанкахѝиѝт.п.)ѝ—ѝчастьѝстраховогоѝба- ланса.ѝ

Аддендумѝ—ѝдополнениеѝкѝужеѝзаключенномуѝдоговору.ѝ Аквизиторѝ—ѝстраховойѝагентѝилиѝброкерѝ(маклер),ѝзанимающий-

сяѝпривлечениемѝ(аквизицией)ѝновыхѝстрахователей.ѝ Американскаяѝмодельѝипотекиѝ—ѝдвухуровневаяѝсхемаѝипотечногоѝ

кредитования,ѝприѝкоторойѝипотечныеѝкредиты,ѝвыданныеѝнаѝпервичномѝ ипотечномѝ рынке,ѝ переуступаютсяѝ специальноѝ созданнымѝ агентствам,ѝ которыеѝ секьюритизируютѝ ихѝ путемѝ выпускаѝ ценныхѝ бумаг.ѝ

Андеррайтерѝ —ѝ лицо,ѝ уполномоченноеѝ страховойѝ (перестраховочной)ѝкомпаниейѝилиѝсиндикатомѝ«Ллойд»ѝприниматьѝнаѝстрахованиеѝ(вѝперестрахование)ѝриски.ѝОтвечаетѝзаѝформированиеѝстраховогоѝ(перестраховочного)ѝпортфеляѝстраховщикаѝ(перестраховщика).ѝ Долженѝобладатьѝнеобходимымиѝзнаниямиѝиѝпрактикойѝдляѝустановленияѝ соответствующейѝ степениѝ риска,ѝ ставокѝ премииѝ иѝ условийѝ страхований.ѝ

Андеррайтерскаяѝ практикаѝ —ѝ политика,ѝ проводимаяѝ страховойѝ компаниейѝпоѝприемуѝнаѝстрахованиеѝопределенныхѝрисковѝ(полныйѝ отказѝотѝприема,ѝприемѝвѝопределенныхѝлимитахѝилиѝнаѝограниченныхѝусловияхѝиѝт.п.).ѝ

Андеррайтерскийѝсчетѝ—ѝведетсяѝстраховымиѝкомпаниями.ѝСо- держитѝстатистическиеѝданные,ѝсодержащиеѝпереченьѝпринятыхѝнаѝ страхованиеѝрисковѝиѝихѝпрохождение.ѝВѝбольшинствеѝслучаевѝсчетѝ ведетсяѝнаѝгодичнойѝбазеѝиѝотражаетѝрезультатыѝандеррайтерскойѝдеятельностиѝкомпанииѝзаѝгодѝпоѝсоответствующемуѝвидуѝстрахования.ѝ

Андеррайтингѝ —ѝ оценкаѝ платеже-ѝ иѝ кредитоспособностиѝ заемщика.ѝ

Аннуитетѝ—ѝдоговор,ѝпоѝкоторомуѝстраховательѝсразуѝилиѝпоѝча- стямѝплатитѝстраховщикуѝстраховыеѝвзносы,ѝпослеѝчегоѝстраховщикѝ вѝ течениеѝ определенногоѝ срокаѝ выплачиваетѝ страхователюѝ некоторуюѝгарантированнуюѝсуммуѝ(ренту).ѝ

Аннуитетныйѝплатежѝ—ѝежемесячныеѝперечисленияѝпоѝкредит- нымѝ обязательствамѝ заемщиков,ѝ рассчитываемыеѝ поѝ формулеѝ аннуитета.ѝ

Взаимноеѝстрахованиеѝ—ѝимеетѝместоѝвѝтехѝслучаях,ѝкогдаѝопреде- леннаяѝгруппаѝлицѝдоговариваетсяѝмеждуѝсобойѝвозмещатьѝдругѝдругуѝ наѝ заранееѝ оговоренныхѝ условияхѝ иѝ вѝ соответствующихѝ суммахѝ

490

убытки.ѝОднаѝизѝорганизационныхѝформѝстраховойѝзащиты,ѝприѝкоторойѝкаждыйѝстраховательѝодновременноѝявляетсяѝчленомѝстраховогоѝобщества.ѝВѝморскомѝстрахованииѝтипичнойѝформойѝвзаимногоѝ страхованияѝвыступаетѝобъединениеѝсудовладельцевѝвѝклубыѝвзаимногоѝстрахования.ѝ

Военныйѝрискѝ—ѝусловноеѝпонятие,ѝохватывающееѝбольшойѝкругѝ рисков.ѝЕслиѝвѝусловияѝстрахованияѝвключенѝвоенныйѝриск,ѝстраховщикѝпоѝморскомуѝстрахованиюѝвозмещаетѝубытки,ѝсвязанныеѝсѝ потерейѝилиѝповреждениемѝзастрахованногоѝимуществаѝ(суда,ѝгрузы)ѝ вѝрезультатеѝегоѝзахвата,ѝареста,ѝзадержания,ѝпиратскогоѝнападения,ѝ подрываѝнаѝминах,ѝторпедах,ѝбомбахѝиѝт.п.,ѝвследствиеѝлюбыхѝвоенныхѝдействийѝ(независимоѝотѝобъявленияѝвойны),ѝнародныхѝволнений,ѝдействийѝзлоумышленниковѝ(использующихѝилиѝнеѝиспользующихѝ оружие),ѝ аѝ такжеѝ вѝ результатеѝ действийѝ участниковѝ трудовыхѝ коллективовѝ(забастовки,ѝлокауты).ѝНесмотряѝнаѝширокийѝобъемѝпокрытия,ѝстрахованиеѝвоенногоѝрискаѝдействуетѝтолькоѝвѝмирноеѝвремяѝилиѝвѝусловияхѝограниченныхѝвоенныхѝконфликтов.ѝСтрахованиеѝ автоматическиѝ прекращаетсяѝ вѝ случаеѝ началаѝ военныхѝ действийѝ сѝ применениемѝядерногоѝоружия;ѝвойныѝмеждуѝпостояннымиѝчленамиѝ СоветаѝбезопасностиѝООН;ѝреквизицииѝзастрахованногоѝимуществаѝ каким-либоѝгосударствомѝсѝвыплатойѝкомпенсаций.ѝ

Возмещениеѝубыткаѝ—ѝполноеѝилиѝчастичноеѝвозмещениеѝстра- ховщикомѝ ущербаѝ страхователю,ѝ возникшегоѝ вѝ результатеѝ гибелиѝ илиѝповрежденияѝзастрахованногоѝимуществаѝвследствиеѝстихийныхѝ бедствийѝ илиѝ другихѝ причин,ѝ покрытыхѝ страхованием.ѝ Вѝ имущественномѝстрахованииѝубытокѝвозмещаетсяѝстрахователюѝилиѝдругомуѝ лицуѝ поѝ егоѝ приказу.ѝ Приѝ страхованииѝ ответственностиѝ передѝ третьимиѝлицамиѝстраховоеѝвозмещениеѝвыплачиваетсяѝлицу,ѝкоторомуѝ(илиѝегоѝимуществу)ѝнанесенѝущербѝстрахователем.ѝ

Добровольноеѝстрахованиеѝ—ѝоднаѝизѝформѝстрахования;ѝвѝотли- чиеѝотѝобязательного,ѝвозникаетѝтолькоѝнаѝосновеѝдобровольноѝзаключаемогоѝдоговораѝмеждуѝстраховщикомѝиѝстрахователем.ѝ

Договорѝперестрахованияѝ—ѝсоглашениеѝмеждуѝстраховымиѝ(пе- рестраховочными)ѝкомпаниями,ѝсогласноѝкоторомуѝоднаѝкомпанияѝ (перестрахователь)ѝобязуетсяѝпередавать,ѝаѝдругаяѝ(перестраховщик)ѝ обязуетсяѝ приниматьѝ рискиѝ вѝ перестрахование.ѝ Вѝ договорахѝ перестрахованияѝ обусловливаются:ѝ методѝ перестрахования,ѝ лимитыѝ ответственностиѝперестраховщика,ѝдолиѝегоѝучастияѝвѝдоговоре,ѝформыѝрасчетаѝпоѝпремииѝиѝубыткам,ѝперестраховочнаяѝкомиссия,ѝтантьемаѝиѝт.д.ѝПерестраховочныеѝдоговорыѝделятсяѝнаѝпропорциональныеѝиѝнепропорциональные.ѝКѝпропорциональнымѝдоговорамѝотносятсяѝквотныеѝиѝэксцедентныеѝилиѝдоговорыѝэксцедентаѝсумм;ѝкѝнепропорциональнымѝ —ѝ договорыѝ эксцедентаѝ убыткаѝ иѝ эксцедентаѝ убыточности.ѝПоѝквотномуѝдоговоруѝ(QuotaѝShareѝTreaty)ѝстраховаяѝ

491

компанияѝпередаетѝвѝперестрахованиеѝвѝсогласованнойѝсѝперестраховщикомѝдолеѝвсеѝбезѝисключенияѝпринятыеѝнаѝстрахованиеѝрискиѝ поѝопределенномуѝвидуѝстрахованияѝилиѝгруппеѝсмежныхѝстрахований.ѝ Вѝ этойѝ жеѝ долеѝ перестраховщикуѝ передаетсяѝ причитающаясяѝ емуѝпремия,ѝаѝонѝвозмещаетѝперестрахователюѝвѝтойѝжеѝдолеѝвсеѝоплаченныеѝимѝвѝсоответствииѝсѝусловиямиѝстрахованияѝубытки.ѝПосколькуѝстраховыеѝсуммыѝпоѝнекоторымѝпринятымѝнаѝстрахованиеѝ рискамѝмогутѝбытьѝзначительными,ѝучастиеѝперестраховщикаѝобычноѝограничиваетсяѝопределеннымѝлимитомѝответственностиѝпоѝодномуѝриску.ѝЭксцедентныйѝдоговорѝ(SurplusѝTreatyѝилиѝExcessѝofѝLineѝ Treaty)ѝ предусматривает,ѝ чтоѝ всеѝ принятыеѝ наѝ страхованиеѝ риски,ѝ страховаяѝсуммаѝкоторыхѝпревышаетѝсобственноеѝудержаниеѝпередающейѝ компании,ѝ подлежатѝ передачеѝвѝ перестрахованиеѝ вѝ пределахѝ определенногоѝ лимитаѝ (эксцедента).ѝ Еслиѝ суммаѝ эксцедентаѝ недостаточнаѝдляѝполногоѝпокрытияѝперестрахованиемѝриска,ѝмогутѝбытьѝ заключеныѝдоговорыѝвторогоѝэксцедентаѝиѝт.д.ѝ

Поѝдоговоруѝэксцедентаѝубыткаѝ(ExcessѝofѝLossѝTreaty)ѝинструментѝ перестрахованияѝ вступаетѝ вѝ действиеѝ толькоѝ тогда,ѝ когдаѝ окончательнаяѝсуммаѝубыткаѝпоѝзастрахованномуѝрискуѝвѝрезультатеѝстраховогоѝслучаяѝилиѝсерииѝстраховыхѝслучаев,ѝявляющихсяѝследствиемѝ действияѝодногоѝиѝтогоѝжеѝпроисшествия,ѝпревыситѝобусловленнуюѝ сумму:ѝответственностьѝперестраховщиковѝсверхѝэтойѝсуммыѝограничиваетсяѝопределеннымѝлимитом.ѝДоговорѝэксцедентаѝубыточности,ѝ илиѝдоговорѝ«Стопѝлосс»ѝ(ExcessѝLossѝRadioѝTreatyѝилиѝStopѝLoss)ѝвступаетѝвѝсилу,ѝеслиѝубыточностьѝпревыситѝобусловленныйѝвѝдоговореѝ процентѝилиѝзаранееѝоговореннуюѝсумму.ѝРазмерѝубыточности,ѝсверхѝ которойѝдействуетѝдоговор,ѝобычноѝустанавливаетсяѝсѝтакимѝрасчетом,ѝ чтобыѝ передающаяѝ компанияѝ неѝ имелаѝ возможностиѝ извлечьѝ дляѝсебяѝкакую-либоѝвыгодуѝпоѝпадающейѝнаѝееѝдолюѝответственно- сти,ѝт.е.ѝдоговорѝимеетѝцельюѝнеѝгарантироватьѝпередающейѝкомпанииѝприбыль,ѝаѝтолькоѝзащищатьѝееѝотѝдополнительныхѝилиѝчрезвычайныхѝпотерь.ѝ

Дополнительнаяѝпремияѝ—ѝдополнительныйѝстраховойѝвзнос,ѝупла- чиваемыйѝстрахователемѝзаѝвключениеѝвѝранееѝсогласованныеѝусловияѝ страхованияѝдополнительныхѝрисков.ѝВѝрядеѝслучаевѝизѝусловийѝстрахованияѝисключаютсяѝопределенныеѝрискиѝсѝуказанием,ѝчтоѝониѝмогутѝ бытьѝпокрытыѝстрахованиемѝприѝусловииѝуплатыѝдополнительнойѝпремии.ѝИногдаѝдополнительнаяѝпремияѝвзимаетсяѝавтоматически,ѝнапримерѝприѝперевозкеѝгрузовѝнаѝсудахѝстаршеѝопределенногоѝвозраста.ѝ

Закладнаяѝ—ѝименнаяѝценнаяѝбумага,ѝудостоверяющаяѝправаѝееѝ владельцаѝ наѝ получениеѝ исполненияѝ поѝ денежномуѝ обязательству,ѝ обеспеченномуѝипотекойѝнедвижимогоѝимущества,ѝуказанногоѝвѝдоговореѝобѝипотеке.ѝ

492

Имущественноеѝстрахованиеѝ—ѝстрахование,ѝобъектомѝкоторогоѝ являютсяѝматериальныеѝценности:ѝздания,ѝсооружения,ѝоборудование,ѝ жилыеѝ помещения,ѝ домашнееѝ имущество,ѝ урожайѝ сельскохозяйственныхѝкультур,ѝживотныеѝиѝт.д.ѝОдинѝизѝвидовѝимущественно- гоѝстрахованияѝ—ѝтранспортноеѝстрахование.ѝЕгоѝобъектамиѝслужатѝ какѝсамиѝсредстваѝтранспортаѝ(суда,ѝсамолеты,ѝавтомобилиѝиѝт.д.),ѝ такѝ иѝ перевозимыеѝ имиѝ грузыѝ (вместеѝ илиѝ порознь)ѝ (см.ѝ каскоѝ иѝ страхованиеѝгрузов).ѝ

Имущественнымѝстрахованиемѝможетѝбытьѝохваченоѝкакѝимущество,ѝнаходящеесяѝвѝсобственностиѝстрахователя,ѝтакѝиѝвѝегоѝвладении,ѝ пользованииѝ иѝ распоряжении.ѝ Страхователямиѝ здесьѝ могутѝ бытьѝсобственникиѝиѝдругиеѝюридическиеѝиѝфизическиеѝлица,ѝнесущиеѝответственностьѝзаѝсохранностьѝимущества.ѝ

Вѝслучаеѝвозникновенияѝущербаѝприѝимущественномѝстрахованииѝвыплачиваетсяѝнеѝстраховаяѝсуммаѝ(какѝприѝличномѝстраховании),ѝаѝстраховоеѝвозмещение.ѝ

Имущественноеѝстрахованиеѝотличаетсяѝкакѝотѝличногоѝ(приѝкоторомѝвзаимоотношенияѝстраховщикаѝиѝстрахователяѝнеѝсвязаныѝсѝ каким-либоѝимуществом),ѝтакѝиѝотѝстрахованияѝответственностиѝ(гдеѝ отношения,ѝхотяѝиѝвозникают,ѝкакѝправило,ѝнаѝосновеѝиспользованияѝопределенногоѝимущества,ѝноѝихѝсодержаниеѝнеѝзависитѝотѝстоимостиѝэтогоѝимущества).ѝ

Имуществоѝзастрахованноеѝ—ѝматериальныеѝценности,ѝнаѝкото- рыеѝраспространяетсяѝобязательноеѝстрахованиеѝилиѝдоговорѝдобровольногоѝстрахования.ѝМожетѝбытьѝпредставленоѝоднимѝпредметомѝ илиѝсовокупностьюѝпредметов.ѝ

Ипотекаѝ—ѝразновидностьѝимущественногоѝзалога,ѝприѝкоторомѝ объектѝзалога,ѝкакѝправило,ѝостаетсяѝвоѝвладенииѝзалогодателя.ѝ

Ипотечноеѝпокрытиеѝ—ѝправаѝтребованийѝпоѝкредитнымѝдогово- рам,ѝобеспеченнымѝипотекой.ѝ

Ипотечныеѝ ценныеѝ бумагиѝ (ИЦБ)ѝ —ѝ долговыеѝ ценныеѝ бумагиѝ эмитента,ѝрефинансируемыеѝсѝпомощьюѝобязательствѝпоѝодномуѝилиѝ несколькимѝипотечнымѝкредитам.ѝ

Ипотечныйѝкредитѝ—ѝкредитѝ(заем),ѝпредоставленныйѝдляѝпри- обретенияѝнедвижимостиѝподѝзалогѝданнойѝнедвижимостиѝвѝкачествеѝ обеспеченияѝобязательства.ѝПраваѝтребованияѝпоѝкредитуѝмогутѝудо- стоверятьсяѝиѝпередаватьсяѝчерезѝзакладнуюѝ—ѝименнуюѝценнуюѝбу- магуѝвексельногоѝтипа.ѝ

Ипотечныйѝ сертификатѝ участияѝ —ѝ ценнаяѝ бумага,ѝ предостав-

ляющаяѝихѝдержателюѝправоѝнаѝполучениеѝдолиѝфинансовыхѝпоступленийѝотѝпулаѝсекьюритизированныхѝипотечныхѝактивов.ѝ

Каскоѝ —ѝ страховойѝ термин,ѝ применяемыйѝ приѝ страхованииѝ средствѝтранспортаѝ(суда,ѝсамолеты,ѝавтомобили).ѝОбозначаетѝвозмещениеѝ ущербаѝ отѝ поврежденияѝ илиѝ гибелиѝ толькоѝ перевозочногоѝ

493

средстваѝиѝнеѝвключаетѝвѝсебяѝстрахованиеѝпассажиров,ѝперевозимогоѝимущества,ѝответственностиѝпередѝтретьимиѝлицамиѝиѝт.д.ѝ

Квотныйѝперестраховочныйѝдоговорѝ—ѝдоговор,ѝпоѝкоторомуѝстрахо-

ваяѝкомпанияѝпередаетѝвѝперестрахованиеѝвѝсогласованнойѝсѝперестраховщикомѝдолеѝвсеѝбезѝисключенияѝпринятыеѝнаѝстрахованиеѝрискиѝпоѝ определенномуѝвидуѝстрахованияѝилиѝгруппеѝсмежныхѝстрахований.ѝВѝ этойѝдолеѝперестраховщикуѝпередаетсяѝиѝпричитающаясяѝемуѝпремия,ѝаѝ онѝвозмещаетѝперестрахователюѝвѝтойѝжеѝдолеѝвсеѝоплаченныеѝимѝвѝсоответствииѝсѝусловиямиѝстрахованияѝубытки.ѝПосколькуѝстраховыеѝсуммыѝпоѝнекоторымѝпринятымѝнаѝстрахованиеѝрискамѝмогутѝбытьѝзначительными,ѝ участиеѝ перестраховщикаѝ обычноѝ ограничиваетсяѝ определеннымѝлимитомѝответственностиѝпоѝодномуѝриску.ѝ

Кредитноеѝ страхованиеѝ —ѝ страхованиеѝ наѝ случайѝ смертиѝ лица,ѝ оформившегоѝпокупкуѝвѝкредит.ѝЭтоѝновыйѝвидѝстрахования,ѝразвиваетсяѝпоѝмереѝростаѝпотребительскогоѝкредитаѝвѝстранахѝсѝрыночнойѝэкономикой,ѝгдеѝнаселениеѝпокупаетѝвѝрассрочкуѝдома,ѝавтомашины,ѝтоварыѝдлительногоѝпользования.ѝПрименяетсяѝприѝзакладеѝ имущества.ѝ

Личноеѝ страхованиеѝ —ѝ областьѝ страхования,ѝ объектомѝ которойѝ выступаютѝжизнь,ѝздоровье,ѝтрудоспособностьѝчеловекаѝ(см.ѝстрахо-

ваниеѝжизни,ѝстрахованиеѝотѝнесчастныхѝслучаев,ѝстрахованиеѝпоѝне-

трудоспособности).ѝЯвляетсяѝформойѝорганизацииѝсбереженийѝкѝопределенномуѝвозрасту,ѝустановленномуѝсрокуѝилиѝнаѝопределенныеѝ целиѝ(страхованиеѝнаѝдожитие,ѝстрахованиеѝпенсийѝиѝт.д.).ѝ

Вѝличномѝстрахованииѝучаствуютѝстраховщик,ѝстраховательѝиѝзастрахованный.ѝСтраховщикѝсоздаетѝфондѝденежныхѝсредствѝзаѝсчетѝ взносовѝстрахователей,ѝизѝкоторогоѝвыплачиваютсяѝобусловленныеѝ суммыѝприѝнаступленииѝсоответствующегоѝстраховогоѝслучаяѝвѝжизниѝзастрахованного.ѝСтраховательѝвноситѝвѝэтотѝфондѝплатежи,ѝисходяѝизѝвыбранныхѝусловийѝстрахования,ѝегоѝсрока,ѝставкиѝплатежаѝиѝ размераѝстраховойѝсуммы.ѝ

Еслиѝусловияѝстрахованияѝпредусматриваютѝполучениеѝстраховойѝ суммыѝприѝкаких-либоѝсобытияхѝвѝжизниѝсамогоѝстрахователя,ѝонѝяв- ляетсяѝиѝзастрахованным.ѝПоследнимѝможетѝбытьѝиѝдругоеѝлицо.ѝ

Медицинскоеѝстрахованиеѝ—ѝформаѝсоциальнойѝзащитыѝинтере- совѝнаселенияѝвѝохранеѝздоровья.ѝЦельѝ—ѝгарантироватьѝгражданамѝ приѝвозникновенииѝстраховогоѝслучаяѝполучениеѝмедицинскойѝпомощиѝзаѝсчетѝнакопленныхѝсредствѝиѝфинансироватьѝпрофилактическиеѝмероприятия.ѝ

Медицинскоеѝстрахованиеѝосуществляетсяѝ вѝ двухѝ видах:ѝобяза- тельномѝиѝдобровольном.ѝОбязательноеѝмедицинскоеѝстрахованиеѝ—ѝ составнаяѝчастьѝгосударственногоѝсоциальногоѝстрахования,ѝобеспечиваетѝвсемѝгражданамѝРоссийскойѝФедерацииѝравныеѝвозможностиѝ вѝполученииѝмедицинскойѝиѝлекарственнойѝпомощи,ѝпредоставляе-

494

мойѝзаѝсчетѝсредствѝобязательногоѝмедицинскогоѝстрахованияѝвѝобъемеѝиѝнаѝусловиях,ѝсоответствующихѝпрограммамѝобязательногоѝмедицинскогоѝстрахования.ѝ

Добровольноеѝмедицинскоеѝстрахованиеѝосуществляетсяѝнаѝосновеѝпрограммѝдобровольногоѝмедицинскогоѝстрахованияѝиѝобеспечиваетѝгражданамѝполучениеѝдополнительныхѝмедицинскихѝиѝиныхѝ услугѝ сверхѝ установленныхѝ программамиѝ обязательногоѝ медицинскогоѝстрахования.ѝМожетѝбытьѝколлективнымѝиѝиндивидуальным.ѝ

Морскоеѝ страхованиеѝ —ѝ предполагаетѝ защитуѝ имущественныхѝ интересовѝучастниковѝморскогоѝпредприятияѝотѝрисков,ѝсвязанныхѝсѝ опасностямиѝиѝслучайностями,ѝкоторымѝподвергаютсяѝсудно,ѝгрузѝиѝ фрахт.ѝ Объектѝ морскогоѝ страхованияѝ —ѝ имущественныйѝ интерес,ѝ связанныйѝсѝторговымѝмореплаванием,ѝвключаяѝсудно,ѝгруз,ѝфрахт,ѝ платуѝзаѝпроезд,ѝаренднуюѝплату,ѝприбыль,ѝожидаемуюѝотѝреализацииѝ груза,ѝ иныеѝ требования,ѝ обеспечиваемыеѝ судном,ѝ грузомѝ иѝ фрахтом,ѝзаработнуюѝплатуѝиѝдругиеѝвидыѝвознагражденияѝлицѝсудовогоѝэкипажа,ѝаѝтакжеѝриск,ѝпринятыйѝнаѝсебяѝстраховщикомѝ(перестрахование).ѝ Кѝ морскомуѝ страхованиюѝ относитсяѝ страхованиеѝ ответственностиѝсудовладельцев.ѝОбъемѝответственностиѝстраховщика,ѝ взаимоотношенияѝсторонѝдоѝиѝпослеѝнаступленияѝубыткаѝиѝт.д.ѝопределяютсяѝсоответствующимиѝусловиямиѝстрахования.ѝ

Немецкаяѝ модельѝ ипотекиѝ —ѝ модельѝ ипотечногоѝ кредитования,ѝ приѝкоторойѝвыдавшийѝипотечныйѝкредитѝбанкѝсамостоятельноѝрефинансируетѝипотечныеѝкредитыѝзаѝсчетѝвыпускаѝценныхѝбумаг.ѝТакуюѝсхемуѝназываютѝодноуровневой.ѝ

Обращениеѝвзысканияѝ—ѝпроцедураѝпередачиѝкредиторуѝправѝсоб- ственностиѝнаѝзаложенноеѝимущество.ѝ

Обязательноеѝстрахованиеѝ—ѝстраховыеѝотношенияѝмеждуѝстра- хователемѝиѝстраховщикомѝвозникаютѝвѝсилуѝдействующегоѝзаконодательстваѝ иѝ неѝ требуютѝ предварительногоѝ соглашенияѝ сторонѝ —ѝ страховательѝобязанѝстраховатьѝсвоеѝимуществоѝилиѝответственностьѝ передѝтретьимиѝлицами,ѝаѝстраховщикѝобязанѝприниматьѝэтиѝрискиѝ наѝстрахование.ѝНаибольшееѝраспространениеѝполучилоѝобязательноеѝстрахованиеѝгражданскойѝответственностиѝ(ответственностиѝпередѝтретьимиѝлицами)ѝвладельцевѝсредствѝавтотранспорта.ѝ

Перестрахованиеѝ—ѝсистемаѝэкономическихѝотношений,ѝприѝко- торойѝ страховщик,ѝ принимаяѝ наѝ страхованиеѝ риски,ѝ частьѝ ответственностиѝ поѝ нимѝ передаетѝ наѝ согласованныхѝ условияхѝ другимѝ страховщикамѝдляѝсозданияѝсбалансированногоѝпортфеляѝстрахованийѝиѝобеспеченияѝустойчивостиѝстраховыхѝопераций.ѝУчаствующиеѝ вѝП.ѝкомпанииѝполучаютѝназвания:ѝперестраховательѝ—ѝстраховщик,ѝ частичноѝпередавшийѝзастрахованныйѝриск;ѝперестраховщикѝ—ѝком- пания,ѝпринявшаяѝриск.ѝКомпания,ѝнеѝпроизводящаяѝпрямыхѝстраховыхѝопераций,ѝзанимающаясяѝтолькоѝП.ѝиѝпередающаяѝчастьѝпере-

495

страхованныхѝ видовѝ рискаѝ вѝ ретроцессию,ѝ называетсяѝ профессиональнымѝперестраховщиком.ѝ

Перестраховательѝ —ѝ страховщик,ѝ принявшийѝ наѝ страхованиеѝ рискѝиѝпередавшийѝегоѝчастичноѝвѝперестрахованиеѝдругойѝстраховойѝ(перестраховочной)ѝкомпании.ѝ

Полисѝ страховойѝ —ѝ документѝ страховщика,ѝ подтверждающийѝ сделкуѝ оѝ страховании.ѝ Выдаетсяѝ страхователюѝ послеѝ совершенияѝ сделкиѝ иѝ содержитѝ наименованиеѝ страхователя,ѝ объектыѝ страхования,ѝразмерыѝстраховыхѝсуммѝиѝстраховыхѝвзносов,ѝаѝтакжеѝосновныеѝусловияѝсделкиѝ(переченьѝстраховыхѝрисковѝилиѝдругихѝсобытий,ѝвлекущихѝвыплатуѝстраховогоѝвозмещенияѝилиѝстраховойѝсуммы).ѝВѝнашейѝстранеѝиногдаѝназываетсяѝстраховымѝсвидетельством.ѝ

Иногдаѝ доѝ оформленияѝ полисаѝ необходимоѝ иметьѝ временныйѝ страховойѝдокумент.ѝ

Полис,ѝпокрывающийѝрядѝоднородныхѝперевозок,ѝназываетсяѝвѝВе- ликобританииѝблок-полисом.ѝТотѝжеѝтерминѝвѝСШАѝозначаетѝполис,ѝ покрывающийѝстрахованиеѝотѝогняѝдвухѝилиѝнесколькихѝобъектов.ѝ

Вѝпрактикеѝстрахованияѝвстречаютсяѝслучаи,ѝкогдаѝстраховательѝ неѝ имеетѝ имущественногоѝ интересаѝ вѝ застрахованномѝ объекте,ѝ например,ѝсудне,ѝпринадлежащемѝдругомуѝлицу,ѝсѝкоторымѝстраховательѝнеѝимеетѝникакихѝделовыхѝсвязей.ѝПоѝгражданскомуѝправуѝрядаѝ странѝвѝэтомѝслучаеѝстраховательѝвсеѝравноѝнесетѝответственностьѝпередѝзакономѝвоѝизбежаниеѝсоблазнаѝорганизоватьѝстраховойѝслучайѝ искусственно.ѝ

Портфельѝстрахованийѝ—ѝсовокупностьѝпринятыхѝнаѝстрахова- ниеѝрисковѝстраховщикомѝзаѝопределенныйѝпериод.ѝ

Пулѝ —ѝ формаѝ временногоѝ объединенияѝ рядаѝ самостоятельныхѝ компанийѝдляѝрешенияѝкакой-либоѝспециальнойѝзадачи.ѝПредназна- чаетсяѝдляѝсовместногоѝстрахованияѝрисковѝопределенногоѝвида.ѝКаждыйѝчленѝстраховогоѝпулаѝпередаетѝвѝнегоѝзастрахованныеѝрискиѝиѝ получаетѝ определеннуюѝ долюѝ собранногоѝ пуломѝ фондаѝ премииѝ (страховыхѝвзносов),ѝвѝтойѝжеѝдолеѝнесетѝответственность.ѝДолиѝучастияѝвѝпулеѝопределяютсяѝлибоѝпропорциональноѝобъемуѝпередаваемойѝвѝпулѝпремии,ѝлибоѝвѝустановленныхѝвѝдоговореѝсоотношениях;ѝ вѝтехѝжеѝдолях,ѝсоответственно,ѝпроизводитсяѝиѝоплатаѝубытков.ѝ

Вѝсовременныхѝусловияхѝдействуютѝнесколькоѝосновныхѝтиповѝ страховыхѝпулов.ѝ

Рыночныйѝ(национальный)ѝпулѝформируетсяѝчастнымиѝстрахов- щикамиѝоднойѝстраныѝвѝкакой-либоѝсфереѝееѝхозяйстваѝсѝцельюѝпо- крытияѝспецифическихѝнациональныхѝрисковѝ(например,ѝвѝобластиѝ атомнойѝэнергетикиѝилиѝответственностиѝпроизводителяѝзаѝкачествоѝ товаров).ѝ Действуетѝ какѝ самостоятельноеѝ юридическоеѝ лицоѝ иѝ выпускаетѝстраховыеѝполисыѝотѝимениѝвсехѝучастников.ѝ

496

Региональныйѝпулѝорганизуетсяѝсѝцельюѝувеличенияѝобщейѝстраховойѝемкостиѝсоответствующегоѝрынкаѝиѝудержанияѝвѝрамкахѝтерриторииѝмаксимальноѝвозможнойѝсуммыѝпремии.ѝУправляетсяѝлибоѝ однойѝ изѝ фирм-участниц,ѝ либоѝспециальноѝ созданнойѝ перестраховочнойѝ компанией.ѝ Отдельныеѝ соглашенияѝ могутѝ предусматриватьѝ обязательнуюѝпередачуѝвѝпулѝчастиѝвсехѝделѝкомпаний-участниц;ѝпоѝ ихѝусмотрениюѝделаѝмогутѝпередаватьсяѝвѝдругиеѝпулы.ѝ

Андеррайтерскийѝ пулѝ формируется,ѝ какѝ правило,ѝ небольшимиѝ группамиѝ компанийѝ дляѝ освоенияѝ новыхѝ видовѝ покрытийѝ рисковѝ илиѝучастияѝвѝобычныхѝстрахованиях.ѝ

Перестраховочныйѝпулѝотличаетсяѝтем,ѝчтоѝкаждыйѝегоѝучастникѝ продолжаетѝсамостоятельное,ѝнезависимоеѝотѝпулаѝстрахование,ѝиспользуяѝпуловоеѝсоглашениеѝкакѝсредствоѝдополнительнойѝзащитыѝ принятойѝ ответственности.ѝ Вѝ этомѝ случаеѝ пулѝ функционируетѝ какѝ посредник,ѝ распространяющийѝ всеѝ рискиѝ междуѝ своимиѝ членамиѝ посредствомѝ перестрахования.ѝ Характеренѝ дляѝ такихѝобластей,ѝ какѝ авиационныеѝ перевозки,ѝ сезонныеѝ сельскохозяйственныеѝ работыѝ (рискѝотѝградобитияѝпосевов)ѝиѝт.п.ѝ

Реестрѝ покрытияѝ —ѝ утвержденныйѝ согласноѝ определеннымѝ стандартамѝ иѝ положениямѝ перечень,ѝ являющийсяѝ обеспечениемѝ ипотечныхѝценныхѝбумаг.ѝ

Резервыѝубытковѝ(страховыеѝрезервы)ѝ—ѝвидыѝтехническихѝрезер-

вовѝ страховщика,ѝ величинаѝ которыхѝ соответствуетѝ оценкеѝ обязательствѝпоѝстраховымѝвыплатам,ѝнеѝисполненнымѝилиѝисполненнымѝ неѝполностьюѝпоѝсостояниюѝнаѝотчетнуюѝдату.ѝОпределяютсяѝвѝсоответствииѝсѝразмеромѝущербаѝ(вреда),ѝвызванногоѝнаступлениемѝстраховогоѝ случаяѝ иѝ подлежащегоѝ компенсацииѝ поѝ условиямѝ договораѝ страхования.ѝ

Ретроактивный,ѝретроспективныйѝ—ѝимеющийѝобратнуюѝсилу.ѝ

Терминѝвѝстрахованииѝвстречается,ѝглавнымѝобразом,ѝвѝсвязиѝсѝперестрахованием,ѝвѝтехѝслучаях,ѝкогдаѝперестраховщикѝпринимаетѝвѝперестрахованиеѝриски,ѝпринятыеѝпередающейѝкомпаниейѝнаѝстрахованиеѝраньше,ѝт.е.ѝдоѝвступленияѝперестраховщикаѝвѝперестраховочныйѝдоговор.ѝВѝэтомѝслучаеѝнаступаетѝретроспективнаяѝилиѝретроактивнаяѝ ответственностьѝ перестраховщикаѝ поѝ указаннымѝ рискам,ѝ иѝ онѝимеетѝправоѝнаѝсоответствующуюѝпремию.ѝ

Рискѝстраховойѝ—ѝвероятноеѝсобытиеѝилиѝсовокупностьѝсобытий,ѝ наѝслучайѝнаступленияѝкоторыхѝпроводитсяѝстрахование;ѝвѝмеждуна- роднойѝпрактикеѝ—ѝконкретныйѝобъектѝстрахованияѝ(например,ѝсуд- но)ѝилиѝвидѝответственностиѝ(например,ѝполнаяѝгибельѝсудна);ѝраспределениеѝмеждуѝстраховщикомѝиѝстрахователемѝнеблагоприятныхѝ экономическихѝпоследствийѝприѝнаступленииѝстраховогоѝслучая.ѝ

Секьюритизацияѝ—ѝвыпускѝценныхѝбумаг,ѝобеспеченныхѝпакетомѝ (пулом)ѝипотечныхѝкредитов.ѝ

497

Системаѝипотечногоѝкредитованияѝ—ѝсовокупностьѝотношений,ѝ

обеспечивающаяѝпрохождениеѝфинансовогоѝпотокаѝотѝинвестораѝнаѝ вторичномѝрынкеѝипотечныхѝценныхѝбумагѝкѝзаемщикуѝнаѝпервичномѝрынкеѝипотечныхѝкредитов.ѝ

Социальноеѝ страхованиеѝ —ѝ однаѝ изѝ основныхѝ формѝ социальногоѝ обеспечения;ѝсистемаѝматериальногоѝобеспеченияѝгражданѝвѝстарости,ѝвѝ случаеѝвременнойѝилиѝпостояннойѝпотериѝтрудоспособности,ѝаѝтакжеѝ охраныѝихѝздоровья.ѝОсуществляетсяѝзаѝсчетѝособыхѝфондов,ѝобразуемыхѝизѝобязательныхѝвзносовѝпредприятий,ѝучреждений,ѝорганизаций.ѝ

Страхованиеѝ—ѝсистемаѝмероприятийѝпоѝсозданиюѝзаѝсчетѝюри- дическихѝиѝфизическихѝлицѝспециальногоѝфондаѝсредств,ѝиспользуемогоѝдля:ѝвозмещенияѝматериальногоѝущербаѝотѝстихийныхѝбедствийѝ иѝ другихѝ неблагоприятныхѝ (случайных)ѝ явленийѝ (имущественноеѝ страхование);ѝоказанияѝгражданамѝ(илиѝихѝсемьям)ѝпомощиѝприѝнаступленииѝтребующихѝтогоѝсобытийѝвѝихѝжизниѝ(личноеѝстрахование);ѝвозмещенияѝущербаѝтретьимѝлицамѝ(страхованиеѝответственности).ѝ

Обязательноѝналичиеѝдвухѝсторонѝ—ѝстраховщикаѝиѝстрахователя.ѝ Дляѝстраховогоѝфондаѝхарактернаѝвозвратностьѝсредств,ѝтакѝкакѝ

числоѝвзносовѝзаѝкаждыйѝотрезокѝвремениѝбольшеѝчислаѝвыплат.ѝ Страхованиеѝгрузовѝ—ѝодинѝизѝнаиболееѝраспространенныхѝвидовѝ

имущественногоѝстрахования,ѝглавнымѝобразомѝнаѝтранспорте,ѝимеющийѝбольшоеѝзначениеѝдляѝвнешнейѝторговли.ѝ

Объектамиѝстрахованияѝмогутѝбытьѝгрузы,ѝперевозимыеѝморскимѝ (см.ѝморскоеѝстрахование),ѝжелезнодорожным,ѝвоздушнымѝиѝдругимиѝ видамиѝтранспорта.ѝУсловия,ѝустановленныеѝдляѝстрахованияѝморскихѝ грузов,ѝ применимыѝ иѝ дляѝ грузов,ѝ транспортируемыхѝ другимиѝ способами.ѝ

Приѝстрахованииѝгрузовѝответственностьѝстраховщикаѝначинаетсяѝсѝмомента,ѝкогдаѝгрузѝберетсяѝсоѝскладаѝвѝпунктеѝотправления,ѝиѝ продолжаетсяѝвѝтечениеѝвсейѝперевозкиѝ(включаяѝперегрузкиѝиѝперевалки,ѝаѝтакжеѝхраненияѝнаѝпромежуточныхѝскладах)ѝиѝдоѝтехѝпор,ѝ покаѝнеѝбудетѝдоставленѝдоѝместаѝназначения,ѝуказанногоѝвѝполисе.ѝ

Некоторыеѝ грузыѝ сѝ особымиѝ свойствамиѝ страхуютсяѝ наѝ специальныхѝусловиях.ѝНапример,ѝкромеѝобычныхѝрисковѝнефтепродуктыѝ страхуютсяѝотѝрискаѝутечки,ѝкаменныйѝугольѝ—ѝотѝсамовозгорания,ѝ хрупкиеѝпредметыѝ—ѝотѝбояѝиѝт.п.ѝ

Поѝвнешнеторговойѝсделкеѝкупли-продажиѝгрузыѝстрахуетѝлибоѝ продавец,ѝлибоѝпокупатель.ѝТак,ѝприѝсделкахѝФОБѝиѝКАФѝстрахованиеѝгрузовѝосуществляетсяѝпокупателемѝвѝсвоюѝпользуѝиѝзаѝсвойѝсчет,ѝ приѝсделкахѝнаѝусловияхѝСИФѝобязанностьѝзаключатьѝдоговорѝстрахованияѝвѝпользуѝпокупателяѝлежитѝнаѝпродавце.ѝ

Страхованиеѝ депозитовѝ —ѝ видѝ страхования,ѝ осуществляемыйѝ банками,ѝпоѝкоторомуѝвкладчикамѝгарантируетсяѝвозвратѝихѝвкладовѝ вѝслучаеѝобъявленияѝбанковѝнесостоятельнымиѝилиѝихѝбанкротства.ѝ

498

Страхованиеѝжизниѝ—ѝстраховойѝполисѝ(insuranceѝpolicy),ѝпоѝкото- ромуѝвыплачиваетсяѝопределеннаяѝсуммаѝденегѝвѝслучаеѝсмертиѝлица,ѝзастраховавшегоѝсвоюѝжизньѝ(lifeѝassured);ѝвѝслучаеѝполисаѝстрахованияѝвкладаѝ(endowmentѝassuranceѝpolicy)ѝсуммаѝвыплачиваетсяѝвѝсвязиѝсоѝсмертьюѝлица,ѝчьяѝжизньѝбылаѝзастрахована,ѝилиѝпоѝистеченииѝ оговоренногоѝ периодаѝ —ѝ вѝ зависимостиѝ отѝ того,ѝ чтоѝ происходитѝ раньше.ѝ Страхованиеѝжизни,ѝ зародившеесяѝ изѝ практикиѝскромныхѝ накопленийѝ дляѝ обеспеченияѝ расходовѝ наѝ похороны,ѝ развилосьѝ вѝ практикуѝнакопленияѝсредствѝдляѝсебяѝилиѝдляѝиждивенцев,ѝиспользующуюѝопределенныеѝналоговыеѝльготы.ѝВыплатыѝпоѝприбыльнымѝ полисамѝ (withprofitsѝ policies)ѝ превышаютѝ застрахованныеѝ суммыѝ заѝ счетѝдополнительныхѝпремийѝ(bonuses).ѝОднако,ѝхотяѝтакимѝобразомѝ иѝудаетсяѝпреодолеватьѝвлияниеѝинфляции,ѝсейчасѝэтоѝможноѝболееѝ надежноѝобеспечить,ѝиспользуяѝстраховыеѝполисы,ѝсвязанныеѝсѝпае- вымѝфондомѝ(unit-linkedѝpolicies),ѝкогдаѝстраховыеѝвзносыѝинвестиру- ютсяѝвѝфондыѝактивовѝпутемѝприобретенияѝвѝнихѝпаев.ѝ

Страхованиеѝзаграничныхѝкредитовѝ—ѝуслугаѝфинансовогоѝхарак-

тера,ѝимеющаяѝцельюѝстрахованиеѝкоммерческихѝрисков,ѝсвязанныхѝ сѝэкспортнымиѝоперациями.ѝФинансовымѝдокументомѝприѝстрахованииѝэкспортныхѝтоваров,ѝпоѝкоторымѝвнешнеторговыеѝсделкиѝосуществляютсяѝнаѝусловияхѝкраткосрочныхѝ(180ѝдней)ѝплатежей,ѝявляетсяѝгрупповойѝполис.ѝ

Страхованиеѝкаскоѝ—ѝстраховойѝтермин,ѝприменяемыйѝдляѝобозна- ченияѝ страхованияѝ средствѝ транспорта:ѝ судов,ѝ самолетов,ѝ вертолетов,ѝ автомашинѝиѝт.п.ѝСтрахованиеѝкаскоѝподразумеваетѝстрахованиеѝтолькоѝ средствѝтранспортаѝиѝнеѝвключаетѝвѝсебяѝстрахованиеѝсвязанныхѝсѝперевозочнымиѝсредствамиѝимущественныхѝинтересов,ѝфрахт,ѝответственностьѝпередѝтретьимиѝлицамиѝвѝсвязиѝсоѝстолкновениямиѝиѝт.п.ѝ

Страхованиеѝкредитов;ѝстрахованиеѝотѝнеуплатыѝдолгов.ѝ

1.ѝСтраховойѝполис,ѝобеспечивающийѝпродолжениеѝплатежейѝвѝ счетѝпогашенияѝопределенногоѝдолгаѝвѝслучае,ѝеслиѝвладелецѝполисаѝ окажетсяѝ финансовоѝ неспособнымѝ делатьѝ этоѝ вѝ связиѝ сѝ болезнью,ѝ смертью,ѝпотерейѝработыѝилиѝпоѝкакой-либоѝинойѝзаранееѝопреде- леннойѝпричине.ѝ

2.ѝФормаѝстрахованияѝилиѝкредитнойѝгарантииѝ(creditѝguarantee)ѝ отѝ убытков,ѝ возникающихѝ вѝ связиѝ сѝ «плохими»ѝ долгамиѝ (долгами,ѝ которые,ѝскорееѝвсего,ѝнеѝбудутѝ возвращены).ѝ Обычныеѝстраховыеѝ компании,ѝкакѝправило,ѝнеѝоформляютѝполисовѝданногоѝвидаѝстрахования;ѝэтимѝзанимаютсяѝспециалисты,ѝназываемыеѝ«факторами».ѝ

Страхованиеѝ ответственностиѝ —ѝ страхование,ѝ поѝ которомуѝ страховщикѝ беретѝ наѝ себяѝ обязательствоѝ возместитьѝ страхователюѝ суммы,ѝподлежащиеѝуплатеѝтретьимѝлицамѝзаѝпричиненныйѝущерб.ѝ Страхованиеѝпокрываетѝтолькоѝюридическуюѝответственностьѝстрахователяѝиѝобычноѝвѝпределахѝобусловленныхѝлимитов.ѝ

499

Страхованиеѝотѝнесчастногоѝслучаяѝ—ѝдаетѝправоѝвладельцуѝпо-

лисаѝнаѝполучениеѝопределеннойѝсуммыѝденегѝприѝповрежденииѝглазаѝ (глаз)ѝ илиѝ частиѝ (частей)ѝ телаѝ вѝ результатеѝ несчастногоѝ случая.ѝѝ Вѝслучаеѝсмертиѝвладельцаѝполисаѝлица,ѝнаходящиесяѝнаѝегоѝиждивении,ѝимеютѝправоѝнаѝполучениеѝстраховойѝсуммы.ѝСтрахованиеѝотѝ несчастногоѝ случаяѝ возниклоѝ наѝ зареѝ развитияѝ железнодорожногоѝ транспорта,ѝкогдаѝпассажирыѝсчиталиѝпоездкиѝнаѝпоездеѝопаснымиѝиѝ стремилисьѝматериальноѝзащититьѝнаходящихсяѝуѝнихѝнаѝиждивенииѝ лицѝнаѝтотѝслучай,ѝеслиѝониѝпогибнутѝилиѝполучатѝтравмуѝвѝкатастрофе.ѝ

Страховательѝ—ѝорганизацияѝлюбойѝорганизационно-правовойѝ формы,ѝ органыѝ исполнительнойѝ властиѝ иѝ органыѝ местногоѝ самоуправления,ѝобязанныеѝвѝсоответствииѝсѝфедеральнымиѝзаконамиѝоѝ конкретныхѝвидахѝобязательногоѝсоциальногоѝстрахованияѝуплачиватьѝстраховыеѝвзносы,ѝаѝтакжеѝграждане,ѝобязанныеѝвѝсоответствииѝ сѝфедеральнымиѝзаконамиѝоѝконкретныхѝвидахѝобязательногоѝсоциальногоѝ страхованияѝ уплачиватьѝ страховыеѝ взносыѝ (обязательныеѝ платежи).ѝСтрахователиѝопределяютсяѝвѝсоответствииѝсѝфедеральнымиѝзаконамиѝоѝконкретныхѝвидахѝобязательногоѝсоциальногоѝстрахования.ѝ

Страховаяѝ брутто-премия,ѝ поступившаяѝ —ѝ суммаѝ денежныхѝ средств,ѝуплаченныхѝстрахователемѝвѝсоответствииѝсѝусловиямиѝдоговораѝ страхованияѝ илиѝ законаѝ иѝ поступившихѝ наѝ расчетныйѝ счетѝ страховщика.ѝ

Страховаяѝпремияѝ—ѝвознаграждение,ѝвыплачиваемоеѝстрахова- телемѝ страховщикуѝ заѝ принятиеѝ последнимѝ наѝ себяѝ обязательстваѝ возместитьѝстрахователюѝилиѝправопреемникуѝпоѝполисуѝвѝпределахѝ обусловленныхѝлимитовѝсуммыѝвозможныхѝпотерь,ѝвызванныхѝопасностями,ѝ покрытымиѝ поѝ договоруѝ страхования.ѝ Страховаяѝ премияѝ определяетсяѝпутемѝумноженияѝстраховойѝсуммыѝнаѝставкуѝпремииѝ илиѝможетѝбытьѝобусловленаѝвѝтвердойѝсумме.ѝВѝслучаях,ѝкогдаѝстрахованиеѝосуществляетсяѝчерезѝброкера,ѝонѝнесетѝответственностьѝпередѝстраховщикомѝзаѝуплатуѝпремииѝиѝимеетѝвѝсвязиѝсѝэтимѝправоѝнаѝ удержаниеѝ полисаѝ доѝ техѝ пор,ѝ покаѝ премияѝ неѝ уплаченаѝ (Broker`sѝ Lien).ѝСтрахователь,ѝуплативѝпремию,ѝимеетѝстраховойѝинтересѝвѝуплаченнойѝпремии.ѝТак,ѝпремияѝпоѝстрахованиюѝгрузовѝвходитѝвѝобщуюѝ стоимостьѝ грузов.ѝ Премияѝ поѝ страхованиюѝ судовѝ страхуется,ѝ какѝправило,ѝотдельноѝиѝобычноѝнаѝусловияхѝполнойѝпотери.ѝ

Страховойѝвзносѝ—ѝплатаѝзаѝстрахование,ѝкоторуюѝстраховательѝ обязанѝвнестиѝстраховщикуѝвѝсоответствииѝсѝдоговоромѝстрахованияѝ илиѝзаконом.ѝ

Страховойѝсертификатѝ—ѝдокумент,ѝвыдаваемыйѝстрахователюѝвѝ подтверждениеѝтого,ѝчтоѝстрахованиеѝзаключеноѝиѝполисѝвыписан.ѝ Имеетѝ юридическуюѝ силуѝ толькоѝ вѝ томѝ случае,ѝ еслиѝ заѝ нимѝ стоитѝ оформленныйѝвѝустановленномѝпорядкеѝполис.ѝ

500

Страховойѝ случайѝ —ѝ событие,ѝ представляющееѝ собойѝ реализациюѝстраховогоѝриска,ѝсѝнаступлениемѝкоторогоѝвозникаетѝобязанностьѝстраховщика,ѝаѝвѝотдельныхѝслучаях,ѝустановленныхѝфедеральнымиѝзаконами,ѝиѝстрахователяѝосуществлятьѝобеспечениеѝпоѝстрахованию.ѝ

Страховщикѝ—ѝфизическоеѝилиѝюридическоеѝлицо,ѝпринимаю- щееѝнаѝсебяѝпоѝдоговоруѝстрахованияѝзаѝопределенноеѝвознаграждениеѝ(страховаяѝпремия)ѝобязательствоѝвозместитьѝстрахователюѝилиѝ другомуѝ лицу,ѝ вѝ пользуѝ которогоѝ заключеноѝ страхование,ѝ убытки,ѝ возникшиеѝвѝрезультатеѝнаступленияѝстраховыхѝслучаев,ѝобусловленныхѝвѝдоговоре.ѝ

Страховыеѝ рискиѝ —ѝ опасностиѝ иѝ случайности,ѝ вследствиеѝ возможногоѝнаступленияѝкоторыхѝстраховщикѝберетѝнаѝсебяѝобязательствоѝ выплатитьѝ пострадавшейѝ сторонеѝ суммуѝ страховогоѝ возмещения.ѝСлучайностиѝиѝопасностиѝдолжныѝноситьѝименноѝвозможный,ѝаѝ неѝнеизбежныйѝхарактер.ѝСтрахуетсяѝриск,ѝаѝнеѝто,ѝчтоѝдолжноѝнеизбежноѝ произойтиѝ (Itѝ Coversѝ Risk,ѝ Notѝ aѝ Certainly).ѝ Обстоятельства,ѝ способныеѝвызватьѝубытки,ѝнеѝдолжныѝбытьѝследствиемѝумышленныхѝилиѝгрубыхѝдействийѝсоѝстороныѝстрахователя.ѝКругѝстраховыхѝ рисков,ѝ покрытыхѝ страхованием,ѝ строгоѝ оговариваетсяѝ вѝ условияхѝ страхования.ѝ

Тарифѝ—ѝсводѝставокѝпремии,ѝкоторымиѝруководствуютсяѝстра- ховыеѝобществаѝприѝприемеѝнаѝстрахованиеѝсоответствующихѝрисков,ѝвѝосновномѝпоѝнеморскимѝвидамѝстрахования.ѝТарифныеѝставки,ѝкакѝправило,ѝоснованыѝнаѝстатистикеѝпрохожденияѝделаѝвѝтечениеѝрядаѝлетѝиѝприменяютсяѝтарифнымиѝстраховымиѝкомпаниями,ѝ входящимиѝвѝсиндикатѝкомпаний,ѝдавшихѝсогласиеѝнаѝприменениеѝ исключительноѝтарифныхѝставокѝсѝцельюѝослабленияѝконкуренцииѝиѝ сохраненияѝ ставокѝ премииѝ наѝ экономическиѝ оправданномѝ уровне.ѝ Нетарифныеѝ компанииѝ такѝ же,ѝ какѝ иѝ большинствоѝ синдикатовѝ «Ллойда»,ѝприменяютѝсобственныеѝставкиѝпремии.ѝВѝморскомѝстрахованииѝтвердыеѝтарифы,ѝкакѝправило,ѝотсутствуют.ѝ

Техническиеѝрезервыѝ(страховыеѝрезервы)ѝ—ѝсуммаѝсредств,ѝнеоб-

ходимаяѝ дляѝ выполненияѝ страховщикомѝ финансовыхѝ обязательствѝ поѝстраховымѝвыплатам,ѝрассчитанныхѝпоѝотдельномуѝдоговоруѝстрахованияѝиѝ(или)ѝпоѝвсемуѝстраховомуѝпортфелюѝпоѝсостояниюѝнаѝотчетнуюѝдату.ѝЧастьѝстраховыхѝрезервов.ѝ

Убыточностьѝстраховойѝсуммыѝ—ѝотношениеѝсуммыѝстраховыхѝ выплат,ѝпроизведенныхѝстраховщикомѝвѝтечениеѝотчетногоѝпериода,ѝ кѝсовокупнойѝстраховойѝсуммеѝпоѝдоговорамѝстрахования,ѝдействовавшимѝвѝтечениеѝотчетногоѝпериода.ѝОпределяетсяѝпоѝвидамѝстрахованияѝиѝ(или)ѝстраховойѝдеятельности.ѝ

Финансовыйѝ результатѝ страховыхѝ операцийѝ (ФРСО)ѝ —ѝ стои-

мостнаяѝоценкаѝитоговѝдеятельностиѝстраховойѝорганизацииѝзаѝоп-

501

ределенныйѝпериод.ѝПоложительнымѝФРСОѝсчитаетсяѝсбалансированиеѝилиѝпревышениеѝдоходовѝнадѝрасходами,ѝчастьѝкоторыхѝнаправляетсяѝвѝсоответствующиеѝфондыѝилиѝрезервы,ѝаѝчастьѝ(чистаяѝ прибыль)ѝ—ѝнаѝ поощрениеѝработников,ѝсоциальныеѝ нужды,ѝ приобретениеѝофисовѝиѝт.п.ѝВѝслучаеѝпревышенияѝрасходовѝнадѝдоходамиѝобразуетсяѝдефицитѝсредств,ѝкоторыйѝпокрываетсяѝзаѝсчетѝранееѝ созданныхѝрезервныхѝфондовѝилиѝзаѝсчетѝизмененияѝтарифнойѝполитики.ѝ

Хеджированиеѝ—ѝстрахованиеѝ валютныхѝ иѝ другихѝ рисковѝ путемѝ внешнеторговыхѝиѝкредитныхѝопераций,ѝизмененияѝвалютыѝторговойѝилиѝкредитнойѝсделки,ѝсозданияѝрезервовѝдляѝпокрытияѝвозможныхѝубытковѝвѝрезультатеѝизмененияѝвалютныхѝкурсовѝиѝт.д.ѝВѝболееѝ узкомѝсмыслеѝ—ѝстрахованиеѝвалютногоѝрискаѝпутемѝвстречныхѝтре- бованийѝиѝобязательствѝвѝиностраннойѝвалюте.ѝ

Хеджирование,ѝстрахованиеѝотѝценовогоѝрискаѝ—ѝпроцессѝумень-

шенияѝ неуверенностиѝ вѝ будущихѝ (неизвестных)ѝ движенияхѝ ценѝ наѝ товарыѝ(каучук,ѝжестьѝиѝт.д.)ѝиѝнаѝценныеѝбумагиѝиѝиностраннуюѝвалюту.ѝДостигаетсяѝприѝпомощиѝфорвардныхѝпокупокѝилиѝпродажѝтоваров,ѝценныхѝбумагѝилиѝвалютыѝнаѝфорвардномѝрынкеѝилиѝприѝпомощиѝопциона,ѝкоторыйѝограждаетѝсвоегоѝвладельцаѝотѝрискаѝпотенциальныхѝубытковѝотѝколебанийѝцен.ѝ

Шомажѝ —ѝстрахованиеѝ потериѝ прибылиѝ иѝ другихѝ финансовыхѝ убытков,ѝсвязанныхѝсѝприостановкойѝпроизводстваѝнаѝпромышленныхѝпредприятияхѝвѝрезультатеѝнаступленияѝстраховыхѝслучаев,ѝнапример,ѝпожара.ѝ

Эквивалентностьѝ страховыхѝ отношенийѝ —ѝ гарантированноеѝ обеспечениеѝстраховыхѝвыплатѝстрахователямѝзаѝсчетѝполучаемыхѝотѝ нихѝстраховыхѝвзносов.ѝ

Экономическиеѝпоказателиѝстраховойѝдеятельности:ѝ

средняяѝстраховаяѝсуммаѝ(общаяѝстраховаяѝсумма,ѝделеннаяѝ наѝчислоѝзастрахованныхѝобъектов);ѝ

среднийѝплатежѝнаѝодинѝдоговорѝ(суммаѝпоступившихѝвзносов,ѝделеннаяѝнаѝчислоѝдоговоров);ѝ

уровеньѝвыплатыѝстраховыхѝсуммѝиѝвозмещенийѝ(процентноеѝ соотношениеѝ междуѝ выплаченнойѝ суммойѝ иѝ суммойѝ поступившихѝстраховыхѝвзносов);ѝ

убыточностьѝ страховойѝ суммыѝ —ѝ размерѝ выплат,ѝ приходящихсяѝвѝсреднемѝнаѝ100ѝденежныхѝединицѝстраховойѝсуммы.ѝ

Эксцедентѝ—ѝсуммаѝриска,ѝподлежащаяѝперестрахованиюѝсверхѝ суммыѝ собственногоѝ удержанияѝ страховойѝ компанией,ѝ принявшейѝ этотѝ рискѝ наѝ страхование,ѝ ограниченнаяѝ определеннымѝ лимитом.ѝ Обычноѝсоставляетѝумноженнуюѝнаѝопределенноеѝчислоѝразѝсуммуѝ собственногоѝудержанияѝпередающейѝкомпании.ѝЕслиѝсуммаѝэксце-

502

дентаѝнедостаточнаѝдляѝполногоѝперестрахованияѝрискаѝсверхѝсобственногоѝудержанияѝпередающейѝкомпании,ѝзаѝпервымѝэксцедентомѝмогутѝследоватьѝвторой,ѝтретийѝэксцедентѝиѝт.д.ѝдоѝполногоѝперестрахованияѝперестраховываемогоѝриска.ѝ

Эксцедентныйѝдоговорѝ—ѝэксцедентныйѝперестраховочныйѝдого- ворѝ—ѝнаиболееѝраспространеннаяѝформаѝпропорциональныхѝпере- страховочныхѝдоговоров.ѝВѝусловияхѝэтогоѝдоговораѝвсеѝпринятыеѝнаѝ страхованиеѝриски,ѝстраховаяѝсуммаѝкоторыхѝпревышаетѝсобственноеѝ удержаниеѝ передающейѝ компании,ѝ подлежатѝ передачеѝ вѝ перестрахованиеѝ вѝ пределахѝ определенногоѝ лимитаѝ илиѝ эксцедента,ѝѝ т.е.ѝ суммыѝ собственногоѝ удержанияѝ передающейѝ компании,ѝ умноженнойѝнаѝоговоренноеѝчислоѝраз.ѝТак,ѝсуммаѝэксцедентаѝможетѝсостоятьѝизѝ10ѝравныхѝдолей,ѝкаждаяѝизѝкоторыхѝравнаѝсуммеѝсобственногоѝ удержания,ѝ и,ѝ следовательно,ѝ общаяѝ суммаѝ емкостиѝ договораѝ (GrossѝTreatyѝCapacity),ѝвключаяѝсобственноеѝудержание,ѝсоставляетѝ 11ѝдолей.ѝЕслиѝперестраховщикѝпринимаетѝвѝперестрахованиеѝдвеѝдоли,ѝтоѝегоѝответственностьѝсоставитѝ2/10ѝилиѝ1/5ѝсуммыѝэксцедента.ѝ

Эффективностьѝ страховыхѝ операцийѝ —ѝ комплексноеѝ понятие,ѝ

включающееѝвѝсебяѝсистемуѝпоказателей,ѝхарактеризующихѝэкономическуюѝцелесообразностьѝпроведенияѝстрахованияѝсредиѝразличныхѝотраслейѝстрахованияѝ(личного,ѝимущественногоѝстрахованияѝиѝ страхованияѝответственности).ѝ

ѝ

503