событияѝ(стихийноеѝбедствие,ѝавиакатастрофаѝиѝт.п.),ѝт.е.ѝкогдаѝсуммарныйѝубытокѝможетѝбытьѝчрезвычайноѝкрупным.ѝ

Вѝперестраховочнойѝпрактикеѝполучилиѝраспространениеѝпулы.ѝ Поѝэтомуѝвидуѝперестрахованияѝучастникиѝпула,ѝкоторымиѝобычноѝ являютсяѝвсеѝстраховыеѝкомпанииѝрынка,ѝпоѝдобровольномуѝсоглашениюѝмеждуѝсобойѝилиѝсогласноѝтребованиюѝзаконодательстваѝпередаютѝ вѝ пулѝ всеѝ подлежащиеѝ перестрахованиюѝ рискиѝ сверхѝ суммѝ собственногоѝудержанияѝпоѝвсемуѝпортфелюѝстрахований,ѝпоѝотдельнымѝвидамѝстрахованияѝилиѝпоѝопределенным,ѝособенноѝопаснымѝ рискам.ѝНаѝбазеѝпринятыхѝвѝперестрахованиеѝрисковѝсоздаетсяѝретроцессионныйѝ перестраховочныйѝ договор,ѝ вѝ которомѝ членыѝ пулаѝ участвуютѝпропорциональноѝсуммамѝпереданныхѝимиѝвѝпулѝпремийѝ илиѝвѝпределахѝсогласованныхѝлимитовѝответственности.ѝПриѝданномѝ видеѝ перестрахованияѝ максимальноѝ полностьюѝ используетсяѝ емкостьѝстраховогоѝрынкаѝиѝэкономятсяѝвалютныеѝсредстваѝгосударства,ѝпосколькуѝнеобходимостьѝвыходаѝнаѝвнешниеѝрынкиѝвозникаетѝ толькоѝтогда,ѝкогдаѝместныеѝкомпанииѝполностьюѝнасыщеныѝретроцессионнымиѝ рисками.ѝ Главныйѝ недостатокѝ пуловѝ состоитѝ вѝ том,ѝ чтоѝ приѝ наступленииѝ катастрофическихѝ страховыхѝ случаевѝ убыткиѝ должныѝполностьюѝилиѝвѝпределахѝудержанияѝрынкаѝоплачиватьсяѝ страховымиѝкомпаниямиѝоднойѝстраны.ѝ

17.5. Стоимость приобретения перестраховочной защиты

Дляѝ страховойѝ компанииѝ важноѝ знатьѝ стоимостьѝ перестрахования,ѝпосколькуѝэтиѝзатратыѝдолжныѝбытьѝотнесеныѝнаѝсчетѝстрахователя.ѝСтраховаяѝкомпанияѝбудетѝвключатьѝстоимостьѝперестрахованияѝвѝстраховуюѝпремию.ѝПередаваяѝрискѝвѝперестрахование,ѝцедентѝ имеетѝправоѝнаѝудержаниеѝвѝсвоюѝпользуѝкомиссионных,ѝкоторые,ѝвѝ зависимостиѝотѝриска,ѝмогутѝсоставлятьѝ20—40%ѝотѝбрутто-премииѝиѝ предназначаютсяѝнаѝпокрытиеѝрасходовѝпоѝприемуѝстрахованияѝиѝегоѝ оформлениюѝ(агентскаяѝилиѝброкерскаяѝкомиссия,ѝвыдачаѝполиса,ѝ заведениеѝкарточекѝучетаѝиѝдругиеѝрасходыѝпоѝведениюѝдела).ѝ

Вѝразличныхѝисточникахѝприведеныѝразличныеѝметодыѝопределенияѝпремийѝприѝперестраховании.ѝОдинѝизѝнаиболееѝпростыхѝприведенѝВ.ѝВ.ѝШаховым.ѝРассмотримѝего.ѝПриѝрискахѝнаѝопределенныйѝ срок,ѝпредположим,ѝнаѝгодѝсуммыѝпериодичноѝпоступающихѝпремийѝ будутѝсравнительноѝодинаковыми,ѝаѝдатыѝокончанияѝответственностиѝпоѝэтимѝстрахованиямѝвѝследующемѝгодуѝсовпадутѝсѝдатамиѝначалаѝответственностиѝпоѝнимѝвѝтекущемѝгоду.ѝНаѝкаждыйѝкварталѝбудетѝ приходитьсяѝопределеннаяѝсумма;ѝсѝтечениемѝвремениѝиѝпропорциональноѝемуѝусловноѝсократитсяѝвероятностьѝнаступленияѝстраховогоѝ случаяѝилиѝпотенциальнаяѝответственностьѝпоѝдействующимѝстрахованиям.ѝ Еслиѝ финансовыйѝ годѝ страховойѝ компанииѝ оканчиваетсяѝ

429

31ѝдекабряѝиѝнаѝэтуѝдатуѝзакрываютсяѝкнигиѝучета,ѝтоѝпоѝстраховани- ям,ѝзаключеннымѝвѝ1-мѝкварталеѝтекущегоѝгода,ѝнаѝследующийѝгодѝ переходятѝ 1/8ѝпотенциальнойѝ ответственностиѝ иѝ соответствующаяѝ доляѝпремии.ѝСледовательно,ѝпотенциальнаяѝответственностьѝкакѝбыѝ снижаетсяѝнаѝ7/8,ѝиѝтакойѝжеѝразмерѝпремииѝусловноѝможноѝрассматриватьѝкакѝнеѝсвязанныйѝсѝответственностью.ѝТакуюѝпремиюѝпринятоѝназыватьѝзаработаннойѝпремией.ѝ

Существуетѝ несколькоѝ методовѝ расчетаѝ заработаннойѝ премии,ѝ одинѝизѝнихѝ—ѝ«методѝвосьмых»ѝ(табл.ѝ17.1).ѝЗонаѝвременногоѝинтер- вала,ѝ наѝ которыйѝ падаетѝ ответственностьѝ поѝ страхованиям,ѝ заключеннымѝвѝтечениеѝпервогоѝгода,ѝразбиваетсяѝнаѝ32ѝодинаковыеѝ секции,ѝпоѝ8ѝсекцийѝвѝкаждомѝквартале.ѝ

Нумерацияѝсекцийѝграфическогоѝизображенияѝ«методаѝвосьмых»ѝ осуществляетсяѝ вѝ формеѝ таблицыѝ последовательноѝ снизуѝ вверхѝ поѝ графам.ѝЭтаѝсхемаѝозначает,ѝчтоѝответственность,ѝнапример,ѝпоѝдого- ворам,ѝзаключеннымѝвѝ1-мѝкварталеѝтекущегоѝгода,ѝвѝ1/8ѝчастиѝосу- ществляетсяѝвѝнемѝже,ѝпоѝ1/4ѝчастиѝвоѝ2-м,ѝ3-м,ѝ4-мѝкварталахѝиѝвѝ размереѝ1/8ѝчастиѝвѝ1-мѝкварталеѝследующегоѝгодаѝ(см.ѝсекциюѝ17).ѝ Поѝдоговорамѝстрахованияѝнаѝконецѝ2-гоѝкварталаѝбудутѝужеѝчетыреѝ переходящиеѝсекцииѝнаѝвторойѝгодѝ(18,ѝ19,ѝ24ѝтекущегоѝиѝ17ѝпредыдущегоѝкварталов,ѝобъемыѝкоторыхѝбудутѝсоответствоватьѝзаработаннойѝпремии)ѝиѝт.д.ѝ

ѝ

Т а б л и ц а ѝ17.1ѝ

Методѝвосьмыхѝ

ѝ

Такимѝобразом,ѝвѝсхемеѝначалоѝответственностиѝпоѝкварталамѝтекущегоѝгодаѝобозначеноѝномеромѝсекции,ѝуказывающейѝнаѝколичествоѝ секцийѝ заработаннойѝ премииѝ (1,ѝ 4,ѝ 9,ѝ 16ѝсоответственноѝ поѝ кварталамѝтекущегоѝгода).ѝВѝследующемѝгодуѝзаработаннаяѝпремияѝ наѝ конецѝ соответствующегоѝ кварталаѝ будетѝ выражатьсяѝ 23,ѝ 28,ѝ 31,ѝ 32ѝсекциями.ѝСхемаѝнагляднаѝиѝудобнаѝдляѝпониманияѝпроцессаѝначалаѝиѝокончанияѝответственностиѝпоѝкварталам:ѝтреугольникиѝсѝги-

430

потенузой,ѝобращеннойѝвверх,ѝсимволизируютѝначалоѝответственно- сти,ѝвнизѝ—ѝееѝокончание.ѝ

Какѝвидим,ѝпоѝстрахованиямѝ1-гоѝкварталаѝпервогоѝгодаѝобщийѝ объемѝпремииѝпадаетѝнаѝ8ѝсекций,ѝизѝкоторыхѝзаработаннаяѝпремияѝ составляетѝ 1/8.ѝ Кѝ концуѝ 2-гоѝ кварталаѝ объемѝ премииѝ падаетѝ наѝ 16ѝсекций,ѝиѝзаработаннаяѝпремияѝ(заѝдваѝквартала)ѝсоставляетѝ4/16ѝиѝ т.д.ѝ

Вѝстрахованииѝэтотѝметодѝприменяетсяѝнеѝтолькоѝдляѝопределенияѝпричитающейсяѝперестраховщикуѝпремииѝприѝегоѝвхожденииѝвѝ перестраховочныйѝдоговор,ѝкоторыйѝсодержитѝриски,ѝзастрахованныеѝдоѝначалаѝответственностиѝперестраховщикаѝпоѝдоговору,ѝноѝиѝ дляѝустановленияѝтакѝназываемогоѝпортфеляѝпремии,ѝт.е.ѝнезаработаннойѝпремии,ѝкотораяѝизымаетсяѝуѝперестраховщикаѝприѝегоѝвыходеѝизѝучастияѝвѝперестраховочномѝдоговоре.ѝВѝцифровомѝвыраженииѝ «методѝвосьмых»ѝпредставленѝвѝтабл.ѝ17.2.ѝ

ѝ

Т а б л и ц а ѝ17.2ѝ

Методѝвосьмыхѝ

ѝ

Способыѝрасчетаѝпремийѝпоѝперестрахованиюѝразличаютсяѝдляѝ пропорциональногоѝиѝнепропорциональногоѝперестрахования.ѝРасчетѝпремииѝпоѝперестрахованиюѝдляѝпропорциональногоѝпокрытияѝ

431

относительноѝ прост:ѝ онаѝ определяетсяѝ какѝ фиксированнаяѝ доля;ѝ премияѝиѝубыткиѝделятсяѝвѝданнойѝпропорции.ѝОднакоѝпростоеѝделениеѝпрямыхѝпремийѝнеприемлемоѝдляѝпрямогоѝстраховщика.ѝСтраховыеѝ компанииѝ несутѝ затратыѝ наѝ осмотрѝ (сюрвей),ѝ наѝ рекламу,ѝ аѝ такжеѝ должныѝ оплачиватьѝ комиссионныеѝ брокерам.ѝ Перестраховщикѝнеѝимеетѝподобныхѝзатрат.ѝДляѝтогоѝчтобыѝкомпенсироватьѝэто,ѝ перестраховщикѝ выплачиваетѝ дополнительныеѝ комиссионныеѝ прямомуѝ страховщику,ѝ которыеѝ представляютѝ собойѝ долюѝ оригинальнойѝ премии.ѝ Премиальныеѝ комиссионныеѝ могутѝ выплачиваться,ѝ еслиѝрискѝпрошелѝблагополучно.ѝВѝслучаеѝучастияѝперестраховочногоѝброкераѝперестраховщикѝдолженѝтакжеѝоплатитьѝброкерскиеѝкомиссионные.ѝ Приѝ эксцедентномѝ договореѝ необходимоѝ правильноеѝ установлениеѝсобственногоѝудержанияѝпередающейѝкомпании:ѝеслиѝ лимитѝ собственногоѝ удержанияѝ будетѝ установленѝ наѝ заниженномѝ уровне,ѝстраховаяѝкомпанияѝпередастѝзаѝперестрахованиеѝизлишнююѝ частьѝпремии,ѝкоторуюѝонаѝмоглаѝбыѝпотенциальноѝсохранитьѝприѝ условииѝ правильногоѝ определенияѝ собственногоѝ удержания;ѝ еслиѝ лимитѝсобственногоѝудержанияѝокажетсяѝслишкомѝвысоким,ѝпередающаяѝкомпанияѝбудетѝвынужденаѝоплачиватьѝбольшоеѝчислоѝубытков,ѝчтоѝможетѝнеблагоприятноѝсказатьсяѝнаѝрезультатахѝпрохожденияѝделаѝпоѝсобственномуѝудержанию.ѝ

Существуетѝрядѝфакторов,ѝкоторыеѝприѝправильномѝихѝсочетанииѝдолжныѝслужитьѝосновойѝопределенияѝоптимальногоѝвариантаѝ лимитовѝсобственногоѝудержания.ѝ

Кѝнимѝотносятся:ѝ

объемѝпремии.ѝЧемѝонѝвышеѝприѝнезначительномѝотклоненииѝотѝобщегоѝколичестваѝрисковѝиѝчемѝприбыльнееѝоперации,ѝтемѝвышеѝможетѝбытьѝлимитѝсобственногоѝудержания;ѝ

территориальноеѝ распределениеѝ застрахованныхѝ объектов.ѝ Чемѝбольшеѝобъектовѝсосредоточеноѝвѝоднойѝзоне,ѝтемѝнижеѝ лимитѝсобственногоѝудержания;ѝ

размерѝдоходовѝпоѝведениюѝдела.ѝЕслиѝтакиеѝрасходыѝслишкомѝвысоки,ѝлимитѝсобственногоѝудержанияѝдолженѝустанавливатьсяѝтак,ѝчтобыѝчастьѝрасходовѝбылаѝпереложенаѝнаѝперестраховщиковѝилиѝпокрытаѝзаѝсчетѝкомиссионногоѝвознаграждения,ѝ удерживаемогоѝ передающейѝ компаниейѝ вѝ своюѝ пользуѝсѝпремииѝпоѝрискам,ѝпередаваемымѝвѝперестрахованиеѝ сверхѝсобственногоѝудержания;ѝ

подготовленностьѝиѝпрактическийѝопытѝандеррайтеров.ѝАндеррайтерыѝ должны:ѝ уметьѝ оценитьѝ степеньѝ риска,ѝ подверженностьѝ егоѝ покрытымѝ страхованиемѝ опасностям,ѝ аѝ такжеѝ максимальноѝвозможныйѝубытокѝпоѝодномуѝстраховомуѝслучаю,ѝустановитьѝадекватнуюѝставкуѝпремии,ѝпроизвестиѝот-

432

Вѝслучаеѝнепропорциональногоѝперестрахованияѝокончательнаяѝ стоимостьѝ дляѝ перестраховщикаѝ становитсяѝ известнаѝ толькоѝ послеѝ оплатыѝвсехѝпретензий,ѝаѝэтоѝможетѝзанятьѝнесколькоѝлетѝпослеѝнаступленияѝстраховогоѝсобытия.ѝВѝтоѝжеѝвремяѝперестраховщикуѝнеобходимоѝрассчитыватьѝпремииѝдляѝтого,ѝчтобыѝсобиратьѝихѝсѝпрямыхѝстраховщиков.ѝПремииѝдолжныѝпокрыватьѝожидаемыйѝуровеньѝ убытков,ѝадминистративныеѝрасходы,ѝвключаяѝброкерскиеѝкомиссионные,ѝ аѝ такжеѝ обеспечиватьѝ прибыльѝ перестраховщику.ѝ Премииѝ обычноѝопределяютсяѝкакѝпроцентнаяѝставкаѝ(доля)ѝотѝпремийѝпрямогоѝстраховщика.ѝОбычноѝдляѝопределенияѝпроцентныхѝставокѝиспользуетсяѝопытѝпрошедшихѝлет.ѝ

Премия,ѝ причитающаясяѝ перестраховщикам—участникамѝ договоровѝэксцедентаѝубытка,ѝобычноѝустанавливаетсяѝвѝопределенныхѝ процентахѝкѝгодовойѝбрутто-премии.ѝОднакоѝкѝначалуѝдействияѝдого- вораѝможетѝбытьѝизвестнаѝтолькоѝоценочнаяѝилиѝожидаемаяѝсуммаѝ премии,ѝпоэтомуѝпервоначальноѝобычноѝуплачиваетсяѝопределеннаяѝ суммаѝавансаѝпремии,ѝтакѝназываемыйѝдепозитѝпремии,ѝилиѝдепозитнаяѝпремия,ѝсѝпоследующимѝперерасчетомѝокончательнойѝееѝсум- мыѝнаѝбазеѝфактическиѝполученнойѝсуммыѝбрутто-премииѝзаѝсоот- ветствующийѝгод.ѝ

Наѝпрактикеѝвеличинаѝперестраховочныхѝплатежейѝопределяетсяѝ путемѝ прямыхѝ переговоровѝ представителейѝ цедентаѝ иѝ перестраховщикаѝ наѝ основанииѝ сделанныхѝ предварительныхѝ актуарныхѝ расчетов.ѝПерестраховочныеѝплатежи,ѝподлежащиеѝуплате,ѝопределяютсяѝ вѝабсолютнойѝсуммеѝилиѝвѝпроцентеѝотѝплатежей,ѝполучаемыхѝцедентомѝпоѝстрахованиям,ѝохваченнымѝдоговоромѝперестрахованияѝпревышенияѝубытков.ѝЧемѝнижеѝприоритетѝиѝвышеѝлимитѝперестраховочногоѝ покрытия,ѝ темѝ вышеѝ суммаѝ перестраховочныхѝ платежей,ѝ предъявляемыхѝкѝуплате.ѝВысокийѝприоритетѝиѝнезначительныйѝлимитѝперестраховочногоѝпокрытияѝдействуютѝпонижающеѝнаѝсуммуѝ перестраховочныхѝплатежей,ѝпредъявляемыхѝкѝуплате.ѝОдновременноѝ этоѝ снижаетѝ эффективностьѝ перестрахованияѝ финансовыхѝ результатовѝдеятельностиѝстраховщика.ѝ

17.6.Современные перестраховочные рынки

âРоссии

РодинойѝперестрахованияѝсчитаетсяѝГермания.ѝПервоеѝперестраховочноеѝ обществоѝ былоѝ образованоѝ вѝ Кельнеѝ вѝ 1846ѝг.ѝ Вѝ Россииѝ «Русскоеѝобществоѝперестрахованияѝогневыхѝрисков»ѝбылоѝсозданоѝвѝ 1895ѝг.ѝ Затемѝ былоѝ образованоѝ перестраховочноеѝ обществоѝ «Помощь».ѝ Российскийѝ страховойѝ рынокѝ вѝ настоящееѝ времяѝ предста-

433

вленѝвѝосновномѝтремяѝосновнымиѝгруппамиѝучастников,ѝпредлагающихѝперестраховочнуюѝзащиту.ѝѝ

Перваяѝгруппаѝ—ѝпрофессиональныеѝроссийскиеѝперестраховоч- ныеѝкомпании.ѝЭтаѝгруппаѝотносительноѝмалочисленна,ѝхотяѝвѝпоследнееѝвремяѝотмеченоѝпоявлениеѝновыхѝкомпанийѝ(сейчасѝнаѝрынкеѝихѝоколоѝ20).ѝКонкуренцияѝмеждуѝнимиѝусиливается,ѝи,ѝпоѝоценкамѝэкспертов,ѝнаѝэтуѝгруппуѝкѝсерединеѝпервогоѝдесятилетияѝXXIѝв.ѝ должноѝприходитьсяѝнеѝменееѝ10—12%ѝотѝобщегоѝобъемаѝстрахова- нияѝ(поѝитогамѝ2000ѝг.ѝэтотѝпоказательѝсоставлялѝ2%).ѝ

Вѝнастоящееѝвремяѝуѝнасѝнаиболееѝизвестноѝ«Русскоеѝперестраховочноеѝобщество»,ѝкотороеѝзанимаетсяѝперестрахованиемѝстраховойѝответственностиѝтуристскихѝорганизацийѝиѝтуристовѝсовместноѝсѝ французскойѝкомпаниейѝGESA,ѝспециализирующейсяѝнаѝпредоставленииѝмедицинскойѝпомощиѝтуристам,ѝорганизацииѝотправкиѝбагажаѝилиѝдругогоѝимуществаѝпоѝуказанномуѝадресу,ѝоказанииѝюридическойѝ помощиѝ (вѝ случаяхѝ потериѝ документов,ѝ нарушенияѝ частныхѝ владений,ѝуличенияѝвѝворовствеѝиѝдругихѝнедоразумений,ѝвозникшихѝ наѝ таможне).ѝ Вѝ услуги,ѝ предоставляемыеѝ «Русскимѝ перестраховочнымѝобществом»,ѝвключаются:ѝэвакуацияѝиѝрепатриацияѝдетей,ѝстариков,ѝумершихѝилиѝпогибших,ѝихѝродственников,ѝводителяѝиѝпассажировѝвѝслучаеѝаварииѝтранспортногоѝсредства,ѝаѝтакжеѝдоставкаѝегоѝ поѝуказанномуѝадресуѝ(местуѝназначения)ѝиѝдр.ѝ

Втораяѝгруппаѝ—ѝстраховыеѝкомпании,ѝпредоставляющиеѝпере- страховочнуюѝ защитуѝ другѝ другу.ѝ Из-заѝ отсутствияѝ статистическойѝ информацииѝ можноѝ лишьѝ косвенноѝ оценитьѝ объемыѝ такогоѝ перестрахования,ѝпоѝостаточномуѝпринципуѝотѝперестрахованийѝуѝотечественныхѝиѝиностранныхѝперестраховщиков.ѝТак,ѝвѝпервомѝполугодииѝ2001ѝг.ѝэтаѝсуммаѝсоставилаѝоколоѝ13ѝмлрдѝруб.ѝМеждуѝтемѝперестрахованиеѝтакогоѝродаѝстраховщикамѝкакѝконкурирующимѝорганизациямѝнаѝдлительнуюѝперспективуѝневыгодно,ѝпосколькуѝэтоѝфункцияѝ перестраховочныхѝ организаций.ѝ Такойѝ видѝ перестрахованияѝ долженѝпостепенноѝсокращаться,ѝоднакоѝсейчасѝонѝвсеѝещеѝзанимаетѝ существеннуюѝдолюѝперестраховочногоѝрынка.ѝѝ

Третьяѝ группаѝ —ѝ зарубежныеѝ страховыеѝ иѝ перестраховочныеѝ компании.ѝСейчасѝвѝРоссииѝработаютѝпредставительстваѝвсехѝкрупнейшихѝ перестраховочныхѝкомпаний.ѝ Мировыеѝстраховыеѝгигантыѝ (например,ѝ Allianzѝ AG)ѝ проводятѝ активнуюѝ политикуѝ поѝ привлечениюѝ перестрахованияѝ изѝ России.ѝ Рядѝ российскихѝ страховщиков,ѝ входящихѝвѝкрупнейшиеѝфинансово-промышленныеѝгруппыѝ(напри- мер,ѝ CKѝ «Лукойл»ѝ —ѝ группаѝ НКѝ «Лукойл»,ѝ СКѝ «Согаз»ѝ —ѝ группаѝ РАОѝ«Газпром»),ѝрасполагаютѝзарубежнымиѝкэптивнымиѝперестраховочнымиѝкомпаниями,ѝнаѝкоторыеѝзамыкаютсяѝперестраховочныеѝ потоки,ѝисходящиеѝизѝэтихѝгрупп.ѝѝ

ОднакоѝеслиѝраньшеѝсозданиеѝперестраховочныхѝобществѝвѝРоссииѝпреследовалоѝцельѝпрепятствоватьѝоттокуѝзолотаѝвѝвидеѝпремийѝ

434

(платежей)ѝ заѝ границу,ѝ тоѝ сейчасѝ основнымѝ условиемѝ соглашенийѝ отечественныхѝперестраховочныхѝкомпанийѝсѝкомпаниямиѝassistanceѝ являетсяѝ передачаѝ страховщикомѝ (перестраховщиком,ѝ илиѝ цедентом)ѝ вѝ перестрахованиеѝ иностраннойѝ компанииѝ(перестраховщику,ѝ илиѝцессионарию)ѝопределенногоѝпроцентаѝстраховойѝответственностиѝиѝсоответственноѝтакогоѝжеѝпроцентаѝстраховойѝпремииѝ(какѝпоказываетѝпрактика,ѝпримерноѝотѝ65%ѝдоѝ95%).ѝСледовательно,ѝльвинаяѝдоляѝстраховыхѝвзносовѝпопадаетѝвѝрукиѝиностранныхѝсервисныхѝ илиѝстраховыхѝкомпанийѝлибоѝвѝрукиѝсервисных,ѝстраховыхѝиѝперестраховочныхѝ компанийѝ одновременно.ѝ Наѝ долюѝ отечественныхѝ страховыхѝилиѝперестраховочныхѝкомпанийѝостаетсяѝлишьѝ5—35%ѝотѝ общейѝсуммыѝсобраннойѝимиѝстраховойѝпремии.ѝВозможностиѝперестрахованияѝвнутриѝРоссииѝостаютсяѝвѝзначительнойѝстепениѝнереализованными.ѝ

Оцениваяѝ емкостьѝ страховогоѝ рынкаѝ вѝ целом,ѝ следуетѝ сказать,ѝ чтоѝпоѝотношениюѝкѝваловомуѝвнутреннемуѝпродуктуѝ(ВВП)ѝпоказательѝобщегоѝсбораѝпремииѝвѝнашейѝстранеѝпочтиѝвѝ15ѝразѝниже,ѝчемѝвѝ развитыхѝстранах.ѝТак,ѝкаждыйѝжительѝРоссииѝтратитѝнаѝстрахованиеѝ околоѝ40ѝдолл.ѝСШАѝвѝгодѝпротивѝ3615ѝдолл.ѝСША,ѝприходящихсяѝнаѝ жителяѝШвейцарии,ѝиѝ2280ѝдолл.ѝСША,ѝ—ѝнаѝамериканца.ѝБезуслов- но,ѝналицоѝбольшойѝпотенциалѝдляѝстраховщиковѝ—ѝвѝстранеѝнаблю- даетсяѝреальныйѝспросѝнаѝстраховыеѝуслуги.ѝПоѝподсчетамѝспециалистов,ѝпроведеннымѝвѝ1999ѝг.,ѝприобретениеѝполисовѝдолгосрочногоѝ страхованияѝжизниѝзарубежныхѝиѝотечественныхѝстраховыхѝкомпа- нийѝсредиѝприоритетовѝфинансовыхѝвложенийѝроссиянѝзанималиѝ6-еѝ иѝ12-еѝместаѝсоответственно.ѝ

Вѝнастоящееѝвремяѝнаѝ8ѝизѝпочтиѝ20ѝперестраховочныхѝкомпанийѝ приходитсяѝ96%ѝотѝобщегоѝобъемаѝпремийѝиѝоколоѝ90%ѝвыплат.ѝ

Средиѝпрофессиональныхѝучастниковѝперестраховочногоѝрынкаѝ

наиболееѝкрупныйѝуставныйѝкапиталѝимеютѝИндустриальнаяѝПКѝиѝ «Москваѝ Ре»ѝ (105ѝиѝ 50ѝмлнѝ руб.ѝ соответственно).ѝ Индустриальнаяѝ ПКѝ—ѝзакрытоеѝакционерноеѝобщество,ѝреальноѝобслуживающееѝин- тересыѝгруппыѝкомпанийѝконцернаѝ«Лукойл».ѝПерестраховочнаяѝкор- порацияѝ«МоскваѝРе»ѝ—ѝобществоѝсѝограниченнойѝответственностью,ѝ принадлежащееѝКБѝ«Возрождение»ѝиѝобслуживающееѝегоѝинтересы.ѝ

Реестрѝакционеровѝ«ТранссибѝРе»ѝнасчитываетѝболееѝ150ѝакционеров.ѝОсновнаяѝчастьѝуставногоѝкапиталаѝ(околоѝ60%)ѝпринадлежитѝ 101ѝстраховойѝкомпанииѝизѝвсехѝрегионовѝстраны.ѝСредиѝнестраховыхѝ юридическихѝ лицѝ наиболееѝ значительнымиѝ акционерамиѝ «ТранссибѝРе»ѝявляютсяѝФондѝуправленияѝимуществомѝКрасноярскогоѝкрая,ѝФондѝохраныѝтрудаѝработниковѝугольнойѝпромышленно- сти,ѝфинансово-консалтинговаяѝфирмаѝIrvinѝ&ѝCompanyѝLim.ѝ(Вели- кобритания).ѝАналогичноѝсформированѝакционерныйѝкапиталѝРус-

435

скогоѝперестраховочногоѝобщества,ѝноѝчислоѝакционеровѝ—ѝстрахо- выхѝкомпанийѝвѝнемѝоколоѝ50.ѝ

Отметимѝ складывающийсяѝ процессѝ специализацииѝ перестраховочныхѝ компаний.ѝ Так,ѝ вѝ портфеляхѝ «Мегарусса»,ѝ «Находкиѝ Ре»ѝ иѝ «РусскогоѝПО»ѝпреобладаютѝимущественныеѝриски.ѝИндустриальнаяѝ ПКѝпервойѝизѝперестраховочныхѝкомпанийѝначалаѝзаниматьсяѝперестрахованиемѝжизни.ѝБольшаяѝдоляѝимущественныхѝрисковѝуѝлидеровѝ этогоѝвидаѝстрахованияѝвполнеѝобъяснима:ѝ«Мегарусс»ѝдоминируетѝнаѝ рынкеѝкосмическихѝрисков,ѝвѝпортфелеѝ«НаходкаѝРе»ѝвысокѝудельныйѝ весѝкаскоѝиѝответственностиѝморскихѝсудовѝ«РусскогоѝПО».ѝ

Вѝперестрахованииѝсобственныеѝсредстваѝиграютѝтуѝжеѝроль,ѝчтоѝ основныеѝпроизводственныеѝфондыѝуѝпромышленныхѝпредприятий.ѝ Поѝ даннымѝ Федеральнойѝ службыѝ страховогоѝ надзора,ѝ вѝ 2006ѝг.ѝ перестраховочнуюѝдеятельностьѝосуществлялаѝ321ѝстраховаяѝорганизация,ѝ изѝнихѝ28ѝспециализированныхѝперестраховочныхѝорганизаций.ѝЕслиѝдоѝ 2006ѝг.ѝ премииѝ поѝ договорам,ѝ принятымѝ вѝ перестрахование,ѝ увеличивалисьѝ наѝ 5—7%ѝ вѝ год,ѝ тоѝ вѝ 2006ѝг.ѝ данныйѝ показательѝ уменьшилсяѝнаѝ20%ѝиѝсоставилѝ80,3ѝмлрдѝруб.,ѝчемуѝспособствовалоѝ усилениеѝ надзораѝ заѝ перестраховочнойѝ политикой.ѝ Премииѝ поѝ договорам,ѝпринятымѝвѝперестрахование,ѝсоставляютѝпоѝотношениюѝ кѝ премиямѝ поѝ прямомуѝ страхованиюѝ (безѝ ОМС)ѝ неѝ болееѝ 20%.ѝ Размерѝ выплатѝ поѝ договорам,ѝ принятымѝ вѝ перестрахование,ѝ увеличилсяѝ наѝ60%ѝ приѝ увеличенииѝ выплатѝ поѝ договорамѝ прямогоѝ

страхованияѝнаѝ26%ѝ(табл.ѝ17.3).ѝ

Т а б л и ц а ѝ17.3ѝ

Показателиѝперестраховочнойѝдеятельностиѝзаѝ2003—2006ѝгг.ѝ

436

Окончание табл. 17.3

ѝ

Лидирующуюѝ позициюѝ вѝ структуреѝ перестраховочнойѝ премииѝѝ занимаетѝстрахованиеѝимуществаѝиѝфинансовыхѝрисковѝ–ѝ71,6%.ѝДо- ляѝ страхованияѝ ответственностиѝ составляетѝ 10,1%.ѝ Вѝ 2006ѝ г.ѝ произошлоѝсущественноеѝувеличениеѝрамераѝвыплатѝпоѝличномуѝстрахованиюѝ(наѝ67%)ѝиѝстрахованиюѝимуществаѝиѝфинансовыхѝрисковѝ (наѝ66%)ѝпоѝдоговорам,ѝпринятымѝвѝперестрахованиеѝ(табл.ѝ17.4).ѝ

ѝ

Т а б л и ц а ѝ17.4ѝ

Показателиѝперестраховочнойѝдеятельностиѝпоѝдоговорам,ѝѝ принятымѝвѝперестрахованиеѝзаѝ2006ѝг.ѝ

437

ѝ

Потенциальнаяѝ емкостьѝ российскогоѝ перестраховочногоѝ рынкаѝ продолжаетѝрасти,ѝоднакоѝегоѝреальноеѝразвитиеѝсдерживаетсяѝнедостаткомѝсобственныхѝкапиталовѝперестраховщиков.ѝВследствиеѝэтогоѝ размещениеѝ крупныхѝ имущественныхѝ рисковѝ вѝ Россииѝ весьмаѝ ограничено,ѝаѝпередачаѝихѝзаѝрубежѝнеѝвсегдаѝвозможнаѝвѝсилуѝотсутствияѝнеобходимойѝстатистики,ѝнеподготовленностиѝобъектовѝстрахованияѝиѝдругихѝпричин.ѝ

ѝ

ѝ

ѝ

ѝ

ѝ

438